Haz que tu dinero te dure toda la vida
Toma acción ahora para evitar aflicciones financieras durante la jubilación.
In English | ¿Qué aspecto de la jubilación le atemoriza a la mayoría de las personas? Según las encuestas de Merrill Lynch y Wells Fargo, la gente teme a vivir más allá que sus recursos, entre otros elementos. Dominar este miedo significa tomar acción. Y lo más pronto que lo haces, mejor. Aquí está el plan.
Arregla una red de seguridad
El año pasado, el Treasury Department (Departamento del Tesoro) aceptó usar hasta un 25%, o $125,000 (el que sea menor) del total del dinero en tu cuenta tradicional IRA (cuenta personal de jubilación) u otra cuenta participativa 401(k)para comprar un contrato que califica para anualidades vitalicias, o QLAC.
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Esta anualidad se usa como un seguro de longevidad. Le pagas una suma única a una compañía de seguros, que entonces la invierte y se pone de acuerdo para pagarte una cierta cantidad de dinero en intervalos regulares por el resto de tu vida. Compras un QLAC cuando tienes 50 o 60 años, pero no recibes los pagos por una o dos décadas más. El experto de anualidades independientes, Stan Haithcock, de Ponte Vedra Beach, Florida, explica que el beneficio del QLAC es que no se le cobran impuestos a este dinero. No se cuenta al calcular las distribuciones mínimas requeridas de tu cuenta IRA o 401(k). Sin embargo, los pagos de las anualidades sí son tributables.
Enfócate en los ingresos y el crecimiento
Ahora que tienes bajo control el plan para cuando estés realmente mayor, puedes concentrarte en la próxima década. Divide tus gastos jubilatorios entre las categorías de lo necesario y lo discrecional, y planifica pagar por los gastos necesarios con ingresos garantizados, tales como el Seguro Social y las pensiones.
Si esas fuentes no alcanzan a cubrir los gastos, considera una anualidad, sugiere Walter Updegrave de RealDealRetirement.com. Él recomienda un tipo directo de anualidad que ofrece pagos inmediatos, para ti únicamente, o para ti y tu cónyuge.
Por último, para mantenerte actualizado con la inflación y proporcionar crecimiento, invierte cualquier activo que no sea esencial para cubrir tus gastos diarios. La mayoría de los jubilados pueden empezar con una combinación de mitad acciones y mitad bonos, dice Updegrave.
—Escrito con aportes de Arielle O’Shea.