AARP Bulletin

Exclusiva de AARP: Entrevista con el Presidente Obama

AARP dialoga sobre los retos que enfrentan los estadounidenses en la jubilación.

La siguiente es la transcripción completa de la entrevista del redactor jefe de publicaciones de AARP, Robert Love, con el presidente Barack Obama el 23 de febrero. El presidente abordó los retos que enfrentan los estadounidenses durante la jubilación.

Bob Love, editor de AARP Magazine entrevista al presidente Barack Obama

El redactor jefe de publicaciones de AARP, Robert Love, habla con el presidente Barack Obama en la sede principal de AARP en Washington, D.C.

In English l P: Señor presidente, muchas gracias por venir a nuestras oficinas el día de hoy. Es un placer contar con su presencia. Ahorrar para la jubilación es una preocupación constante para nuestros socios. Después de este evento, la prensa le dará a la noticia un cariz de un tipo y otro completamente opuesto. Pero si usted pudiera explicarles lo que sucedió acá el día de hoy, a una tía o prima de 60 años, ¿cómo se lo [descifraría]?

R: Bueno, sería sumamente sencillo. En el pasado la mayoría de las personas tenían una pensión que recibían de sus empleadores y también cobraban el seguro social y tal vez hasta tuvieran algunos ahorros en el banco. Pero básicamente estos tres aspectos eran lo que les aseguraba una buena jubilación. La mayoría de los empleadores se han cambiado de lo que llamábamos un plan de beneficios definidos, un plan en el que se garantizaba una cierta cantidad de dinero, y ahora ofrecen un plan 401 (k). Y aún sigue el seguro social. Y sigue siendo estable. Pero las personas tienen que tomar más decisiones ahora en relación a sus ahorros personales. ¿Los colocan en un 401(k)? ¿Es mejor que abran su propia cuenta IRA? Y muchas personas están contando con los servicios de consejeros financieros para tomar estas decisiones. Y existen muchos consejeros financieros buenos en el mercado.

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Pero lo que ha estado ocurriendo con los consejeros financieros es que las reglas que rigen su profesión están obsoletas —muchos de ellos les dan consejos a los ahorristas que son favorables para los consejeros financieros, más no para los ahorristas—. Por ejemplo, pudieran ofrecerte un negocio de una compañía grande que diga que "Te conviene adquirir esta anualidad". La letra pequeña es lo que sobra. Resulta que vas a obtener un menor retorno de tu inversión o tendrás que pagar gastos mucho más altos que si guardaras tu dinero en una cuenta 401(k). O si tomaras otra opción con cargos más bajos.

Y desafortunadamente, en este momento, no hay reglas que prevengan que los consejeros financieros hagan lo que están haciendo. Sabemos que hay familias que están perdiendo miles de dólares porque no hay estas protecciones. Hay conflictos de intereses que tienen que ser vigilados muy de cerca. Y lo que estamos diciendo hoy es que vamos a establecer una regla que diga que los consejeros financieros tienen que poner los intereses de los clientes por encima de sus propios intereses financieros. Y eso podría significar potencialmente miles de millones de dólares que, o bien permanezcan o aumenten en la cuenta del ahorrista en lugar de que la transacción favorezca al consejero financiero.

 

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P: O sea que los tres aspectos explicados anteriormente se aplican a la mayoría de los estadounidenses. Ahora usamos planes 401(k). Algunos de nosotros estaremos trabajando hasta los 70. ¿Cómo cree que será el futuro de la jubilación segura?

R: Bueno, primero que todo, el seguro social seguirá siendo un pilar principal de la misma. Y me he comprometido desde el día en que asumí el cargo que nos aseguraríamos de que seguiría habiendo seguro social, no solo para esta generación sino para las generaciones futuras. Y continuaremos haciendo todo lo que sea necesario para fortalecer al seguro social. Pero más allá del seguro social, vamos a tener que hacer más para incentivar a las personas a que ahorren y que lo hagan eficazmente. Algunas reglas que ya hemos aprobado o están en proceso de implementación serían, por ejemplo, alentar a los empleadores a auto-inscribir a sus empleados. Resulta que constituye una gran diferencia cuando comienzas un nuevo trabajo si el empleador te dice, "Te estamos inscribiendo automáticamente en un plan de ahorros a menos que no desees participar" o te dicen, "¿Quieres participar?" Bueno, mucha gente elige no participar, pero si los inscriben automáticamente hay más posibilidades de que mantengan el plan.

También ayudaremos a las pequeñas empresas, que a veces no pueden darse el lujo de implementar todo el proceso, para que creen un sistema de ahorros del empleador, ya que estos sistemas son más eficaces y acarrean menos gastos y mayores retornos que sistemas ajenos al sistema del 401(k).

P: ¿Se debe a que las personas que administran estos sistemas tienen experiencia administrando el dinero de otras personas? ¿A nombre de otras personas en lugar de que lo hagas tú mismo?

R: Creo que tiene que ver en parte con eso. Y otro aspecto es que es un tipo de economía de escalas. Si tu empleador ha negociado con tu consejero financiero, muchas veces le hacen preguntas más difíciles. Cuentan con personas que tienen mayor información sobre los instrumentos financieros existentes. Es más probable que tengan abogados internos que puedan descifrar las estructuras de cargos financieros y puedan obtener el programa más conveniente. Ese es un componente esencial que ya estamos implementando.

Por supuesto que mucho de esto tiene que ver con asegurarse de que a las personas se les pague lo suficiente para que realmente puedan ahorrar, y es por eso que ponemos tanto énfasis en temas como el salario mínimo más alto, asegurarnos de que las personas tengan seguro de salud para que no tengan gastos extras que pudieran agotar todos sus ahorros porque un miembro de su familia se enferme. Vamos a tener que usar programas como una cuenta 401(k) y ahorros privados, complementados con el seguro social, para asegurarnos de que las personas puedan efectuar el tipo de ahorro que necesitan. Pero también tenemos que mejorar los salarios e ingresos a fin de que las personas puedan ahorrar de forma más eficaz.

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