Cinco mitos sobre el Seguro Social

In English | Sucedió durante la explosión del mercado en la década de 1990 y está ocurriendo de nuevo: el Seguro Social es objeto de ataques. El primer desafío surgió de la "esperanza", de que los ahorristas obtendrían más ingresos de jubilación por su dinero si compraban acciones en la Bolsa. