¿Cumples los requisitos de Medicare?

La mayoría de las personas de 65 años reúnen los requisitos para la Parte A sin prima

Para muchas personas, inscribirse en Medicare Parte A a los 65 años, incluso si están empleadas, resulta atractivo porque no tienen que pagar una prima mensual. Se han ganado ese derecho al trabajar 40 trimestres, 10 años en total, y pagar impuestos de Medicare al fondo fiduciario del programa.

Pero las circunstancias de cada persona varían: por ejemplo, si has estado apartando dinero libre de impuestos en una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA) porque tienes un plan de seguro médico con deducible alto de tu empleador y quieres seguir contribuyendo, deberías esperar para inscribirte en la Parte A. Hacer ambas cosas al mismo tiempo podría exponerte a una multa del IRS.

La Parte A ayuda a cubrir los costos de la estadía en un hospital y en centros de enfermería especializada, algunos servicios de salud en el hogar y algunos cuidados paliativos para enfermos terminales. Pero puede ser bastante costosa si te toca pagar tú mismo las primas.

Si tienes otro seguro a través de tu trabajo o del de tu cónyuge, la Parte A puede ayudar después de que ese plan privado pague, posiblemente cubriendo costos que la póliza del empleador no cubre. Eso puede reducir lo que pagas de tu bolsillo.

Si no has trabajado 40 trimestres, puedes calificar para la Parte A sin prima a través del historial laboral de:

• Tu cónyuge si han estado casados por al menos un año, o
• Tu excónyuge si estuvieron casados por al menos 10 años, o
• Tu cónyuge fallecido si estuvieron casados por al menos nueve meses antes del fallecimiento

Tu cónyuge o ex debe reunir los requisitos para beneficios del Seguro Social, ya sea por jubilación o discapacidad, aunque todavía no los esté recibiendo. La misma regla aplica a un esposo o esposa fallecido: si tu cónyuge murió joven, tu pareja debe haber trabajado suficientes trimestres para haber reunido los requisitos para solicitar pagos del Seguro por Incapacidad del Seguro Social (SSDI), aunque eso nunca haya pasado.

Debes estar soltero para solicitar los beneficios a través de un excónyuge o de un cónyuge fallecido.

Para muchas personas, inscribirse en Medicare Parte A a los 65 años, incluso si están empleadas, resulta atractivo porque no tienen que pagar una prima mensual. Se han ganado ese derecho al trabajar 40 trimestres, 10 años en total, y pagar impuestos de Medicare al fondo fiduciario del programa.

Pero las circunstancias de cada persona varían: por ejemplo, si has estado apartando dinero libre de impuestos en una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA) porque tienes un plan de seguro médico con deducible alto de tu empleador y quieres seguir contribuyendo, deberías esperar para inscribirte en la Parte A. Hacer ambas cosas al mismo tiempo podría exponerte a una multa del IRS.

La Parte A ayuda a cubrir los costos de la estadía en un hospital y en centros de enfermería especializada, algunos servicios de salud en el hogar y algunos cuidados paliativos para enfermos terminales. Pero puede ser bastante costosa si te toca pagar tú mismo las primas.

Si tienes otro seguro a través de tu trabajo o del de tu cónyuge, la Parte A puede ayudar después de que ese plan privado pague, posiblemente cubriendo costos que la póliza del empleador no cubre. Eso puede reducir lo que pagas de tu bolsillo.

Si no has trabajado 40 trimestres, puedes calificar para la Parte A sin prima a través del historial laboral de:

• Tu cónyuge si han estado casados por al menos un año, o
• Tu excónyuge si estuvieron casados por al menos 10 años, o
• Tu cónyuge fallecido si estuvieron casados por al menos nueve meses antes del fallecimiento

Tu cónyuge o ex debe reunir los requisitos para beneficios del Seguro Social, ya sea por jubilación o discapacidad, aunque todavía no los esté recibiendo. La misma regla aplica a un esposo o esposa fallecido: si tu cónyuge murió joven, tu pareja debe haber trabajado suficientes trimestres para haber reunido los requisitos para solicitar pagos del Seguro por Incapacidad del Seguro Social (SSDI), aunque eso nunca haya pasado.

Debes estar soltero para solicitar los beneficios a través de un excónyuge o de un cónyuge fallecido.

