Con la economía cayendo en picada y la gente teniendo que aplazar la jubilación para poder seguir cubriendo sus gastos, es más importante que nunca pensar cuidadosamente cómo y cuándo cobrar los beneficios del Seguro Social. Usted podría aumentar el monto que perciba cada mes, aplicando dos estrategias poco difundidas que describimos a continuación:
Estos dos enfoques están disponibles sólo si usted ha alcanzado la edad plena de jubilación, es decir, 66 años, subiendo gradualmente a los 67. Hasta el momento, no se los usa mucho.
Una razón es que la mayoría de las personas comienzan a cobrar el Seguro Social a los 62 años, que es la edad mínima a la que se puede resultar elegible para hacerlo —antes de la edad plena de jubilación—, y esa realidad se ha agudizado en los últimos meses, a medida que la gente enfrenta la presión financiera.
Mark Lassiter, vocero del Seguro Social, afirma que estas dos estrategias han estado disponibles desde hace algunos años, pero no mucha gente las ha utilizado. “En realidad, se ha comenzado a hablar de ellas durante el pasado año ”, explica.
Si usted o su cónyuge pueden esperar hasta la edad plena de jubilación, los beneficios pueden ser significativos.
1. Cóbrelos y suspéndalos
Si usted ya ha comenzado a cobrar el beneficio del Seguro Social, pero no necesita el dinero ahora, puede cambiar de parecer gracias a una disposición poco difundida llamada “cóbrelos y suspéndalos”. Eso significa que una vez que haya comenzado a cobrar sus beneficios, podrá dar marcha atrás y suspender su percepción por el tiempo que desee. Cobrarlos y suspenderlos puede beneficiarlo de tres maneras:
Primero, al inscribirse usted en el Seguro Social, su cónyuge también puede cobrar el beneficio conyugal, que, por lo general, es de alrededor del 50% del beneficio que le corresponde a usted. (El Seguro Social continuará pagando el beneficio conyugal aun cuando usted suspenda el suyo.)
Además, al suspender su beneficio y, luego, demorar su percepción, el monto que eventualmente reciba seguirá aumentando al 8% anual hasta que usted cumpla 70 años.
Y si usted llegara a fallecer primero, el beneficio más alto será transferido.
Sólo los beneficiarios del Seguro Social que hayan alcanzado la edad plena de jubilación y nunca hayan cobrado tempranamente los beneficios pueden utilizar esta estrategia de cobrarlos y suspenderlos.
2. Cóbrelos ahora; cobre más, más adelante
Esta estrategia funciona para parejas casadas que cobren los beneficios en función de sus propios antecedentes laborales. Si uno de ustedes ha tomado su beneficio, el otro puede pedir el beneficio conyugal —que, por lo general, es de alrededor del 50%—, aun cuando continúe trabajando.
Funciona así: Si su esposo (o esposa) estuviera recibiendo el beneficio y usted ya hubiera alcanzado la edad plena de jubilación, usted podría solicitar el beneficio conyugal y no el suyo propio. Por lo general, recibiría alrededor de la mitad de lo que recibiera su cónyuge.
Entre tanto, su beneficio jubilatorio continuará aumentando al 8% anual. Cuando usted llegue a los 70 años (momento en que el monto dejará de ser pasible del aumento anual), podría pasar de cobrar el beneficio conyugal a cobrar su propio beneficio, si éste fuese mayor.
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