De qué manera una mujer de Connecticut perdió $165,000 a manos de un estafador que dijo ser del FBI

Un descubrimiento horrible

El 6 de julio, cuando Dawson le pedió aún más dinero, Fumega finalmente se quebró en el teléfono con sus hijas y les contó lo que estaba sucediendo. Su hija menor llamó inmediatamente a la policía, que fue primero a la casa de Fumega. Luego, la llevaron a la estación de policía para que presentara una denuncia esa noche. Pasó tres horas explicando los detalles del delito, que había estado registrando meticulosamente en un diario a lo largo de toda la pesadilla.

La detective volvió a la casa más tarde para estar allí cuando llamara el estafador. Cuando sonó el teléfono, contestó y dijo: “Habla la detective Taylor del Departamento de Policía de Norwalk”. El estafador no ha vuelto a llamar desde esa noche.

El caso está en suspenso, según la detective Lindsey Taylor, quien no ofreció comentarios adicionales.

Fumega también denunció el delito ante la Comisión Federal de Comercio (FTC), “pero sé que el dinero está perdido”, dice. “Cuando pienso en lo tonta que fui, me disgusto mucho”. 

Pero ella no fue tonta, dice Kathy Stokes, directora de Programas de Prevención de Fraudes de AARP. Stokes, quien trabaja arduamente para contrarrestar la vergüenza y la culpa que sienten muchas de las víctimas de estafas, subraya que “no es culpa de la víctima. El fraude ha alcanzado el nivel de crisis, y puede sucederle a cualquiera”.  

Cómo tienen éxito las estafas de este tipo

Fumega dice que el único tipo de estafa sobre la que había oído hablar mucho era la estafa de los abuelos. Nunca sospechó de este hombre que parecía tan amable —“el hombre más dulce del mundo”, tal como describe a Dawson en un momento— que la llamaba dos veces por día para ver cómo estaba. Y ella estaba verdaderamente asustada por el riesgo que corría su dinero.

“El objetivo principal de un estafador es llevar a la víctima a un estado emocional estresante”, dice Amy Nofziger, directora de apoyo a víctimas en la Red de Protección contra el Fraude, de AARP. “Quieren que deje de pensar racionalmente y se deje llevar por sus emociones, porque de otra manera se preguntaría: ‘¿Por qué esta persona necesita que yo haga esto? No tiene el menor sentido’. Pero en un estado emocional, lo que piensa la víctima es que tiene que hacer ya mismo lo que le dicen porque, de otro modo, perderá su dinero”.

Y Fumega dice que ella es de una generación que creció confiando en las figuras de autoridad más de lo que tal vez confían las personas más jóvenes: “Cuando alguien tenía más autoridad que tú, hacías lo te que decía”. Y Dawson era, claramente, un profesional. “Era muy bueno en lo que hacía”, dice. “Me convenció totalmente”.

Fumega está muy lejos de ser la única. Las instituciones financieras presentaron más de 72,000 informes (en inglés) de actividad sospechosa relacionada con la explotación financiera de adultos mayores en el 2021 —un aumento con respecto a los 62,000 que se presentaron en el 2020—, con pérdidas de miles de millones de dólares, según la Red contra los Delitos Financieros (FinCEN), una oficina del Departamento del Tesoro de EE.UU.

La pérdida promedio por adulto mayor que se reportó en el 2022 fue de $35,101, según informes presentados al Centro de Quejas de Delitos en Internet de la Oficina Federal de Investigaciones (FBI). Eso es un aumento del 84% con relación al 2021.

“Ha habido una explosión de este tipo de estafas”, dice la Fiscal General Adjunta de Connecticut, Mercedes G. Alonzo, quien habló con Fumega a raíz del crimen. “Los veo prácticamente todos los días”.

Qué pueden hacer los bancos (y otros)

Fumega está desencantada de que su banco no advirtió su conducta inusual y no intervino. “El hecho de que fui tantas veces a tantas sucursales distintas”, dice, “para mí eso es una señal, ¿no? Siento que me fallaron”. 

Ken Palla, un experto en seguridad de larga trayectoria con MUFG Union Bank y consultor de seguridad bancaria, concuerda en que, en el caso de Fumega, es sorprendente que el banco no notara las señales de advertencia de un fraude. “La persona tenía 78 años”, dice, “y se retiraron grandes cantidades de dinero del mismo banco, diferentes sucursales, pero el mismo banco, nueve veces en un lapso de seis semanas. Eso ciertamente parece inusual”.

Fumega presentó una queja al Departamento Bancario de Connecticut sobre la falta de intervención de su banco durante la estafa, pero el departamento “no encontró ninguna violación de la Ley Bancaria de Connecticut”. Esto fue después de revisar la respuesta del banco a Fumega, que afirmó que con cada transacción, “usted proporcionó un propósito legítimo para retirar los fondos” y nunca preguntó “sobre la legitimidad ni expresó ninguna preocupación sobre la seguridad de sus fondos”.

