Conoce más

Abrir
Teatros Regal

Regal Cinemas

Los socios ahorran en taquillas.

¿Buscas empleo?

Recursos para encontrar trabajo.

Annas Linens

Anna's Linens

Ahorros en las compras.

Driver Safety

AARP Driver Safety

Toma el curso en línea hoy.

Sus finanzas

Cómo dejarles una herencia a sus hijos

5 pasos simples para prevenir peleas y no herir sentimientos.

Herramienta: Aprenda a vivir con menos

Aprenda a vivir con menos

Reduzca sus gastos y así podrá ahorrar más.

In English | Unos  $30 millones de millones. Tal es la cantidad de dinero que se estima que los padres boomers —como usted y yo, por ejemplo— dejaremos a nuestros hijos en el transcurso de los próximos 30 o 40 años, según la consultora Accenture.

Esa cifra aumentará o disminuirá dependiendo de muchos factores, incluidos la economía, los mercados, cuánto tiempo vivamos los padres y demás.

Vea también: Conozca los testamentos económicos.

Hands dividing pieces of pie chart, Inheritance

Una de las preguntas que con mayor frecuencia formulan las personas que dejan una herencia: ¿Todos nuestros hijos deben recibir el mismo trato? — Foto: Tetra Images/Corbis

Cualquiera sea el flujo de la marea, es probable que se trate de una buena cantidad de dinero. Y eso significa que si usted está entre los que dejarán una bonita suma a sus seres queridos, querrá hacerlo bien. He aquí la manera.

1. Maneje las expectativas mediante una comunicación abierta. Una encuesta reciente conducida por Fidelity Investments demostró que los hijos adultos subestimaban el valor del patrimonio de sus padres en la considerable suma de $100,000. Cierto, probablemente eso sea mejor que si le hubieran errado por un millón, pero tener cierta noción de dónde está uno parado y qué es lo que probablemente recibirán les dará tranquilidad a ellos.

Esto no significa que deba desplegar su vida financiera “sobre la mesa”, explica Mark Accettura, abogado especializado en derecho de la tercera edad en el área de Detroit. “La planificación patrimonial no es un proceso democrático. Se trata realmente de los deseos de los padres”, comenta.

Los padres deberían darles a sus hijos un panorama básico de dónde están parados en términos financieros —aclarando siempre que la situación puede cambiar si se llega a necesitar más dinero para su propia atención médica—, como también instrucciones claras sobre a quién contactar y dónde se guardan los documentos o papeles importantes.

2. Nivele el campo de juego.  Una de las preguntas que con mayor frecuencia formulan las personas que dejan una herencia es si deben dar a todos sus hijos el mismo trato. Según los expertos, eso ciertamente ayuda.

“Si desea minimizar las peleas, sea lo más equitativo que pueda”, aconseja Accetture. Esto se refiere no solo a los activos, sino también a las responsabilidades para poner sus asuntos en orden. “Cuando los padres asignan responsabilidades, están afirmando quién es digno, capaz, confiable. Es una declaración definitiva e irrevocable, por lo cual es importante tener en cuenta los sentimientos de las personas”. Accetture sugiere que todo aquel que tenga algún nivel de capacidad debería al menos cumplir un rol menor.

3. Encárguese usted mismo de la distribución. Leanna Hamill, abogada especializada en planificación patrimonial en el área de Boston, ha visto a padres con una póliza de seguro de vida por, digamos, $200,000 en la que nombran beneficiario a su hijo mayor y le encomiendan a este dividir el dinero entre sus hermanos. Craso error.

“Si usted quiere que todos los hermanos hereden de manera equitativa, consígnelos a todos como beneficiarios”, afirma. Si tiene joyas, obras de arte u otros objetos para legar, haga una lista detallando lo que le deja a cada uno, junto con un método para dividir el remanente, de modo que todos puedan involucrarse.

4. Si la distribución no es equitativa, explíquese. Existen razones por las que los padres hacen esto —puede ocurrir que un hijo gane mucho más que otro y, por lo tanto, necesite menos—, pero algo así puede generar resentimiento, y este es el motivo por el que, explica Hamill, muchas personas evitan hablar con sus hijos acerca de la herencia. Al menos, escriba una nota que acompañe el testamento, sugiere. “Deje algo que diga: ‘Los quiero a todos por igual. Estas son las razones por las que hago la distribución de esta manera’”.

5. Recurra a un fideicomiso para eliminar la incertidumbre. Si quiere asegurarse de que sus hijos usen el dinero de manera juiciosa, considere colocarlo en un fideicomiso con algunas condiciones. Muchos abogados especializados en planificación patrimonial recomiendan distribuir los activos en forma escalonada en el tiempo (un ejemplo clásico sería: un tercio a la edad de 25 años; otro tercio a los 30, y el restante tercio a los 35).

En general, se considera que la madurez mejorará la toma de decisiones financieras. También puede incluir una cláusula en virtud de la cual, si su hijo está atravesando en ese momento algún problema relacionado con el consumo de drogas, la distribución pueda ser retenida hasta más adelante.

Pero Hamill advierte contra el uso de lo que denomina fideicomiso de incentivos. Estos documentos estipulan que sus herederos recibirán lo suyo solamente si han sorteado un obstáculo en particular. Un fideicomiso podría estipular que José puede recibir la mitad de su herencia cuando se gradúe de la universidad. Pero ¿qué ocurre si asiste a la escuela de cocina? ¿Eso no cuenta? “Puede llevar a que el beneficiario interponga una demanda contra el fideicomisario para que la justicia interprete el verdadero sentido del fideicomiso, y a perder muchos activos del fideicomiso en un juicio”, afirma.

Jean Chatzky, embajadora financiera de AARP, es autora de varios éxitos de ventas y una galardonada periodista de finanzas personales.

 También le puede interesar:

Página de inicio de AARP

Videos relacionados

campaña
independencia financiera

Ofertas y Beneficios

De compañías que cumplen con los altos estándares de servicio y calidad establecidos por AARP.

Payless

Los socios disfrutan de ahorros especiales en alquiler de autos de PaylessCar.com.

Dunkin Donuts

Los socios pueden recibir una dona GRATIS con la compra de una bebida grande o extragrande en Dunkin' Donuts.

Repair Pal

Los socios ahorran un 10% (hasta $50) en reparaciones de autos en los talleres certificados RepairPal.