Diez conceptos erróneos acerca de los seguros para cuidados a largo plazo

In English | ¿Le suena familiar este tipo de afirmaciones?

El seguro para cuidados a largo plazo es complicado, costoso e innecesario. Soy una persona sana. Tengo una familia que me cuidará y, de todos modos, me niego a ir a un hogar para el cuidado de personas mayores. Medicare y Medicaid cubrirán la atención cuando la necesite, entonces, ¿por qué gastar dinero en un seguro?

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En promedio, las personas necesitan tres años de cuidados a largo plazo. — Fotografía por Ryuichi Sato/Getty Images.

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Las probabilidades de que usted vaya a necesitar cuidados a largo plazo son mayores de lo que imagina. Según un estudio del periódico Inquiry, es probable que el setenta por ciento de los estadounidenses mayores de 65 años necesite alguna clase de cuidado a largo plazo. Eso incluye atención en hogares para el cuidado de adultos mayores y también asistencia en las actividades cotidianas como ir al baño, bañarse, vestirse, comer, levantarse de la cama y atención por incontinencia.

La semana pasada, el DHHS (Departamento de Salud y Servicios Humanos) anunció que está dejando de lado el seguro conocido como la ley CLASS (en inglés) (Servicios de Asistencia y Apoyo para Vivir en la Comunidad), que habría establecido un programa público de seguros de cuidados a largo plazo, a partir de la Affordable Care Act (Ley de cuidado de la salud de bajo precio).

Pese a que el Gobierno de Obama prometió seguir trabajando en una opción pública para el cuidado a largo plazo, no ha ofrecido soluciones concretas, lo que torna más probable que los ciudadanos tengan que recurrir al mercado abierto a la hora de buscar una cobertura.

En promedio, la gente necesita cuidados por tres años, pero, según la base nacional de datos sobre cuidados a largo plazo (National Clearinghouse for Long Term Care Information), del DHHS, el 20 % de los adultos mayores de hoy necesitarán cuidados por más de cinco años. Más del 40 % necesitará recurrir a un hogar especializado. Y, considerando que el costo anual promedio de la atención en uno de estos hogares es de $75.000, este nivel de atención podría consumir rápidamente sus ahorros.

“Los gastos en cuidados a largo plazo son uno de los mayores riesgos económicos que enfrentan los adultos mayores estadounidenses”, señala Richard Johnson, director del programa de políticas jubilatorias (Program on Retirement Policy) del Urban Institute. “Los hogares para el cuidado de personas mayores son increíblemente caros y, si usted no cuenta con un seguro, tendrá que pagarlo de su bolsillo, ya que Medicaid no entrará en acción hasta que usted haya gastado todo su dinero en cuidados a largo plazo”.

A continuación, los diez conceptos erróneos acerca de los seguros para cuidados a largo plazo, que deberá tener en cuenta cuando decida hacer o no esta inversión:

1. Medicare cubrirá la atención

Medicare sólo cubre cuidados a largo plazo por períodos cortos, como una rehabilitación después de una lesión o enfermedad. No cubre la asistencia en las actividades cotidianas que muchos adultos mayores necesitan para mantener su independencia. Medicaid cubrirá la atención en un hogar para el cuidado de adultos mayores sólo si su ingreso no alcanza un cierto nivel y luego de que usted haya agotado casi todos sus ahorros.

2. El seguro sólo cubre la atención en hogares para el cuidado de adultos mayores

Cuando se presentó el seguro para cuidados a largo plazo por primera vez, en la década de 1980, su objeto era cubrir sólo la atención en hogares para el cuidado de adultos mayores. Pero ya no es así. En la actualidad, la mayoría de las pólizas son pólizas conjuntas, lo que significa que cubren tanto asistencia en su propio domicilio como atención en este tipo de hogares. “Puede verlo de esta manera: El seguro de cuidados a largo plazo podría mantenerme lejos de un hogar para adultos mayores”, explica Johnson.

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