Sin “bases razonables para creer que usted fue o está a punto de ser víctima de un fraude”, concluyó, “el Banco está prohibido por la Ley Gramm Leach Bliley” (una ley federal que protege la privacidad de la información del cliente) “de compartir información personal no pública que incluye sus transacciones bancarias”.

Por lo general, los bancos no reembolsan a los clientes que pierden dinero con estas estafas porque las víctimas han autorizado las transacciones, dice Palla. Las víctimas de transacciones no autorizadas, en las que el titular de la cuenta no participa en el retiro de dinero, sí son compensadas.

Pero de todos modos los bancos tienen la responsabilidad de proteger a los adultos mayores, por ley, en cada vez más estados. En 17 estados se han aprobado leyes o adoptado resoluciones relacionadas con los delitos financieros contra las personas mayores con diferentes niveles de rigor. Wyoming, por ejemplo, aprobó una ley que protege a los bancos y a otras instituciones financieras contra demandas judiciales por congelar brevemente los activos de un adulto vulnerable si creen que la persona está siendo explotada. La reglamentación requiere que las instituciones financieras presenten un informe a la oficina de Servicios de Protección para Adultos (APS) y a las autoridades del orden público dentro de cinco días de una sospecha de fraude contra un adulto vulnerable.

Y la Fundación de la American Bankers Association (ABA) está embarcada en la educación de los empleados bancarios y colabora con el FBI en una nueva guía (en inglés) con información sobre cómo detectar y evitar la explotación financiera de los adultos mayores, que la ABA define como “el uso ilegal o inapropiado de los fondos, la propiedad o los activos de una persona mayor”. Destaca que las señales de advertencia de este tipo de situación incluyen:

• Un cliente que “parece temeroso de un cuidador o sometido a él, muestra una urgencia repentina o indica que la transacción es para un nuevo amigo o contacto romántico en internet”.
• “Las cuentas en las que se producen transferencias bancarias o retiros de dinero repentinos e inusuales… o cualquier transacción que parece fuera de lo habitual con referencia a las pautas establecidas del cliente”.

También está BankSafe (en inglés), una iniciativa gratuita de AARP que, a través de cursos gratuitos en línea y otras herramientas, enseña al personal de atención al público en bancos y otras instituciones financieras a luchar contra el abuso de las personas mayores. Jilenne Gunther, directora del programa, cita “el poder de la educación y el entrenamiento de los empleados para evitar la explotación. Sabemos que una de cada dos veces en las que interviene un empleado de atención al público, se impide la explotación”. Dice que desde el lanzamiento de BankSafe en el 2018, la iniciativa ha ayudado a que empleados capacitados les ahorren a los clientes más de $290 millones a través de intervenciones comprobadas —como hacer preguntas, alertas a otras sucursales a través de notas de cuenta y retrasando transacciones sospechosas—, para detener la explotación antes de que se pierda el dinero. 

Gunther añade que los esfuerzos de las instituciones financieras para prevenir la explotación a veces se ven limitados por la Ley federal de Disponibilidad Acelerada de Fondos, que exige que las instituciones financieras sigan las solicitudes de los clientes para transferir y depositar fondos.

Hay soluciones tecnológicas que los bancos y las personas pueden utilizar para advertir cuando alguien parece estar en medio de una estafa. Carefull es una plataforma digital orientada a los adultos mayores que realiza un monitoreo financiero para detectar comportamientos inusuales, y alerta al consumidor, a su cuidador o a ambos. La herramienta determina primero cuál es la actividad que parece “normal” para un individuo a través del análisis de dos años de transacciones.

“Los bancos son realmente buenos para darse cuenta de si eres quien dices ser”, dice Todd Roval, cofundador de Carefull. El problema es que las víctimas de estafas “son quienes dicen ser” pero, sin saberlo, están actuando en nombre de los delincuentes. Más de 40 instituciones financieras ofrecen el servicio a sus clientes, entre ellas MassMutual, C&N Bank de Pensilvania y Nationwide.  

Las repercusiones

Lamentablemente, todos estos esfuerzos loables no le sirvieron de ayuda a Fumega. En su caso, le ha quedado dinero suficiente para vivir en forma austera, algo a lo que está acostumbrada. “No soy del tipo que se da muchos gustos”, dice. “Mi prioridad son mis hijos y mis nietos”. Y está feliz de tener un bisnieto en camino.

Así y todo, le sigue costando superar el efecto emocional. Dice que sus familiares continúan alentándola a que deje atrás el incidente, “pero no puedo. Probablemente no podré nunca... Hay veces que comienzo a pensar en eso y simplemente me pongo a llorar”.

Pero tiene la esperanza de que, al dar a conocer su historia, pueda evitar que otras personas caigan víctima de estafas de impostores similares. “Si puedo ayudar, aunque sea a una persona, eso me haría muy feliz”, afirma.