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Texas

Industria se aprovecha de la desesperación económica

Miles de tejanos son perjudicados por préstamos de día de pago.

En tiempos económicos difíciles, al menos una industria está haciendo auge de la desesperación financiera de los demás.

Cortos de dinero, un sinnúmero de familias en Texas se encuentran acudiendo a los prestamistas de día de pago y títulos de automóvil para escapar sus aprietos financieros, solo para quedar atrapados en un círculo vicioso de deuda que sólo empeora su situación.

Si piensa que es un problema que sólo afecta a las personas de bajos ingresos, piénselo de nuevo. Estos negocios de préstamos van en auge, propulsados por el hecho de que los hogares de clase media viven cada vez más de semana en semana. Un desliz en cualquier momento y también se hallarán tocando a las puertas de los prestamistas.

Estos préstamos son también dirigidos a nuestras tropas militares. Una ley federal fija un límite sobre las tasas de interés de los préstamos a familias de militares en un 36%. Lamentablemente, Texas no tiene el mecanismo para hacer cumplir dicho límite, dejando a nuestros soldados tan vulnerables a este ciclo interminable de deudas como el resto de nosotros.

¿Cómo puede cualquier estadounidense hacer esto en tiempo de guerra?

No sé, pero no pierda esperanza. Hay una iniciativa cobrando velocidad a través de todo el estado —desde Dallas y Midland hasta El Paso y San Antonio— mediante la cual municipios y condados están urgiendo a la Legislatura de Texas que cierre esta laguna jurídica de una vez y por todas. La semana del 21 de febrero, el Comité de Empresas y Comercio del Senado tendrá una vista pública para considerar el proyecto de ley del Representante Tom Craddick, republicano de Midland, y la senadora Wendy Davis, demócrata de Fort Worth, para cerrar esta escapatoria y prevenir las tasas de interés abusivas de estos prestamistas.

Los préstamos de día de pago son anticipos de efectivo que vencen el próximo día de pago del prestatario. Los préstamos de título de automóvil son similares, pero están garantizados con los títulos de automóviles. De ese modo, muchos tejanos han perdido sus vehículos, incluso después de pagar miles de dólares en honorarios.

Los prestamistas anuncian estos préstamos como una solución rápida “sin restricciones de crédito” y sin verificación de antecedentes. Una vez que los tejanos toman estos préstamos, su verdadera pesadilla comienza. Muchos no pueden pagar el monto total a pagarse (el capital prestado, más una tasa de interés exorbitante) a tiempo.

Ellos deben elegir entre no poder pagar la deuda e iniciar el proceso de nuevo con el importe total (el capital, además de una nueva tasa extremadamente alta), con vencimiento en otros 14 días. Este ciclo continúa hasta que uno acaba pagando muchas veces más de la cantidad original. Una persona que solicita un préstamo de $300 termina por pagar un total de $840. Increíble pero cierto.

En 2005, menos de 1.000 de estos prestamistas operaban en Texas. Hoy en día, más de 3.000 negocios ofrecen estos préstamos pequeños de alto costo en todo el estado. Eso es más que todos los McDonald’s y Whataburger combinados.

¿Cómo pueden salirse con la suya, usted se preguntará?

Básicamente, los prestamistas utilizan una laguna jurídica en la ley estatal que les permite cobrar lo que les plazca. Al operar como “entidades de crédito de servicio”, escapan a la supervisión normativa que se aplica a otros prestamistas, lo que les permite cobrar estas tasas extremas.

Pero las cosas están cambiando de una manera verdaderamente bipartidista en la Legislatura de Texas. Además, el Gobernador Rick Perry — en la Guía del votante de 2010 de AARP— indicó ser partidario de la concesión de licencias y la regulación de estos prestamistas.

AARP está trabajando con organizaciones cívicas, comunitarias y grupos religiosos en todo el estado para poner fin a los préstamos abusivos de día de pago y títulos de automóviles. El 20% de las personas que obtienen estos préstamos son mayores de 50 años de edad.

Instamos a la Legislatura de Texas a adoptar una postura firme. Es hora de cerrar la escapatoria o laguna jurídica de una vez y por todas y promover los préstamos justos y responsables en Texas.


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