Trabajo y retiro

A los boomers todavía les queda trabajo por hacer

“Jubilarse” no quiere decir que dejes de estar activo.

In English | Es, bajo cualquier medida, una suma fantástica: $21.7 billones. No, no es la cifra más reciente del producto bruto interno. Esta es la cantidad de dinero que los estadounidenses han reservado para su jubilación, según el Investment Company Institute. A medida que los boomers comienzan su larga marcha de salida de la fuerza laboral (1 de cada 5 boomers, de hecho, ya se ha jubilado), los estadounidenses colectivamente están sentados en un fondo de reservas asombroso, distribuido entre cuentas IRA, planes 401(k) de la empresa y pensiones. ¿El único problema? Que no es suficiente.

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La evolución del Jubilado - Cómo Boomers cambian su retiro

Los boomers podrían concluir que la planificación financiera y el ahorro tal vez no hayan sido suficientes para la jubilación — Dan Saelinger; estilista de utilería: Dominique Baynes

Para los boomers, la jubilación es el mejor y el peor de los momentos de su vida. Lo bueno es que muchísimos están vivos: en 1900, el promedio de vida era de 47 años; una persona de 65 años hoy en día puede esperar vivir casi dos décadas más. "Es el sueño más grande de la historia", dice el psicólogo y gerontólogo Ken Dychtwald, cuya firma de investigación Age Wave analiza el masivo "mercado en maduración" de los boomers que se hacen mayores. "Durante miles de años hemos buscado la fuente de la juventud".

Ahora la hemos encontrado, pero también nos hemos topado con malas noticias, que comienzan con el dinero.

Primero, un poco de historia. En 1967, un tercio de las personas de 65 años o más vivían por debajo del umbral de la pobreza; en el 2012 era solo el 9%. Este revés histórico, debido en gran parte al Seguro Social, Medicare y la dependencia generalizada en las pensiones de beneficios definidos, tal vez no dure mucho más tiempo. "Un gran porcentaje de los adultos mayores serán pobres o casi pobres en los últimos 40 años de sus vidas", advierte la experta en jubilaciones Teresa Ghilarducci de New School for Social Research.

¿Por qué? En pocas palabras, los boomers no están ahorrando lo suficiente para compensar la desaparición de las pensiones. Un nuevo informe de Fidelity dice que el 48% de los boomers no están preparados para costearse los gastos básicos durante la jubilación, una cifra avalada por el EBRI (Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados), que señaló en el 2010 que el 47% de los boomers de más edad estaban en riesgo.

Tal vez esto no debería sorprender a nadie: una generación que juró que nunca se pondría vieja resultó no ser brillante en materia de planificación de la jubilación. Combina eso con la economía tambaleante y la manera individualista en la que la mayoría de nosotros estamos obligados a ahorrar y los resultados podrían ser financieramente catastróficos.

Esta historia ha sido contada muchas veces. Lo que hoy consideramos como la forma en la que casi todos planifican para la jubilación comenzó como un pequeño cambio en el código fiscal a finales de los años 70. Fue diseñado para beneficiar a unos pocos ejecutivos corporativos con altos ingresos al permitir que colocaran un porcentaje de su salario en un instrumento con impuestos diferidos. Pero pronto el Gobierno de Reagan decidió que las empresas podrían ofrecer el beneficio a todos los empleados. Y así fue como nacieron los planes 401(k).

El 401(k) estaba destinado a complementar, y no a sustituir, las pensiones tradicionales. Sin embargo, las empresas comenzaron a descontinuar sus programas de pensiones. Hoy en día, todos han desaparecido del sector privado: solo el 10% de los trabajadores boomers pueden esperar recibir ingresos de programas con beneficios definidos. Hace menos de dos décadas, más de la mitad de las personas se jubilaban con ingresos provenientes de pensiones.

¿Qué acabó con el sistema de pensiones? Fue la esperanza, pero esta se mezcló con la desesperación y un poco de codicia. El aumento de la jubilación autofinanciada encajó bien con el mercado alcista del siglo 20, cuando el S&P 500 aumentó en más de 1,000% en casi 20 años. Ese crecimiento permitió a muchos creer en una contradicción: que las ganancias del mercado de valores eran inevitables y que su propia destreza en materia de inversiones era la causante de dichas ganancias.

Y nadie se lo creyó más que los boomers, una generación que siempre creyó en el poder del "yo". Sus años de gloria en el trabajo coincidieron con la bonanza del mercado de valores. Muchos periodistas predijeron que cosecharían riquezas de jubilación. "Invertir en un plan 401(k) es una manera bastante fácil de hacer un millón de dólares a la hora de jubilarse", escribió en octubre del 2007 Erin Burt de Kiplinger.

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