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Información básica sobre la planificación financiera personal

Cómo dar esos primeros pasos para abordar los asuntos financieros.

Persona haciendo sus cuentas

¿Necesitas ayuda para poner tus asuntos financieros bajo control? Empieza por reunir tus documentos. — Istock

In English | ¿Cómo aprender sobre finanzas personales? Esta pregunta nos llegó de una lectora que intenta lidiar con asuntos financieros que son nuevos para ella. Es posible pagar facturas y manejar una cuenta corriente durante años sin tener que enfrentar problemas de planificación y de inversión.

Desde la distancia, estos temas parecen misteriosos, incluso impenetrables. Cualquier persona con ansiedad por las matemáticas prefiere alejarse. Pero las finanzas personales no —¡no!— tienen que ver con matemáticas. Si así fuera, yo estaría en otra línea de trabajo. Soy terrible incluso para la aritmética (es vergonzoso pero cierto).

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La planificación personal exitosa depende del sentido común. Eso significa enumerar tus prioridades en la vida y usar estrategias financieras súper sencillas para alcanzarlas. Ni siquiera tienes que pensar en invertir tus ahorros hasta que hayas determinado la información básica. Y olvídate de los temas complejos como las anualidades variables. Nunca jamás deberías considerar una inversión que sea compleja. Créeme, te costará demasiado y no vas a lograr lo que dice el vendedor. Me he valido casi exclusivamente de las cuentas bancarias y los fondos mutualistas de bajo costo llamados fondos indexados. Y me ha ido muy bien, la verdad.

Para empezar tu plan financiero, reúne tus documentos. Crea expedientes separados para estados de cuenta bancarios; pólizas de seguro; los últimos informes de tu compañía de fondos mutualistas o agencia de bolsa; los estados de cuenta de tu pensión, anualidad o plan de jubilación; los registros de cualquier otra fuente de ingresos que recibas; y una lista de tus deudas.

Las personas que han estado solteras durante mucho tiempo por lo general tienen su dinero bajo control. Los problemas surgen cuando eres casado y tu cónyuge siempre ha administrado el dinero. Siéntate con él (lamentablemente, casi siempre es "él") y repasa los expedientes uno por uno. Él te puede decir lo que ha estado haciendo. Si tienes deudas de consumo, ¿cuál es el plan para pagarlas? ¿Cómo ha venido invirtiendo los ahorros para la jubilación, y por qué? Si tu cónyuge no es organizado, ahora es el momento de averiguarlo. En particular, necesitas saber la cantidad de ingresos que tendrás del Seguro Social y los ahorros si tu cónyuge fallece primero, y qué tipo de estilo de vida te permitirá. Si tu cónyuge tiene seguro de vida, verifica el estado de cuenta anual para conocer la vigencia de la póliza (no todos los seguros duran para toda la vida).

Si enviudas, puedes dejar las disposiciones de tu cónyuge en su lugar mientras determinas qué quieres hacer. Mientras aprendes, deposita el producto de cualquier seguro de vida en el banco. Para obtener tasas de interés más altas, consulta los bancos en línea como Ally y Synchrony, ambos asegurados por la FDIC.

Mientras estás en ello, averigua adónde va tu dinero. Si aún no tienes un presupuesto, repasa tus estados de cuenta bancarios y facturas para ver cuánto dinero entra y cuánto sale. Esto tomará tiempo, pero sin esta información no es posible planificar. Si está saliendo demasiado dinero, bueno, ya sabes qué hacer.

Jane Bryant Quinn es experta en finanzas personales y autora de Making the Most of Your Money NOW (Obtén el máximo de tu dinero ahora).

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