Jubilarse en el extranjero

Cómo elegir un seguro de salud internacional

Los costos más bajos facilitan el proceso de retirarse en otro país.

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Un dibujo de un mundo y un estetoscópio - El seguro de salud en el exterior

Es importante hacer un pequeño de estudio de dónde uno desea jubilarse. — iStockphoto


Terry y Clyde Coles son una pareja estadounidense que, como millones en los últimos años, decidieron retirarse fuera de Estados Unidos. Los Coles viven en Panamá y una de las principales razones por la cual salieron del país fue el elevado costo de su seguro médico.

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La pareja se jubiló antes de lo usual. Él a los 57 años (ahora tiene 59) y ella a los 51 (ahora de 53). Mantener el seguro de salud les presentó un desafío. Como oficial del cuerpo de bomberos, Clyde tenía un seguro médico que, una vez jubilado, le costaría $1,250 al mes para los dos. “Como ‘hombre viejo’, no debería estar entrando a un edificio que se incendia”, dice Clyde, quien ejerció su profesión durante 30 años.

Según Terry, la solución fue contratar un seguro privado para ambos que les cuesta $200 al mes con un deducible anual de $250. Sin embargo, solo funciona en Panamá. “Pero nunca lo usamos porque ir al doctor aquí en Panamá solo cuesta entre $10 y $50 y preferimos pagarlo de nuestro bolsillo”, dice Terry.

No se sabe con exactitud cuántos estadounidenses se han retirado fuera de Estados Unidos. Según Kathleen Peddicord, experta en el tema de jubilación en el exterior,  cifras del Departamento de Estado de EE.UU. permiten estimar que cerca de 1.4 millones de jubilados estadounidenses viven fuera del país.

Peddicord es autora del libro How to Retire Overseas: Everything you Need to Know to Live Well (for less) Abroad.

“Por lo menos hay un millón de jubilados estadounidenses solo en México”, dice Todd Hancock, vicepresidente de International Medical Group, proveedor global de seguros de salud internacionales.

Si piensas jubilarte en el extranjero, elegir un seguro de salud internacional que se adecue a tus necesidades es clave. Estos son algunos de los principales aspectos que debieras considerar antes de adquirir una póliza:

La edad y las preexistencias

Para muchos como los Coles, jubilarse fuera de Estados Unidos es atractivo porque les permitió retirarse antes de lo normal. Sin embargo, para los que tienen más de 70 años, obtener un seguro médico puede resultar más difícil.

Según Gonzalo de la Guardia, corredor de seguros con sede en Panamá y especializado en seguros de salud, la mayoría de las compañías aceptan solicitudes hasta los 74 años de edad. Pero debido a la demanda de jubilados de 75 y más, ahora existen compañías de seguros de salud que ofrecen opciones para personas entre 75 y 84 años.

“Una vez que la casa está incendiada es difícil obtener seguro contra incendios. Lo mismo ocurre con el seguro de salud”, dice De la Guardia al referirse a que algunas personas con enfermedades crónicas no son asegurables. Sin embargo, agrega que la mayoría de los jubilados tienen algún tipo de preexistencia y muchas compañías sí ofrecen opciones de seguros para estos casos, aunque con mayor prima y mayor deducible.

El costo y el plan

La decisión más importante es cuál plan elegir y a qué costo. La buena noticia es que hay para todos los gustos y precios. Según De la Guardia, un seguro de salud, como cualquier otro seguro, es principalmente para cubrir nuestro riesgo frente a costos inesperados que pueden afectar nuestra estabilidad financiera.

Los costos del seguro se elevan considerablemente con la edad. Basándose en las opciones ofrecidas por la compañía de seguros de salud Bupa Latinoamérica, De la Guardia estima que, para una persona de 57 años, un seguro de salud de cobertura mundial tendría un costo mensual de entre $400 y $600, con un deducible que fluctúa entre $3,500 y $5,000 al año.

“Pague de su bolsillo las cosas pequeñas como la visita al médico de rutina y use el seguro para las cosas grandes, las que cuestan miles de dólares”, recomienda De la Guardia.

Hancock concuerda: “Pague la prima máxima que usted pueda cubrir y el máximo deducible posible según su presupuesto”.

Con un deducible de entre $3,500 y $5,000, dice De la Guardia, es posible tener una prima mensual entre los $400 y los $900, siempre y cuando no supere los 64 años de edad.

¿Seguir con Medicare?

Según Brendan Sharkey, director de ventas de productos individuales de Geoblue, proveedor de seguros de salud internacionales, es importante que la persona haga un plan detallado de lo que quiere. Se puede contratar un seguro de viajero que cubra emergencias médicas y, si surge algo más grave, la persona puede volver a Estados Unidos y recurrir a Medicare.

Sin embargo, este plan supone que la persona no vive permanentemente en otro país sino que estará viajando de forma constante. Para las personas que se instalan de forma permanente en otro país lo recomendable, según Sharkey, es contratar un plan de largo plazo.

Seleccionar el país

Si el acceso a la cobertura médica es una prioridad, América Latina ofrece varias opciones atractivas para los jubilados, como es el caso de México, Panamá, Ecuador, Colombia y Uruguay.

Según Kathleen Peddicord,  en esos países los costos médicos tienden a ser bajos y la calidad de la atención de salud es buena. No obstante, agrega que la selección del país es una decisión muy personal y hay otros factores que pueden pesar, como la necesidad de estar lo más cerca posible de Estados Unidos en el caso de quienes quieren seguir usando Medicare.

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