El alto precio del asesoramiento

El problema

¿Cómo encuentro a alguien que me ayude con mis finanzas? Es una pregunta que escucho muy seguido. Más recientemente, Celia Nathan, de 66 años, me escribió en busca de “un asesor financiero en el que pueda confiar, y que no me cueste demasiado dinero”. Nathan, quien trabaja en un centro de vida asistida de Maryland, tiene $440,000 en ahorros para la jubilación. Ella quería respuestas personalizadas a todas sus preguntas sobre la planificación de la jubilación, pero como muchas personas, pensaba que no era lo suficientemente adinerada para costear esa ayuda. “Encontraremos a alguien a un precio que te sientas cómoda pagando”, le dije. Fue más difícil de lo que pensaba.

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El consejo

Para encontrar un asesor financiero, puedes obtener recomendaciones de personas que conoces, preferiblemente personas con finanzas similares. Puedes buscar en un directorio operado por grupos comerciales (letsmakeaplan.org, napfa.org y plannersearch.org) o empresas privadas (xyplanningnetwork.com, garrettplanningnetwork.com y wealthramp.com). Es posible que te ofrezcan ayuda a través de tu lugar de trabajo, tu banco o tu agencia de corretaje. Algunos asesores trabajan por proyecto o por hora para crear un plan financiero, pero la mayoría buscan clientes cuyas finanzas puedan supervisar durante años.

Algunas de las muchas designaciones profesionales que pueden tener los asesores —como planificador financiero certificado— indican cierto nivel de competencia. Sin embargo, los exámenes regulatorios no prueban si los asesores realmente dan buenos consejos, dice Michael Kitces, cofundador de la red de asesores XY Planning Network. Para Nathan, esa incertidumbre ha sido paralizante.

Los costos pueden ser otro obstáculo. Los asesores de inversión suelen cobrar una tarifa anual basada en la cantidad de dinero que administran; comúnmente el 1% de los activos. Otros planificadores financieros podrían cobrar por hora —de $150 a $400— y tomar de ocho a doce horas para desarrollar un plan financiero que podría costar $3,000. Por último, algunos asesores han lanzado servicios mensuales de suscripción, que por lo general ascienden a $3,000 al año.

¿Por qué tanto? Kitces señala los gastos de mercadeo y las horas de reuniones necesarias para que los asesores establezcan un contrato con los clientes. “Terminamos cobrando tarifas bastante altas porque tenemos que hacerlo”, dice Kitces. “Imagínate si el médico promedio tuviera que tardar de ocho a diez horas solo para conseguir a un paciente”.