In English | No ha sido nada fácil ver tambalear a sus ahorros para la jubilación estos últimos años. Usted siguió los consejos de los  expertos financieros —comenzó a guardar dinero en su cuenta 401(k) hace muchos años, con la expectativa de tener una jubilación cómoda. Pero con esta última recesión, su cuenta no se ha recuperado como usted esperaba.

En el 2007, el hogar promedio en este país tenía alrededor de $78.000 en su cuenta 401(k). Tras la vertiginosa caída del mercado de valores  en el 2008, las cuentas todavía no se recuperan, registrando un saldo promedio de tan solo unos $63.000.

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Más aún, toda la lógica financiera del plan 401(k) está en tela de juicio.

A usted siempre le dijeron que luego de jubilarse pasaría a una escala de impuestos menor. Se supone que si resguarda su dinero ahora en una cuenta 401(k) pagará menos al Internal Revenue Service (IRS, Servicio de Impuestos Interno) al momento de retirar dinero. Sin embargo, la crisis del déficit fiscal por la que atraviesa la nación ha llevado a muchos expertos a considerar la posibilidad de que suban los impuestos en los próximos años. Si ello sucediera, los ahorros en impuestos que le prometieron podrían desvanecerse. Puede que incluso termine pagando más de lo que le correspondería pagar ahora.

Entonces, ¿en qué puede realmente confiar?

Los boomers “deberán hacer sacrificios, a fin de asegurarse de que tendrán la vida que imaginaron para su jubilación”.
— Foto: Phil Ashley/Getty Images

En parte, en su plan 401(k), dicen los expertos. No lo abandone. Pero incluso Ted Benna, a quien se lo reconoce ampliamente por haber creado las cuentas 401(k) en 1981, ha expresado que estas nunca tuvieron como finalidad ser el único instrumento de ahorro para la jubilación.

El mejor camino, según la opinión de muchos asesores financieros, es depositar en su cuenta 401(k) la cantidad de dinero que sea necesaria para equiparar el aporte total de su empleador. Si logra reunir alguna suma de dinero adicional, considere estas posibles alternativas:

• Una cuenta personal de jubilación (IRA, por sus siglas en inglés). Con una cuenta personal de jubilación, las personas mayores de 50 años pueden ahorrar unos $6.000 adicionales al año. En este caso, existe una ventaja distintiva respecto de su cuenta 401(k): Usted puede elegir entre un universo completo de inversiones, no solo entre la selección limitada que le ofrece el plan de su empleador.

Con una IRA tradicional, sus aportes no son gravados con impuestos. En el momento de retirar dinero, por lo general después de los 59 años y medio, el dinero es gravado como ingreso.

Con una Roth IRA, usted debe pagar impuestos al principio, pero, al retirar dinero, estará exento de impuestos. En este caso, no tendrá que preocuparse si la categoría impositiva a la que pertenecerá en el futuro será más elevada que la actual.

Si usted elije la IRA, sería prudente que aprendiera sobre las diversas opciones de inversión disponibles o que se asesorara por un planificador financiero que pueda ayudarle a armar su cartera de inversiones.

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