Prepárate para afrontar los gastos de salud en tu jubilación

6 pasos que mejorarán la calidad de tu vida hoy y mañana.

Calculadora con un estetoscopio encima - Gastos de la salud en la jubilación

Prepárate, aún tienes tiempo para tener calidad de vida durante tu jubilación. — Getty Images

Si has comenzado a planificar tu jubilación, es casi seguro que has pensado en dónde quisieras vivir, o cuánto dinero necesitarás para cubrir gastos de vivienda, comida, entretenimiento y hasta viajes o pasatiempos. ¿Pero has pensado en lo que podría representar un gasto médico inesperado, o cómo harías si tú o un ser querido necesitara cuidados a largo plazo? ¿Estarías preparado para afrontar estas situaciones, dado que tenemos hoy una expectativa de vida más larga? 

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Como ves en el recuadro, según las estadísticas de longevidad de la Administración del Seguro Social de Estados Unidos, nuestra tercera edad se extiende y como resultado, nuestras finanzas personales también tienen que ajustarse a los cambios que inevitablemente vendrán. Si bien los años llegan con muchos beneficios económicos —como por ejemplo los descuentos para personas mayores para el cine, restaurantes y otros servicios, seguros de auto y hogar, impuestos, y en muchos casos el hecho de que la hipoteca de tu casa esté paga— no todos los gastos serán más bajos.

El costo del cuidado de la salud, como medicinas y la atención médica, representa uno de nuestros gastos venideros más impredecibles y con más consecuencias para nuestra economía hogareña.

¿Cuán preparados estamos?
AARP llevó a cabo recientemente una encuesta entre 804 latinos de 50 a 64 años de edad que aún trabajan, con el propósito de conocer el nivel de comprensión de los encuestados sobre los costos de salud durante su jubilación, el nivel de inquietud al respecto y si en la actualidad están ahorrando para cubrir sus futuros gastos del cuidado de la salud.

El estudio mostró, entre otras, las siguientes conslusiones:

a.       La mayoría de los participantes (un 71%) no ha tomado medidas para planificar los costos del cuidado de la salud durante su jubilación. Es más, solo la cuarta parte de ellos ha tratado de calcular cuánto dinero tendrían que tener ahorrado o ya lo tienen para cubrir esos costos.

b.      Seis de cada 10 encuestados ha considerado hasta cierto punto los costos médicos que tendrán; sin embargo, solo el 40% está seguro de que podrá cubrirlos. Una minoría de los encuestados (2 de cada 10) se consideran muy seguros de que podrán pagar los costos del cuidado de su salud durante su jubilación.

c.       Casi la mitad de los encuestados (un 46%) piensan que van a necesitar menos de $100,000 para cubrir sus gastos de salud y una cuarta parte (26%) piensa que necesitarán menos de $50,000. El 17% de los encuestados reportaron que en realidad, no saben cuánto puede costar su cuidado médico durante la jubilación.

d.      Una de las realidades más desconcertantes de esta encuesta fue que tres cuartas partes de los encuestados no tienen dinero ahorrado para cubrir ninguno de los gastos de su cuidado de la salud durante su jubilación.

e.      Y si crees que el nivel de ingreso es el único factor que influye la habilidad de acumular ahorros, te podría asombrar que la encuesta mostró que menos de la mitad (46%) de las personas que ganan más de $100,000 al año dice que tiene dinero ahorrado. Solo un 13% de quienes reportaron ganar menos de $30,000 al año declararon que tenían ahorros para cubrir gastos médicos durante su jubilación.

Queda claro que, como comunidad, no nos estamos preparando económicamente para poder disfrutar de una vida más larga y, sobre todo, de unos años dorados con menos preocupaciones respecto a nuestros inevitables gastos médicos.

Aún hay tiempo
Como todo en la vida, la mejor arma para combatir la preocupación es la información. Si tienes más de cinco años antes de jubilarte, usa esta etapa para la prevención y la capitalización. Aquí te ofrezco seis pasos para combatir tus ansiedades y abastecer tu bolsillo.

  • Obtén un chequeo médico con regularidad que te ayude a prevenir o controlar problemas como la presión alta, el colesterol, el sobrepeso, y si fumas, considera participar en programas que te ayudan a dejar de hacerlo.
  • Usa la Calculadora de Costos del Cuidado de la Salud en línea que te ofrece AARP (www.aarp.org/CalculaCostosdeSalud) para que determines cuánto dinero vas a necesitar para tus cuidados médicos en la jubilación.
  • Si tienes un plan de retiro como un 401(k) en el trabajo, toma ventaja de las aportaciones adicionales a las que podrías calificar según tu edad. Por ejemplo, los trabajadores de 50 años o más pueden contribuir un máximo de $6,500 por año en vez de $5,500.
  • Familiarízate con los servicios y costos básicos del servicio federal de Medicare para que veas qué cubrirá y qué NO cubrirá de tus costos médicos.
  • Averigua si calificas para un seguro de Cuidados a Largo Plazo (Long Term Care Insurance en inglés). Estas pólizas son más baratas mientras más joven seas y cubren los costos no cubiertos por pólizas de salud ni de Medicare, como los servicios de un ayudante que te asista si cuando envejezcas no pudieras valerte por ti mismo en tu vida cotidiana.
  • Si no calificas para una póliza de Cuidados a Largo Plazo, o prefieres no pagar por un seguro de ese tipo, y tienes un “dinerito” ahorrado que quieres poner a trabajar para tus gastos futuros, considera una anualidad de índice (indexed annuity en inglés) con beneficios para el cuidado médico a largo plazo o cuidado en casa. Este tipo de cuenta no es un seguro médico, sino una variante de la anualidad fija donde el interés que ganas se basa en el aumento de un índice de la Bolsa, por lo regular el índice del Standard & Poor’s 500. Muchas de estas cuentas ofrecen un beneficio adicional que elimina cualquier penalidad por acceder tu dinero prematuramente si lo usas para cubrir costos específicos de tu cuidado a largo plazo.

Deja la preocupación a un lado y comienza a planificar tu jubilación para que sea no solo más larga sino más tranquila.

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