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Gastos navideños a la antigua

En la era digital, el sistema de mercadería reservada con pagos a plazo (layaway) y los clubes de Navidad siguen siendo opciones económicas.

Regalos de navidad apilados uno encima del otro

Stefanie Grewel/Image Source/Gallery Stock

Puede que los planes de mercadería reservada y los clubes de Navidad sean vestigios de la época de la Depresión, pero ambas opciones siguen siendo pertinentes para ahorrar durante las fiestas.

In English | Una encuesta reciente sobre las compras navideñas les trajo buenas y malas noticias a los consumidores: de 2,000 adultos en Estados Unidos encuestados por Coinstar, el 65% informaron que tienen la intención de hacer un presupuesto para lo que gastarán esta temporada, pero también el 77% prevén que lo que gasten excederá la cantidad presupuestada. Esto significa que incluso las personas conocedoras y bien intencionadas que planifican antes de las fiestas probablemente necesitarán hacer otro presupuesto al principio del nuevo año para recuperarse de los excesos.

Es un buen momento para recordar que, incluso en la era digital de transacciones móviles que facilitan pagar las compras navideñas con tarjeta de crédito al acercar el teléfono inteligente a un lector, hay un par de mecanismos anticuados para presupuestar que siguen siendo opciones viables para los compradores que sean o no cuidadosos: el sistema de mercadería reservada con pagos a plazo (layaway) y los clubes de Navidad.

Entre las principales tiendas minoristas, Walmart ofrece uno de los programas de mercadería reservada más sólidos (los clientes deben pagar un 10% de cuota inicial o $10 [el que sea mayor], pero no hay cobro por abrir una cuenta de "layaway"). Hay cantidades mínimas (un artículo individual debe costar al menos $10 para reunir los requisitos y el costo total de las compras con el sistema de mercadería reservada debe ser mayor de $50). Los artículos solo se pueden comprar en las tiendas, no en línea, y se deben pagar en su totalidad antes del 11 de diciembre.

Otras tiendas minoristas que ofrecen programas de mercadería reservada sin intereses en la temporada de compras navideñas son Sears, Kmart, Toys R Us/Babies R Us, Burlington Coat Factory y H-E-B plus! Kmart ofrece una opción de mercadería reservada en la que es necesario dar una cuota inicial de solo $1, mientras que otras tiendas minoristas no exigen cuota inicial a los compradores navideños.

El sistema de mercadería reservada es un método de compra de la época de la Depresión, que les ofrece a las tiendas minoristas la oportunidad de venderles con menos riesgo a los clientes que tienen poco o ningún crédito: si la mercadería no se paga a tiempo, regresa al inventario de la tienda y el cliente suele pagar una cuota de cancelación mínima. Es un sistema que estaba dejando de ser popular, y que había desaparecido casi del todo (hasta que en la Gran Recesión del 2009 se convirtió en una opción útil tanto para vendedores como para compradores).

Es el mismo caso de los clubes de Navidad, que son cuentas de ahorro que ofrecen los bancos y las cooperativas de crédito y que les permiten a los clientes ahorrar periódicamente una parte de sus depósitos de acuerdo con un plan determinado. Luego, pueden disponer del dinero en la temporada navideña, con el que pueden comprar regalos y hacer otros derroches de temporada. En general, las cuentas tienen tasas de interés bajas, y hay multas por retiros grandes o antes de tiempo, lo que fomenta una estrategia disciplinada para ahorrar y gastar.

Aunque solo pocas de las grandes instituciones financieras todavía ofrecen estos clubes (muchas ofrecen planes de ahorro automáticos durante todo el año que funcionan de modo parecido, pero sin una fecha establecida para liberar los fondos), la recesión del 2009 estimuló el resurgimiento de los clubes de Navidad en las cooperativas de crédito pequeñas y locales. En la última temporada navideña, casi el 75% de las cooperativas de crédito ofrecieron clubes de Navidad, según la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito.

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