Resilencia financiera

Proteger tu dinero

Hay una nueva regla para los corredores que solo toman en cuenta sus intereses.

Explainer: Financial Advice in Your Best Interest

Verás crecer tus ahorros e inversiones para la jubilación gracias a una nueva ley que protege tu dinero. — Foto: Istock

In English l Si todo sale tal y como se planificó, en los próximos meses habrá un nuevo estatuto que protege a las personas que tienen planes 401(k) e IRAs de tarifas y gastos ocultos —los cuales pudieran causar pérdidas equivalentes a cinco años de ingresos jubilatorios—.

El presidente Obama le ordenó al Departamento de Trabajo de EE.UU. que implementara una nueva regla que requeriría a los corredores y otros profesionales financieros que provean asesoría que redunde en los mejores intereses de los inversionistas —en lugar de sus propios beneficios—.

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Los estudios demuestran que las tarifas ocultas y las inversiones riesgosas le cuestan al país $17 mil millones anuales.

"Hay muchos asesores financieros excelentes, pero también están los que reciben dinero por debajo de la mesa o tarifas ocultas por orientar a las personas a que inviertan en [fondos] con cargos altos y bajo rendimiento", dijo Obama en un evento el 23 de febrero en las oficinas centrales de AARP. "Y lo cierto es que la mayoría de las personas desconoce que esto está sucediendo".

AARP y otros grupos de la industria financiera y de asesoriamiento aplaudieron esta iniciativa. "En el mundo de hoy en día, ya es difícil ahorrar para la jubilación y lograr nuestras metas financieras No necesitamos hacerlo aún más difícil al permitir que alguien en la industria financiera se aproveche de las personas que trabajan arduamente", dijo la directora ejecutiva de AARP, Jo Ann Jenkins. Todo asesoramiento debe hacerse teniendo en cuenta el mejor interés del consumidor.

Los reglamentos que regulan el asesoramiento sobre inversiones en los planes de jubilación son prácticamente los mismos desde 1975. La realidad de las jubilaciones, sin embargo, ha cambiado drásticamente. En aquel entonces, muchos trabajadores tenían un plan de pensión tradicional que tomaba las decisiones de inversiones por ellos. Ahora, la mayoría de los ahorros jubilatorios —más de $12 millones de millones ($12 trillion)— están invertidos en cuentas IRA y 401(k), las cuales colocan la responsabilidad de la inversión sobre el trabajador.

Aquellos que están en desacuerdo con esta nueva regla dicen que esto podría perjudicar a los inversionistas. "El nuevo reglamento podría limitar las opciones de los inversores, causar incongruencias a medida que diversos reguladores apliquen diferentes estándares a las mismas cuentas de jubilación, impedir el acceso de los inversores a la orientación, y elevar los costos de ahorrar para la jubilación", dijo en un comunicado Kenneth Bentsen, Jr., presidente y director ejecutivo de Securities Industry and Financial Markets Association (Asociación de la Industria de Valores y Mercados Financieros).

Mientras continúa el debate, los inversionistas que buscan asistencia para sus planes 401(k) o IRA necesitan saber si las acciones de su asesor tienen en cuenta sus mejores intereses. Y la mejor manera de saberlo es preguntando. Una y otra vez.

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