Prepárese para jubilarse

In English | Un nuevo informe sobre cuán bien preparados están los estadounidenses para jubilarse contiene algunos datos esperanzadores: Las perspectivas de los trabajadores han mejorado algo desde el 2003, año en que se hicieron las primeras previsiones. Las innovaciones en las características de los ahorros para la jubilación, como la inscripción automática en planes 401(k), han ayudado.

Sin embargo, todavía no descorche el champán. El Retirement Readiness Report (informe de preparación para la jubilación, en inglés), elaborado por el Employee Benefit Research Institute (Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados), concluye que casi la mitad de los boomers —nacidos durante la explosión de nacimientos, entre 1946 y 1964— de entre 56 y 62 años aún corren el riesgo de no contar con un ingreso de jubilación suficiente para afrontar necesidades básicas y costos de salud no cubiertos por su seguro médico.

Existen maneras ingeniosas para comenzar a prepararse ya mismo para la jubilación. Ahorrar más es una, aunque el informe Retirement Readiness indica que los boomers pueden no disponer del tiempo de vida suficiente como para separar el dinero necesario para costear su jubilación completamente. Sin ahorros considerables, muchos jubilados enfrentan la posibilidad concreta de vivir más de lo que duren sus ahorros. Considere una combinación de estrategias para cerrar la brecha.

Reduzca sus gastos.  La mayoría de nosotros gastamos demasiado. Tomarse el tiempo necesario para estudiar sus hábitos de consumo le permitirá encontrar formas de reducir costos en todo, particularmente en productos de precios elevados y en vacaciones. Una vez que logre reducir sus gastos, haga que esos ahorros le sean deducidos automáticamente de su salario y transferidos a una cuenta de jubilación, de ahorro o de inversión.

Todo cuenta, no sólo durante los años de actividad, sino también luego de jubilarse. Si se puede acostumbrar a un estilo de vida más austero durante lo que le queda de vida laboral, va a estar mejor capacitado para disfrutar una larga jubilación, sin temor a tener que hacer grandes recortes en sus últimos años de vida.

Siga trabajando. Postergar la jubilación, incluso sólo algunos años, puede incrementar su pensión, quizá sustancialmente. No sólo seguirá sumando capital, sino que probablemente esté guardando más efectivo en cuentas de jubilación con ventajas impositivas. Otra alternativa es jubilarse gradualmente, reduciendo paulatinamente la cantidad de horas de trabajo o tomando un puesto de tiempo parcial, luego de haber alcanzado la edad para jubilarse.

Demore el cobro de los beneficios. Posponer el cobro de los beneficios de jubilación, incluidos el Seguro Social y las pensiones, generalmente incrementará el monto total anual de los desembolsos, una vez que los comience a cobrar. Como norma general, evite cobrar la jubilación a la edad mínima, excepto que tenga problemas de salud o esté afrontando necesidades financieras urgentes. Recuerde, sin embargo, que hay normas de cumplimiento obligatorio respecto de las extracciones para algunos tipos de cuentas de jubilación.

Saque provecho del valor líquido de su vivienda. Mudarse a una casa más chica o a una alquilada podría liberar el capital que acumuló por la compra de su casa. Es una forma rápida de incrementar sus ahorros de una sola vez. Establecerse en un área con menor costo de vida podría estirar el dinero para la jubilación que guardó de la venta de su casa. Si está pensando en una hipoteca revertida (enlace en inglés), piénselo dos veces. Este tipo de préstamo puede tener sentido cuando no se tiene acceso a otras fuentes de financiamiento, pero los costos a afrontar pueden ser excesivos.

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