Aunque no puedas obtener la Parte A sin prima, cualquier ciudadano apto para Medicare puede comprar la Parte A, pero también debes obtener la Parte B o enfrentar una multa por inscripción tardía. Si tú —o tu cónyuge o excónyuge si calificas de esa manera— tienen de 30 a 39 trimestres de trabajo, la prima de la Parte A es de $311 al mes; para 29 trimestres o menos, es de $565.

Si sigues trabajando hasta llegar a 40 créditos, podrás obtener la Parte A sin primas.

Los residentes legales permanentes (titulares de una tarjeta verde) que no tienen suficientes créditos de trabajo para la Parte A sin prima pueden comprar la cobertura por el mismo precio. Pero también deben tener cinco años de residencia continua en EE.UU. inmediatamente antes de solicitar Medicare.

Casi todas las personas pagan una prima por la Parte B de Medicare

Toda persona con Medicare Parte B tiene que pagar una prima mensual, a menos que sus ingresos y bienes sean tan limitados que reciba ayuda financiera. Tres de los cuatro tipos de Programas de ahorros de Medicare están diseñados para ayudar con los costos de la Parte B.

La Parte B cubre los servicios médicos, los estudios de diagnóstico, las pruebas de laboratorio, la atención ambulatoria, los servicios preventivos, algunos equipos médicos y servicios de transporte. La prima estándar del 2026 es de $202.90, pero lo que te cobren puede ser más alto dependiendo de tus ingresos.

Aproximadamente una cuarta parte de los costos totales esperados de la Parte B se financia con las primas de las personas inscritas en Medicare, lo que significa que las tarifas normalmente suben cada año a medida que crecen el gasto en atención médica y la cantidad de participantes de Medicare. ¿De dónde sale el resto? Del fondo general del presupuesto federal.

No tienes que inscribirte en la Parte B y en la Parte A al mismo tiempo, pero puedes inscribirte a partir de los 65 años. Después de tu período inicial de inscripción a los 65 años, podrías enfrentar una multa permanente por inscripción tardía si no calificas para un período especial de inscripción.

Si obtienes tu seguro médico de un empleador con menos de 20 trabajadores, deberías inscribirte tanto en la Parte B como en la Parte A a los 65 años porque tu plan privado no pagará primero. Eso podría dejarte sin ninguna cobertura cuando la necesites.

A las Partes A y B se les llama Medicare Original o Medicare tradicional, y juntas forman la base para cobertura adicional de Medicare.

La discapacidad puede hacer que califiques para Medicare antes de los 65 años.

Casi 1 de cada 10 personas que ahora está en Medicare tiene menos de 65 años. Califican debido a una discapacidad, una cobertura que el Congreso añadió en 1972.

Para recibir Medicare antes de tiempo, debes:

• Tener derecho ya sea al Seguro por Incapacidad del Seguro Social (SSDI) o a pagos por discapacidad de la Junta de Jubilación Ferroviaria durante al menos 24 meses antes, o
• Tener un diagnóstico de la enfermedad de Lou Gehrig, también conocida como esclerosis lateral amiotrófica (ELA) —recibes Medicare automáticamente cuando la Administración del Seguro Social aprueba tus beneficios por discapacidad—, o
• Estar experimentando insuficiencia renal permanente, también llamada enfermedad renal en etapa terminal. Eso significa que necesitas diálisis regular o un trasplante de riñón para seguir con vida. La cobertura de Medicare puede comenzar el primer día del cuarto mes de los tratamientos de diálisis, a veces antes.

Los pacientes con ELA y con insuficiencia renal que reciben Medicare de forma anticipada deben haber trabajado el tiempo suficiente y de forma reciente para resultar apto para el SSDI. Pero no tienen que esperar 24 meses para la cobertura.

Si ahora recibes cobertura bajo el SSDI, no tienes que solicitar Medicare por separado. Cuando haya pasado el tiempo requerido, recibirás tu tarjeta de Medicare por correo.

Colaboraron: Dena Bunis y Linda Dono

Esta historia, publicada originalmente el 5 de diciembre del 2022, fue actualizada con información del 2026 sobre inscripción en Medicare y primas, así como sobre la ley aprobada en el 2025 que cambió los requisitos de Medicare para algunos migrantes.