10 cosas que debería saber sobre los fideicomisos en vida

In English | Para la mayoría de las personas, un testamento es la primera elección al momento de transferir el patrimonio a los herederos. Pero no es la única opción. Entre otras herramientas para la planificación patrimonial, el fideicomiso en vida revocable está adquiriendo popularidad, en especial, entre los baby boomers.

Además de constituir una de las diversas maneras de evitar la verificación del testamento —conocido como “probate”, el proceso legal para determinar si un testamento es válido—, los fideicomisos en vida pueden ofrecer ventajas antes y después de la muerte.

Vea también: Consejos para redactar un testamento.

Cuán adecuado sea para usted un fideicomiso en vida revocable dependerá de sus circunstancias. Consultar con un abogado especializado o un asesor financiero personal siempre debería formar parte de su planificación sucesoria, pero hay 10 cosas que debería saber acerca de los fideicomisos en vida:

¿Qué es un fideicomiso en vida revocable?

Un fideicomiso en vida revocable es un acuerdo escrito que designa a alguien como el responsable de administrar sus bienes. Se llama fideicomiso en vida porque se crea mientras usted está con vida. Es “revocable” porque, en tanto usted sea mentalmente competente, puede modificar o disolver el fideicomiso a criterio suyo, en cualquier momento, por el motivo que sea. Normalmente, un fideicomiso en vida se vuelve irrevocable (no puede modificarse) una vez que usted muere.

Un fideicomiso involucra tres partes: usted, en calidad de creador; el/los fideicomisario/s, que accede/n a administrar sus activos según se indica en el fideicomiso; y los beneficiarios.

Es probable que prefiera designarse fideicomisario a usted mismo y a su cónyuge, para tener control de los bienes mientras viva. Como fideicomisario, podrá operar sus activos: venderlos, intercambiarlos, invertirlos o hacer lo que quiera con ellos.

¿Cuál es la diferencia entre un fideicomiso en vida y un testamento?

Ambos, el testamento y el fideicomiso en vida, contienen las instrucciones en torno a su herencia, es decir; quién recibe qué, y cuándo y cómo lo recibe.

“Un fideicomiso a menudo es preferido por personas preocupadas por la privacidad y por evitar la verificación del testamento”, explica el abogado Thomas J. Bogar, de Cheltenham, Pensilvania. Un fideicomiso en vida no pasará a formar parte del expediente público, a menos que un fideicomisario o un beneficiario exijan la aprobación judicial de las cuentas. Los registros de los juicios sucesorios están siempre disponibles para el público.

Si bien los fideicomisos cumplen su cometido en determinadas circunstancias, para la mayoría de las personas con patrimonios relativamente modestos, los testamentos se adaptan bastante bien. Suelen ser menos complicados y menos costosos que un fideicomiso.

¿Qué sucede si no tiene ninguno de los dos?

Si no deja instrucciones válidas sobre su herencia, sus bienes, en general, irán a su cónyuge o heredero más cercano, lo cual quizá no sea su voluntad. Además, el Estado podría asignar a alguien en quien usted no confía para ocuparse de la distribución de sus bienes o ser el tutor legal de sus hijos menores de edad.

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