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Planea con tiempo el cuidado de salud a largo plazo

Planea con tiempo el cuidado de salud a largo plazo

Enfermera dando un ramo de flores a una mujer mayor. Aprende a planear con tiempo el cuidado de salud a largo plazo

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Determina tus opciones para el cuidado de salud a largo plazo ahora, para ahorrar tiempo y dinero en el futuro.

In English | A medida que nuestro grupo de edad… bueno… envejece, aumenta la posibilidad de necesitar ayuda con las tareas diarias. Muchos de nosotros buscaremos asistentes para el cuidado de salud en el hogar y, sí; también un lugar dónde vivir que nos ofrezca el cuidado necesario. Pero, ¿cómo vamos a pagar por el cuidado a largo plazo?

Los costos promedios son de $6,844 al mes en un hogar de ancianos, $3,628 en centros de vivienda asistida y $3,861 por servicios de cuidado profesional de tiempo completo en el hogar, según informa Genworth Financial.

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La mayoría de las personas no cuenta con esa cantidad de dinero. Cuando se agotan sus fondos de ahorro, dependen de sus hijos, de Medicaid (el programa del Gobierno para las personas con ingresos limitados), o de ambos.

La gente con mayor ingreso parece estar haciendo lo mismo. La venta de pólizas tradicionales de cuidados a largo plazo (LTC) disminuyó un 60% en los últimos 10 años, según el informe de la American Association for Long-Term Care Insurance (Asociación Estadounidense de Seguros de Cuidados a Largo Plazo); mientras que el promedio del costo de las primas incrementó un 44.5%. Por ejemplo: una pareja casada promedio que tiene 60 años podría pagar entre $2,600 y $5,600 al año, dependiendo de la compañía de seguros y los beneficios que seleccione. La gente con mayores ingresos contribuye con una suma global a una combinación de un seguro LTC y un seguro de vida o anualidades. Los que tienen menos bienes financieros simplemente no adquieren nada. A continuación, se muestra una guía que te ayudará a tomar tus propias decisiones con respecto al seguro LTC tradicional.

¿Quién debe considerar la compra de un seguro LTC?

Principalmente, las parejas casadas con un fondo de jubilación considerable y bienes significativos. Si uno de ustedes ingresa a un hogar de ancianos o necesita cuidados de salud en el hogar que son costosos, la compensación por parte del seguro ayudará a mantener el estilo de vida del cónyuge saludable. Para los solteros, la cobertura del LTC no importa tanto. Todos tus ahorros pueden usarse para tus cuidados personales. (Por cierto, ¡el seguro LTC cobra un 50% más a las mujeres solteras que a los hombres!).

¿Cómo disminuir los costos?

Si todavía trabajas, es probable que el plan de grupo de tu compañía tenga una póliza disponible. Si ya no trabajas, compra beneficios más económicos; por ejemplo, espera seis meses antes del primer pago, en vez de tres meses. Sin embargo, si estás entre los 50 y comienzo de los 60 años, no dejes de pagar el ajuste automático por inflación, aunque sea caro.

¿Qué pasa si ya tienes el seguro LTC y el pago de la prima se dispara?

Haz todo lo posible por mantener tu póliza. Reducir los beneficios es mejor que perderlos. De acuerdo con el Center for Retirement Research (Centro de Investigaciones sobre la Jubilación) del Boston College, el 23% de los que usaron servicios de cuidados de la salud entre el 2006 y el 2012, habían dejado vencer su póliza de cuidados a largo plazo en los cuatro años anteriores.

¿Y qué tal el nuevo seguro de cuidados a corto plazo?

Pagas menos y recibes menos beneficios. La pareja de 60 años que mencionamos anteriormente podría pagar $1,235 al año por una cobertura de 360 días con una tasa fija diaria de $150. Las pólizas varían en la forma de pago; el cual podría ser por día, por servicio o por el lugar en que se recibe el servicio (en casa o en un centro de enfermería). Por eso es importante que te informes de las opciones, teniendo en mente que no hay cobertura en caso de una verdadera catástrofe médica.

¿En conclusión?

Para casi todos nosotros, la familia y Medicaid permanecen como nuestra red de seguridad.

Jane Bryant Quinn es una experta en finanzas personales y autora de How to Make Your Money Last.

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