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Preguntas importantes

¿Qué alternativas de cobertura
tengo al jubilarme?

Todo lo que debemos saber cuando estamos cerca de cumplir 65 años.

P. Tengo 58 años y pienso jubilarme a los 60. Como trabajé fuera de Estados Unidos hasta 2004, cuando cumpla 60, sólo contaré con 28 créditos laborales para poder acceder a Medicare. ¿Cuáles son mis opciones de cobertura médica al momento de jubilarme?

R. Tal vez debería considerar trabajar por más tiempo. A menos que usted vaya a recibir beneficios de salud por parte de un empleador o de un sindicato al momento de jubilarse (y su pregunta nos sugiere que no lo recibirá),necesita considerar qué cobertura puede obtener antes de los 65 años, así como después de esa edad. Estas son las alternativas:

Antes de los 65 años:
Beneficios conyugales. Si su cónyuge está trabajando y tiene unseguro de salud a cargo del empleador, usted podría transferirse a su plan y recibir cobertura. Su cónyuge deberá contactarse con el administrador del programa de beneficios y pedir que lo añadan a su cobertura, no más allá de 30 días después de que su propio seguro venza. (De otro modo, tendrá que esperar hasta el período de inscripción abierta de empleadores, cerca de fin de año.)

Beneficios para veteranos. Si prestó servicios en las Fuerzas Armadas de Estados Unidos, usted podría calificar para el programa de cuidados de la salud administrado por el Department of Veterans Affairs (Departamento deAsuntos de Veteranos). Este programa no cubre a las personas que dependan de usted. Para más información, diríjase al sitio web de beneficios de Asuntos de Veteranos o comuníquese con el VA Health Benefits Service Center (Centro de Servicios deBeneficios de Salud de Asuntos de Veteranos), a través de la línea gratuita1-877-222-8387.

Seguro temporario COBRA. Si usted recibe un seguro de salud a cargo de su actual empleador, podría resultar elegible para que se lo extiendan después de jubilarse. La ley COBRA permite que las personas que hayan dejado o perdido su empleo mantengan la misma cobertura de seguro grupal para ellos y sus familias por hasta 18 meses, pagando las primas completas. Diríjase al sitio web del U.S. Department of Labor (Departamento de Trabajo de EE. UU.) para más información.

Seguro médico individual. Usted puede contratar un seguro no grupal para usted (y para quienes dependan de usted). Por lo general, este tipo de seguro es costoso y, si presentara enfermedades preexistentes, podrían llegar a cobrarle primas más elevadas o negarle la cobertura. Sin embargo, s iha tenido un seguro grupal o COBRA por, al menos, 18 meses (y sin interrupciones de más de 63 días en la cobertura), usted podría tener derecho a contratar un seguro individual que no excluya o limite la cobertura debido a enfermedades preexistentes. Para información general al respecto, oprima aquí. Para detalles específicos sobre sus derechos, contáctese con el departamento de seguros de su estado (que encontrará en las páginas azules de su guíatelefónica).

Medicaid. Si sus ingresos son limitados, usted podría resultar elegible para recibir asistencia médica bajo el programa federal-estatal Medicaid. (Este programa recibe distintos nombres en algunos estados, tales como MediCal,en California, MassHealth, en Massachussets, y TennCare, en Tennessee). Para acceder al mismo, debe cumplir los requisitos de ingresos y ahorro que su estado exija. Para un rápido vistazo, a fin de averiguar si usted es elegible para este u otros programas gubernamentales, diríjase al sitio web de Benefits Checkup (Revisión de beneficios). Para recibir ayuda para solicitar Medicaid, póngase en contacto con un asesor del programa de asistencia para seguros de salud de su estado (SHIP, por sus siglas en inglés). Para encontrar el número de teléfono de su SHIP llame al 1-800-677-1116.

A partir de los 65 años:
• Usted resultará elegible para Medicare cuando cuente con 40 créditos laborales (después de haber realizado aportes a Medicare durante 10 años de trabajo). En su caso, debido a que cuando llegue a los 60 años sólo poseerá 28 créditos, deberá trabajar tres años más a fin de reunir los requisitos de elegibilidad para Medicare. Sin embargo, aún si se jubilara a los 63 años, todavía no podría recibir los beneficios de Medicare antes de los 65 (a menos que resulte elegible a una edad más temprana por discapacidad, tal como se explica aquí).

• Si al cumplir los 65 años aún no tiene los suficientes créditos laborales, usted puede contratar Medicare pagando una prima por el seguro hospitalario de la Parte A. Con 28 créditos laborales tendrá que pagar el valor completo de la prima. Si trabaja seis meses más para obtener dos créditos más, totalizando 30 créditos, la prima de la Parte A se reduce significativamente.

• Usted puede contratar el seguro de Medicare Parte B (para médicos y servicios para pacientes ambulatorios) ya sea que posea suficientes créditos laborales o no, aún cuando no esté inscripto en la Parte A. Para la mayoría de la gente, la prima es la misma.

• Usted puede inscribirse en el plan de Medicare Parte D (cobertura paramedicamentos recetados), por lo general, por una prima adicional, siempre quecuente con un seguro de las Partes A o B, o de ambas.

• Usted tiene el derecho garantizado de contratar el seguro complementario privado Medigap, por una prima adicional, si lo hace dentro de los seis meses de haberse inscrito en la Parte B.

Según de qué clase de póliza se trate, el seguro Medigap cubre parcial o completamente sus gastos de bolsillo, tales como los deducibles y copagos (pero no las primas) en el programa Medicare tradicional. Sin embargo, tenga en cuenta de que no podrá utilizar el seguro Medigap si está inscripto en un plan de salud privado de Medicare (como un HMO).

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