En un matrimonio ambos cónyuges deben saber manejar el dinero
Un estudio destaca los problemas que surgen cuando uno de los cónyuges se convierte en "director financiero".
GETTY IMAGES
El nivel del conocimiento financiero de las personas mayores se atribuye al hecho de que un integrante de la pareja lleva toda la responsabilidad económica.
In English | Hay un nuevo factor al cual echarle la culpa por la ignorancia financiera de algunas personas mayores: la duración de su matrimonio.
Un estudio publicado recientemente por el Journal of Consumer Research indica que cuanto más tiempo permanece junta una pareja, mayor es la diferencia en el nivel de conocimiento que tienen los cónyuges sobre asuntos financieros y la capacidad para tomar buenas decisiones económicas.
Esa diferencia, que surge de la tendencia de las parejas a que uno de los miembros se encargue de manejar los asuntos financieros, puede hacer que la otra persona no esté preparada para administrar dinero en el caso de divorcio o viudez, dice Adrian Ward, uno de los autores del estudio y profesor adjunto de mercadeo en la McCombs School of Business de University of Texas en Austin.
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“Cuando esa persona se queda sola no sabe qué hacer, es vulnerable, y ni siquiera sabe qué es lo que no sabe”, dice Ward, quien redactó el informe junto con John Lynch Jr., director del Center for Research on Consumer Financial Decision Making (Centro de investigaciones sobre la toma de decisiones financieras de los consumidores) en la Leeds School of Business de University en Colorado.
Si bien los estudios que evalúan las causas del conocimiento —o la falta de conocimiento— financiero por lo general se enfocan en las personas en forma individual y examinan factores como la riqueza y el nivel de educación, esta vez los investigadores observaron de qué forma el hecho de estar en una relación estable afecta el nivel de conocimiento financiero.
La divergencia en el nivel de conocimiento de una pareja, dice Ward, es un resultado natural de la tendencia a confiar en la experiencia de otros. "Esa es la forma en la que resolvemos este problema fundamental de ser seres humanos", dice. "En vez de saber cosas, tenemos que conocer a las personas que las saben".
En las parejas, dice Ward, esta dependencia se da a menudo en la cocina, donde uno de los integrantes de la pareja puede, con el tiempo, asumir el papel de chef de la casa. Y también puede darse en el área financiera: un miembro de la pareja termina siendo el "director financiero" del hogar; es la persona que paga las cuentas, vigila las inversiones y prepara la declaración de impuestos.
Y del mismo modo en que el chef de la casa puede convertirse en el mejor cocinero del hogar, a menudo el "director financiero" designado termina sabiendo más sobre temas de dinero, mientras que el integrante de la pareja que no participa en los asuntos financieros posiblemente hasta pierda cierta habilidad para administrar el dinero.
"Hay muchos motivos por el cual alguien puede no aprender sobre temas de dinero", dice Ward. "Aprender esos temas es difícil, la persona no desea aprender y, si aprende, eso no la hace feliz... Si se puede dejar esa tarea en manos de la pareja, está bien. Pero muy pocos de nosotros podemos respaldarnos en nuestra pareja para siempre".
Los investigadores descubrieron que, como resultado de esta división de tareas, no solo la persona que no está a cargo de las finanzas tiene menos conocimientos financieros, sino que también tiene menos inclinación a adquirir nueva información al tomar una decisión relacionada con el dinero. Cuando se les encargó una tarea que requería tomar una decisión financiera y se les hizo entrega de material informativo de ayuda para completarla, quienes no eran "directores financieros" en el estudio dejaron de revisar el material de ayuda antes que aquellos que estaban a cargo de las finanzas.
“Las personas que han deslindado la responsabilidad durante más tiempo son las que menos leen”, dice Ward. "Simplemente no están preparadas para comprender todo ese material".
Un aspecto positivo es que la menor habilidad y conocimiento de quienes no están a cargo de las finanzas se pueden remediar, dice Ward, y cita investigaciones de la economista Joanne Hsu de la Reserva Federal que indican que la mayoría de las esposas mayores —que tienden a no estar a cargo de las finanzas de la familia— expanden sus conocimientos financieros a medida que se acercan a la viudez.
"Cuando las personas consideran esto, con el tiempo pueden mejorar", dice Ward. “Pero eso toma tiempo".