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Una evaluación de las ventajas y desventajas del seguro de cuidados a largo plazo

Infórmate y toma la mejor decisión para ti y los tuyos.

Persona mayor y su cuidador - Ventajas y desventajas del cuidado a largo plazo

— Foto: Getty Images

Nota del editor: Este artículo fue sacado del libro Planning for Long-Term Caregiving for Dummies (en inglés) escrito por Carol Levine y traducido por el Departamento de Traducciones de AARP.

El seguro de cuidados a largo plazo es un producto que parecía destinado a llenar un gran vacío en las maneras de pagar por este tipo de cuidados. Sin embargo, solo entre 7 y 9 millones de estadounidenses han comprado estas pólizas y dicha cobertura solo paga cerca del 12% de los gastos de cuidados a largo plazo a nivel nacional. Para aquellos que reciben los beneficios, es sin duda una gran ventaja.

Mira también: Centro de recurosos para quienes cuidan un ser querido.

A fin de decidir si te conviene tener un seguro de cuidados a largo plazo, debes tener en cuenta varias cosas. Primero, esta es mi breve definición del seguro de cuidados a largo plazo: una póliza que compras cuando estás sano y a una edad en la que puedes pagar las primas, con la expectativa de que cuando llegues a una etapa en la vida en la que necesitarás ayuda en tu propio hogar o en un hogar geriátrico, los beneficios estarán disponibles para ayudarte a pagar por los cuidados que necesites. Esto es lo que se promete y de hecho, lo que se cumple para algunas personas. Por eso es buena idea averiguar sobre el seguro de cuidados a largo plazo para ver si se ajusta a tu situación (como piensas que será).

Medicare y los seguros privados no cubren todas las necesidades de una persona mayor. El seguro de cuidados a largo plazo se creó para ayudar a llenar este vacío. Para comenzar, los elementos más importantes que no cubren las Partes A y B de Medicare ni los seguros privados son los siguientes:

Cuidados en un hogar geriátrico (a excepción de estadías a corto plazo para rehabilitación). En el 2013, la tarifa anual media por una habitación privada en un hogar geriátrico era $83,950, según la encuesta Genworth sobre costos del cuidado.

Instalaciones de vivienda asistida. El costo medio anual es $41,400, pero estos costos varían dependiendo del lugar y los servicios que se proporcionen.

Centros de cuidado diurno para adultos. El cuidado a tiempo parcial tiene una tarifa diaria media de $65.

Asistentes para cuidados en el hogar (excepto en circunstancias limitadas y a corto plazo). La tarifa media para pagos por cuenta propia que cobra una agencia registrada de cuidados a domicilio es $19 por hora.

Equipo médico duradero hecho a la medida. Este costo puede variar desde unos cuantos cientos de dólares hasta muchos miles de dólares.

Suministros desechables (con unas cuantas excepciones). Deducibles, coseguros y copagos.

Algunos costos de los medicamentos recetados. La Parte D de Medicare cubre estos costos, pero tiene un período sin cobertura (o “doughnut hole”) que requiere que pagues hasta llegar a un límite indicado (consulta el capítulo 10).

Modificaciones para la vivienda o el vehículo. Alimentos especiales.

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