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Los aumentos por costo de vida del IRS permiten ahorrar más

Los nuevos límites aplicables a las contribuciones a los planes de ahorros para la jubilación benefician a tu bolsillo.

Alcancía sobre una mesa y mano mano echando las monedas que tiene al lado. Y el letrero 401K.

GETTY IMAGES

In English | Será posible ahorrar aún más en las cuentas de ahorros para la jubilación con impuestos diferidos en el 2019, gracias a los ajustes por costo de vida recientemente anunciados por el Servicio de Impuestos Internos (IRS). 

El límite anual para los empleados que participan en los planes 401(k), 403(b), la mayoría de los planes 457 y el plan de ahorros "Thrift", o TSP, del Gobierno federal aumentará de $18,500 a $19,000 en el 2019. El límite aplicable a las contribuciones a una cuenta IRA aumentará de $5,500 a $6,000, el primer aumento desde el 2013. 


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Y, para aquellos de 50 años o más, el límite de $1,000 aplicable a las contribuciones para ponerse al día a las cuentas IRA permanece sin cambiar; el límite de $6,000 aplicable a las contribuciones para ponerse al día a las cuentas 401(k), 403(b), la mayoría de los planes 457 y el plan federal de ahorros TSP tampoco ha cambiado. Las contribuciones para ponerse al día son oportunidades anuales para las personas de 50 años o más de hacer contribuciones adicionales a sus planes de ahorros para la jubilación. Las contribuciones para ponerse al día no se indexan por la inflación y no están sujetas a los ajustes por costo de vida.

Cómo contribuir lo máximo posible en el 2018

A medida que se acerca el fin del año 2018, aquellos de 50 años o más pueden aprovecharse de los límites aplicables a las contribuciones del año actual, si todavía no lo han hecho, además de las contribuciones para ponerse al día. 

"Si tienes suficiente dinero en efectivo disponible, contribuir hasta el límite a tu cuenta 401(k) tiene mucho sentido", dice Andrew Feldman, planificador financiero acreditado y presidente de AJ Feldman Financial en Deerfield, Illinois.

Eso puede significar aumentar el porcentaje de tu sueldo que se deposita actualmente en tu cuenta de ahorros para la jubilación con impuestos diferidos. O puedes aumentar la cantidad que contribuyes a tu cuenta 401(k).

Aquellas personas con miras a la jubilación que todavía trabajan y están en una categoría impositiva más alta en la actualidad que la que les corresponderá una vez se jubilen podrían desear hacer cambios en sus contribuciones antes de fin de año.

"Si piensas que estarás en una categoría impositiva más baja una vez te jubiles, diferir los impuestos este año mientras estés en una categoría impositiva más alta te beneficiará", dice Feldman. "Todo depende de tus circunstancias. No hay una sola respuesta".

Por ejemplo, en el 2018 todavía puedes contribuir un total de $18,500 a una cuenta 401(k), 403(b), la mayoría de los planes 457 y el plan federal de ahorros TSP antes de que termine el año. Además, si tienes 50 años o más, puedes contribuir unos $6,000 adicionales para ponerte al día, un total de $24,500 durante el 2018.

Las contribuciones no reducen los ingresos que se incluyen en el historial laboral del Seguro Social   

Para los que todavía no han solicitado los beneficios del Seguro Social, aumentar las contribuciones a su cuenta para la jubilación no reducirá los ingresos que se incluyen para calcular los beneficios futuros del Seguro Social. Los fondos para la jubilación se contribuyen antes de impuestos, lo que significa que no pagas impuestos federales (ni estatales, si pagas impuestos sobre la renta en tu estado) sobre esa parte de tus ingresos. Sin embargo, esas contribuciones sí se incluyen como ingresos sujetos a los impuestos del Seguro Social y Medicare.

Las contribuciones a las cuentas 401(k) "reducen tus ingresos tributables pero no reducen los ingresos sobre los que pagas impuestos del Seguro Social", dice Mike Piper, contador público acreditado radicado en St. Louis, "y por lo tanto no reducen los ingresos que se incluyen en tu historial laboral para calcular tu beneficio del Seguro Social". 

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