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Lecciones que dejó la recesión

Millones de personas perdieron sus viviendas, sus ahorros y sus empleos en el 2008. ¿Qué hemos aprendido?

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In English | La Gran Recesión oficialmente se extendió desde diciembre del 2007 hasta junio del 2009, pero seguramente pareció más prolongada.

La economía se derrumbó: se desplomaron los mercados accionarios e inmobiliarios, se perdieron $18.9 billones en finanzas personales y se eliminaron más de ocho millones de empleos.

Mira también: Pasos hacia la autosuficiencia financiera.

15 de septiembre del 2008: Lehman Brothers despidió a sus empleados al declararse en quiebra. — Foto: Mary Altaffer/AP Photo

Pero pudimos soportarlo, y al igual que aquellos que sufrieron durante la Gran Depresión, en el proceso nos dimos cuenta de algunas verdades sobre las finanzas personales. Ahora que el panorama económico está mejorando, no tenemos que olvidarnos de las difíciles lecciones que aprendimos. A continuación, seis de las más importantes.

1. Solo por reunir los requisitos para pedir un préstamo no significa que debas hacerlo

La Gran Depresión se desencadenó por el colapso de una enorme burbuja crediticia, una burbuja incentivada por instituciones tan deseosas de prestar dinero que bajaron sus estándares para que más prestatarios cumplieran con los requisitos.

Los bancos ganaron dinero al vender los préstamos a Wall Street, y Wall Street ganó dinero al agrupar los préstamos en títulos respaldados por activos para ofrecerlos a los inversores. Para alimentar este sistema lucrativo, los prestadores hipotecarios comercializaron préstamos de alto riesgo sin prestar demasiada atención a la capacidad de pago de los prestatarios.

Contrariamente a las quejas posteriores, estos préstamos no se concedieron únicamente a prestatarios minoritarios, de bajos ingresos; en el 2007, el 61 % de los préstamos de alto riesgo agrupados por Wall Street se concedieron a prestatarios con buena calificación crediticia. Un análisis integral de más de $2.5 billones en préstamos de alto riesgo reveló que a medida que el auge inmobiliario alcanzó su punto máximo, la bonanza hipotecaria llegó a todos los grupos étnicos y raciales, a todos los niveles de ingresos y a todas las regiones geográficas.

Entonces la burbuja estalló. Entre el 2007 y el 2010, el valor promedio de las viviendas de los estadounidenses cayó un 42 %; y en mayo del 2012, el 31.4 % de los propietarios con hipotecas debían más del valor de sus viviendas. Y el exceso de préstamos previo a la recesión no se limitaba solo a los propietarios de viviendas; los consumidores, compradores de vehículos y estudiantes también aprovecharon las facilidades para acceder a los créditos.

Pero en una crisis económica prolongada, las deudas son una desventaja enorme. Las bajas tasas actuales tentaron a muchos estadounidenses a refinanciar y extender sus hipotecas antes de jubilarse. Esa no es una buena idea, dice Eleanor Blayney, planificadora financiera certificada y defensora de los derechos de los consumidores del Certified Financial Planner Board of Standards. "Esos pagos mensuales pueden atarte a un estilo de vida que podrías no ser capaz de ajustar en los momentos difíciles... y si te jubilaras hoy a los 65 años, la historia indica que probablemente tengas que atravesar dos o tres crisis económicas más".

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