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¿Tienes preguntas sobre dinero?

La experta en finanzas personales Jane Bryant Quinn responde tus inquietudes.

Jane Bryan Quinn

Jane Bryant Quinn es experta en finanzas personales para AARP.

In English | P: Mi esposo y yo nos preguntamos cuándo sería el mejor momento para solicitar nuestros beneficios del Seguro Social.

R: Recibo muchas preguntas como esta. La respuesta varía para cada pareja, en función de la edad y la cantidad de beneficios potenciales. A veces, uno de ustedes debería tomar la jubilación uno o dos años antes para que el otro pueda solicitar beneficios conyugales en esa cuenta. A veces es mejor esperar. Estos servicios pueden proporcionarte las respuestas que necesitas. SocialSecuritySolutions.com cobra $20 por un informe que muestra el mejor momento para solicitar beneficios en función de la expectativa de vida que establezcas; cuesta $50 si quieres probar varias opciones y $125 por asesoramiento personalizado. SocialSecurityChoices.com cobra $39.99 por una estrategia de solicitud basada en tres expectativas de vida proyectadas. Las recomendaciones de los servicios difieren un poco debido a las matemáticas involucradas, pero ambos son sólidos. La calculadora del Seguro Social, de AARP, es una herramienta gratuita que también te permite determinar cuál es la mejor edad para solicitar beneficios.

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P: La herencia que dejaremos a nuestro hijo con discapacidades irá a un fideicomiso para necesidades especiales. ¿Puedo utilizar un formulario anexo de internet para cambiar el fideicomisario?

R: ¡No, por favor! Si el vocabulario del anexo (o la manera en que completas los nombres o firmas el documento) no se conforman exactamente a la ley de tu estado, el tribunal podría no aceptar tu formulario. El bienestar de tu hijo es demasiado importante como para dejarlo a un texto estandarizado.

P: ¿Cómo se dividen las cuentas de jubilación individuales entre los herederos? ¿Puedo dejarle mis acciones a un hijo, mis bonos a otro y mis certificados de depósito a un tercero?

R: Sí, puedes dividir la herencia de tus hijos de esta manera, dice el experto en IRA (cuenta personal de jubilación) James Lange, de Lange Financial Group en Pittsburgh, Pensilvania. ¿Pero, deberías hacerlo? La persona que hereda las acciones podría terminar mucho más rica que la persona que recibe los certificados de depósito (o mucho más pobre, si se derrumba el mercado). Podrías sembrar ira y envidia. ¿Y qué sucedería si quieres vender algunas acciones y reinvertir en certificados de depósito? Favorecerías a un hijo por sobre otro. En cambio, deja un valor total de la IRA en porcentajes; por ejemplo, dividiéndola en tres. El fideicomisario dividirá los activos de acuerdo con los porcentajes que decretes.

Jane Bryant Quinn es experta en finanzas personales y autora de Making the Most of Your Money NOW (Obtén el máximo de tu dinero ahora).

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