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La póliza de su vivienda

¿Sabe exactamente lo que cubre su seguro?

Cinco reclamos que pondrán a prueba los límites de su protección.

In English | Si su casa sufre daños debido a un incendio, es casi seguro que su póliza de seguro para propietarios de viviendas cubrirá el costo de repararla. Pero ¿qué pasaría si los daños resultan de algo menos común, como el moho o un meteorito que cae del cielo? Es posible que su póliza también cubra esos daños.

Mujer examinando el daño de su casa después que un árbol cayo sobre su techo

Los dueños de casa deben leer bien su póliza de seguro cada vez que la renueven. — St. Petersburg Times/ZUMA Press

Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas varían mucho, igual que las leyes de los estados, pero las más usuales cubren muchos reclamos poco comunes. Vamos a considerar cinco de las cosas más inusitadas por las que el seguro de su casa debería pagar.

Mordeduras de perros

Anualmente, más de 4,7 millones de personas son mordidas por perros, según datos de los Centers for Disease Control and Prevention (CDC, Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades), lo que ocasiona cerca de 800.000 lesiones que exigen atención médica. Más de 50% de las mordeduras ocurren en la propiedad del dueño del perro.

“Las mordeduras de perro son tal vez la causa única más común de reclamos de responsabilidad en la póliza de la casa”, dice Bill Wilson de la empresa Independent Insurance Agents & Brokers of America. El Insurance Information Institute (III) (Instituto de Información sobre Seguros) calcula que las mordeduras de perros generan una tercera parte de todos los reclamos de responsabilidad civil.

Según Wilson, la mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas cubrirán los gastos médicos de alguien mordido por un perro, un gato, una serpiente u otro animal doméstico, y hasta pagará los días de sueldo perdidos si la persona no puede trabajar.

En una póliza usual de de este tipo de seguro, la cobertura de responsabilidad civil oscilará entre $100.000 y $300.000. Si alguien lo demanda y la sentencia es mayor que esa cantidad, usted tendrá que pagar la diferencia. El III dice que el reclamo promedio por una mordedura de perro llega hasta $25.000.

Moho

Para muchos propietarios de casas, el moho es una mala palabra que suscita temores de enfermedad y de costosos trabajos de limpieza. En verdad, el costo de eliminar el moho de una casa puede llegar a varios miles de dólares. Que la póliza de seguro de la casa pague o no pague los daños causados por el moho va a depender de cuál es la causa subyacente que lo originó.

En general, el seguro para propietarios de viviendas pagará por el daño que haya causado el moho, si este es el resultado directo de un peligro que está cubierto por su póliza. Digamos que el moho, que necesita humedad para crecer, es causado por una tubería que se reventó, un peligro cubierto por la póliza. En ese caso, todo daño que resulte del moho debería estar cubierto por la póliza porque la fuente del agua está cubierta por su póliza.

Pero, si el moho se debe a que se descuidó la propiedad por muchos años o a la falta de mantenimiento oportuno, y no a un peligro repentino e inesperado cubierto por la póliza, entonces lo más probable es que el seguro no cubra los daños. Las situaciones posibles son: humedad excesiva en un ático, filtraciones hacia el sótano o fugas de agua en las tuberías y los aparatos domésticos. Por lo general, necesitará un seguro de inundación separado para cubrir los daños de inundaciones.

Aunque el moho esté cubierto por su póliza, verifique si la póliza tiene un tope para los daños hasta cierta cantidad. De ser así, puede comprar cobertura adicional. Wilson dice que una cobertura adicional de $50.000 para el moho cuesta unos $47 anuales. La prima anual promedio de una póliza de seguro para propietarios de viviendas es de $791.

¿Qué pasa con los ataques terroristas o con algún objeto que caiga del cielo? >>

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