Reparación de Crédito
Usted ve los anuncios en los periódicos, en televisión y en Internet y también los escucha en la radio y recibe panfletos por correo. Así mismo puede que reciba llamadas de vendedores de telemercadeo ofreciendo servicios de reparación de crédito. Todos ellos dicen lo mismo:
- ¿Problemas de Crédito? ¡Ningún problema!
- Podemos borrar sus malos antecedentes de crédito - Garantía 100%
- ¡Cree legalmente una nueva identidad de crédito!
- ¡Podemos quitar de su historial de crédito: bancarrotas, juicios, gravámenes y malos antecedentes de préstamos, para siempre!
La Estafa
Todos los días, compañías atraen a los consumidores con un pobre historial crediticio. Estas compañías prometen, a cambio del pago de un cargo, limpiar su registro de crédito para que de esta manera usted pueda obtener un préstamo para un automóvil, una hipoteca para su casa, seguro o hasta un empleo. La verdad es que no pueden cumplir con lo que prometen.
Las Señales de Alerta
Si usted decide responder a una oferta de reparación de crédito, tenga cuidado con las compañías que:
- Desean que usted les pague por servicios de reparación de crédito antes de que ningún servicio sea provisto.
- No le digan cuales son sus derechos legales y lo que puede hacer usted mismo de manera gratuita.
- Le recomiendan que usted no contacte directamente a la agencia de informes de crédito.
- Sugieran que usted intente crear un "nuevo" informe de crédito presentando una solicitud para un Número de Identificación de Empleador (Employer Identification Number*) en lugar de utilizar su número de Seguro Social.
- Le aconsejan disputar toda la información asentada en su registro de crédito o que tome cualquier acción que pueda parecer ilegal. Como por ejemplo crear una nueva identidad de crédito. Si usted sigue los consejos ilegales y comete fraude, usted podría ser enjuiciado.
La Verdad
Nadie puede remover legalmente información negativa correcta de su historial de crédito. Pero la ley le permite solicitar una investigación de la información en su historial de crédito. Todo lo que una consultoría de reparación de crédito pueda hacer por usted legalmente, lo puede hacer usted mismo por un bajo costo o sin costo alguno. De acuerdo a lo establecido por la ley Fair Credit Reporting Act:
- Usted tiene derecho a una copia gratuita de su historial de crédito si se le negó crédito, seguro o empleo dentro de los últimos 60 días.
- Usted puede disputar los puntos equivocados o desactualizados sin costo alguno.
- Identifique claramente cada punto que dispute en su informe, explique la razón por la cual usted disputa la información y solicite una reinvestigación.
Cuando la reinvestigación es completada, la agencia de crédito tiene que darle los resultados por escrito y tiene que darle una copia gratuita de su informe si el resultado de la disputa implicó un cambio.
Usted también debería decirle al acreedor u otro proveedor de información, por escrito, que usted está disputando algo en su historial de crédito. Si la reinvestigación no resuelve su disputa, haga que la agencia de informes de crédito incluya su versión de la disputa en su registro para los futuros informes. Recuerde que no se cobran cargos por una reinvestigación.
¿Ha Sido Usted Víctima?
Muchos estados tienen leyes que regulan estrictamente a las compañías de reparación de crédito. El Contacte su agencia local de protección al consumidor o a la Oficina del Fiscal General de su estado. Muchas oficinas de los fiscales generales tienen líneas telefónicas directas de acceso gratuito para consumidores. Consulte la guía telefónica local.
¿Necesita Ayuda? No se Desespere.
Si usted no puede resolver sus problemas de crédito por sí mismo o necesita asistencia adicional, puede contactar un servicio de asesoría de crédito. Existen organizaciones sin fines de lucro en todos los estados que asesoran a los consumidores endeudados. Asimismo, algunas veces los programas de asesoría sin fines de lucro son operados por universidades, bases militares, cooperativas de crédito y autoridades de vivienda.
Usted tiene derecho a un informe gratuito por año si certifica por escrito que (1) está desempleado y planifica la búsqueda de un trabajo dentro de los próximos 60 días, (2) usted recibe asistencia social, o (3) su informe es inexacto por causa de fraude. De no ser así, una agencia de informes de crédito puede cobrarle hasta $ 9.00 por una copia de su informe crediticio.
Usted debe contactar a cada una de estas agencias para solicitar una copia de su informe.
Equifax 1-800-685-1111 www.equifax.com
Experian 1-888-EXPERIAN (397-3742) www.experian.com
Trans Union 1-800-916-8800 www.transunion.com
