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¿Qué es el seguro complementario Medigap (si tengo 65 años o más)?

 

 

In English | Medigap no es un programa gubernamental. Es un seguro privado que puedes decidir comprar por separado para pagar algunos o la mayoría de tus gastos de bolsillo si estás inscrito en el programa Medicare Original, según la póliza que contrates. Por ejemplo, puede cubrir el 20% de los copagos que la Parte B generalmente cobra por los servicios, el deducible por hospitalización de la Parte A, y los altos copagos diarios por los que serás responsable si necesitaras más de 60 días en el hospital. La mayoría de las pólizas también brindan cobertura para cuidados de emergencia fuera de Estados Unidos, algo que Medicare Original no cubre.

Existen diez pólizas Medigap distintas y cada una está marcada con una letra del abecedario: A, B, C, D, F, G, K, L, M y N. Cada una ofrece una serie distinta de beneficios estandarizados por ley; es decir, cada póliza de la misma letra debe tener los mismos beneficios, independientemente de la aseguradora que te la venda. Sin embargo, las pólizas disponibles en Massachusetts, Minnesota y Wisconsin están estandarizadas de una manera diferente. (Las personas que contrataron las pólizas Medigap E, H, I o J hace años pueden seguir usándolas, pero ya no están disponibles para clientes nuevos).

Todas menos una póliza Medigap se pueden usar en cualquier lugar del país. Cuando visitas a cualquier médico o cualquier centro que acepte Medicare y recibas un servicio cubierto por Medicare, simplemente presenta tu tarjeta de Medicare y la de Medigap. El proveedor le envía la factura directamente a Medicare, que paga su parte.  Medicare le envía el resto a tu aseguradora Medigap, que paga de acuerdo a los términos de tu póliza. Este sistema de beneficios coordinados significa que no tienes que enviar documentos para que se paguen tus facturas.  (La excepción es un tipo de póliza conocido como SELECT, que se puede usar solo dentro de la red de proveedores del plan y está limitada a un área geográfica).

El mejor momento para contratar una póliza Medigap es dentro de los primeros seis meses de tu inscripción en la Parte B (ya sea que tengas 65 años o más), porque durante este período obtendrás la totalidad de las protecciones federales, es decir, las empresas de seguros no pueden rechazar tu solicitud de una póliza Medigap y cobrarte primas más altas debido a tu estado de salud o tus enfermedades preexistentes. Fuera de ese período de seis meses (con unas pocas excepciones en ciertas circunstancias), en general pueden hacer ambas cosas. Sin embargo, unos pocos estados te permiten contratar (o cambiar) una póliza Medigap a la vez, o una vez al año durante el mes de tu cumpleaños. Comunícate con el Departamento de Seguros de tu estado para obtener más información.

¿Necesitas un seguro Medigap? Es tu decisión, según tus circunstancias y tus preferencias. Pero no necesitas Medigap si tienes otros seguro que brinda una buena cobertura complementaria a Medicare, como Medicaid, beneficios para jubilados de un empleador o sindicato pasados, el FEHBP (Programa de Beneficios de Salud para Empleados Federales) o el programa TFL (TRICARE for Life) para militares. Aquellas personas que no tengan cobertura adicional pueden considerar un plan Medicare Advantage como una alternativa a Medicare más Medigap.

Estas son algunas otras cosas a tener en cuenta sobre las pólizas Medigap:

  • Debes inscribirte tanto en la Parte A como en la Parte B de Medicare Original.
  • Pagas una prima mensual por tu póliza Medigap, además de las primas de Medicare.
  •  El período de inscripción abierta anual de Medicare (del 15 de octubre al 7 de diciembre) no se aplica a Medigap. Una vez que contratas una póliza Medigap, tu cobertura está garantizada y continuará cada año a menos que dejes de pagar las primas.
  • Una póliza Medigap cubre a una persona; los cónyuges deben contratar pólizas separadas.
  •  Si abandonas tu póliza Medigap, es posible que no puedas recuperarla, o podrías tener que pagar primas más altas por la misma cobertura, a menos que las leyes de tu estado te permitan comprar o cambiar de pólizas Medigap en cualquier momento sin enfrentar consecuencias adversas.
  • Si estás inscrito en un plan Medicare Advantage, es ilegal que alguien te venda una póliza Medigap, a menos que abandones el plan y cambies a Medicare Original.

Para obtener más información, consulta la publicación oficial "Selección de una póliza Medigap".

 

 

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