Inversiones bursátiles para los menos valientes

Luego, siéntate y relájate. ¿Qué retornos obtendrás? Si bien dependerá, obviamente, del rendimiento del mercado de valores, te presentamos algunos ejemplos. 

En este ejemplo, recuperarás tus $10,000 iniciales, suponiendo que conservas el CD hasta su vencimiento (si lo retiras antes, deberás pagar una multa). Por ejemplo, si el retorno de las acciones es del 8% anual (por debajo del promedio histórico del 10%), ganarás en conjunto un 4.5% anual y recibirás $15,525. Con suerte, esta cantidad será más alta que la inflación a largo plazo. Si las acciones retornan el promedio histórico del 10%, obtendrás un 5.22% anual y tendrás $16,638 al final de los 10 años.

Ken Tumin, fundador de DepositAccounts.com, dijo: “esta estrategia les da a las personas la tranquilidad emocional para invertir en acciones”. Yo creo que también les brinda la seguridad que necesitan para permanecer en el mercado.

Asume algo de riesgo

Los retornos mencionados son modestos, pero seamos realistas: si el mercado de valores perdiera todo su valor, el capitalismo habría fracasado y, muy probablemente, el Gobierno de Estados Unidos junto con él. Tu cartera sería la menor de tus preocupaciones. Así que utilicemos un escenario razonable para el peor de los casos, en el cual las acciones pierden el 50% de su valor en el transcurso de una década. Eso es equivalente a que el índice bursátil caiga un 57%, ya que los dividendos reinvertidos amortiguarían la caída. En comparación, durante la horrible “década perdida”, entre el 2000 y el 2009, las acciones perdieron solo el 2.64% en todo el período, gracias en parte a esa reinversión de dividendos. 

En la calculadora, solo tienes que cambiar una variable y llevarla de “worst case scenario” (peor de los casos) a “50 percent loss of stock value” (pérdida del 50% en el valor de las acciones). Ahora puedes colocar $5,925 en el CD y $4,075 en el fondo indexado de acciones. Con más dinero en acciones, tu beneficio será mayor, como se ilustra a continuación:

Si el mercado de valores perdiera todo, pero el Gobierno de Estados Unidos sobreviviera, recuperarías $7,962 del CD y perderías $2,038 (algo más del 20%). Mientras que el mercado de valores gane más que la tasa del 3% del CD, verás un mejor rendimiento. Un retorno anual promedio del 8% en acciones te daría un retorno de inversión del 5.30%, el cual —espero— será más alto que la inflación. Si las acciones generaran un retorno del 10%, que ha sido el promedio histórico, ganarías el 6.36% anual y al cabo de los 10 años tendrías $18,534.

El verdadero beneficio de esta estrategia

En mi profesión como planificador financiero, he visto cómo muchas personas sucumben al pánico y venden cuando se derrumba el mercado de valores. El beneficio de esta estrategia es la tranquilidad de saber que vas a recuperar todo tu dinero, o al menos la mayor parte, incluso si el mercado de valores baja a cero. Espero que eso le dé a la mayoría el coraje necesario para permanecer en el mercado.  

Esta es una estrategia que ideé hace muchos años. Se la he recomendado a algunas personas desde hace mucho tiempo. Pero cuando las tasas de interés se desplomaron, la estrategia dejó de funcionar, ya que casi todo el dinero tenía que estar en el certificado de depósito para recuperarlo, lo que dejaba muy poco para colocar en el fondo indexado de acciones. Ahora que las tasas están más altas y el mercado de valores causa más temor, estoy comenzando a divulgarla otra vez. En realidad, DepositAccounts.com creó esta calculadora hace diez años basándose en mis conversaciones con Ken Tumin. 

Finalmente, existen muchas variaciones de esta estrategia, como reducir el período de la inversión o incluso utilizar lo que se conoce como bonos del Tesoro de cupón cero. Eso es similar al CD en el que se reinvierte el interés, pero tiene el beneficio adicional de que el interés está exento de impuestos. 

Invertir en acciones es difícil, particularmente en los mercados bajistas. Tal vez esta estrategia pueda darte la confianza y la tranquilidad necesarias para invertir y mantener el rumbo.