Lo que debes o no hacer respecto a tus finanzas en el 2016

Qué hacer —y qué no— con tu dinero en el año nuevo.

Imagen de un poste con indicadores de finanzas, como oro, propiedades, acciones - Lo que debes y no debes hacer en el 2016 con tu dinero Getty Images

Cuando se trata del manejo de las inversiones financieras, acciones, anualidades y ahorros, planifica tomar las mejores decisiones al respecto en el 2016. — Getty Images

In English | El día de Año Nuevo normalmente marca el final de la temporada de fiestas. También marca la temporada donde reflexionamos sobre todas las maneras en las que deseamos mejorar en el año entrante y así alcanzar nuestras metas, incluidas las financieras. 

Aunque al hacer una lista de resoluciones solemos centrarnos en mejorar nuestra salud y apariencia y en cuántas veces tendremos que ir al gimnasio para lograrlo, también es el momento perfecto para poner nuestras finanzas en orden. 

Por suerte, uno de los mejores escritores sobre las finanzas personales, Jonathan Clements, incluyó en su libro Jonathan Clements Money Guide 2016 una lista de cosas que debemos hacer o evitar este año. Recientemente hablé con Clements sobre algunas de las cosas más importantes en su lista, que deberías considerar.

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Qué hacer

1. ¡Realiza un simulacro de incendio! Imagina que tus acciones han perdido entre un 30 a 50% de su valor, dice Clements. Por mi parte, añado que además te imagines que tus fondos de bonos también han perdido entre un 20 a 30%, dado que deseabas un mayor rendimiento e invertiste en bonos más riesgosos. ¿Cómo te sentirías? ¿Qué harías? 

Clements sugiere revisar los estados de cuenta de tus inversiones de los años 2008 y 2009 para ver qué hiciste en ese entonces. Él afirma que es mucho mejor eliminar el riesgo mientras las acciones estén en su máximo nivel en lugar de después de un bajón. No es que esperemos una caída financiera, pero las crisis económicas frecuentemente suceden de manera inesperada. Es mejor tener una cartera de valores equilibrada durante todos los mercados —y aceptar que no conocemos el futuro—.

2. Viaja al extranjero. Clements señala que puede parecer riesgoso agregar acciones del extranjero a una cartera de valores, pero en realidad, disminuye el riesgo; recomienda que entre un 30 a 40% de las acciones en tu cartera de valores sean acciones internacionales. Concuerdo, desde el punto de vista de una estrategia de diversificación, y prefiero los fondos indexados con el total de sus inversiones en acciones internacionales. 

3. Busca el oro. Inconformista por naturaleza, Clements anima a los inversionistas a considerar las acciones de oro o los fondos de bajo costo que invierten en oro y metales preciosos y las acciones mineras. Aunque esta categoría de activos en los últimos años ha pasado por tiempos difíciles, es poco probable que toda la industria minera y de metales preciosos se vaya a la quiebra. Todos estaban recomendando estas acciones durante su auge hace unos años. Concuerdo con Clements aquí, pero solo se lo recomiendo a esas pocas personas valientes que pueden tolerar tanta volatilidad. Aun así, mantén la asignación muy por debajo del 5% de tu cartera de valores.

4. Reduce los ahorros que tienes en las cuentas tradicionales IRA y 401(k). Clements señala que al dejar grandes cantidades patrimoniales en estos instrumentos también puedes dejarles grandes obligaciones fiscales a tus herederos. Sin embargo, en la actualidad tus herederos pueden retirar los fondos a lo largo de sus vidas (a través de cuentas IRA "stretch", en las que se puede alargar la retirada de los fondos). Se han hecho propuestas, incluso en el presupuesto original del presidente Obama para el año fiscal 2016, para eliminar las cuentas IRA "stretch". Si una propuesta como esta alguna vez se aprueba, los impuestos podrían tener que pagarse mucho más temprano. Ahorrar dinero en cuentas IRA y 401(k) es bueno, pero si estás jubilado y en una categoría impositiva baja, puede ser buen momento para retirar fondos antes de que te lo exijan. Puedes retirar los fondos para vivir de ellos o a través de conversiones a cuentas Roth IRA.

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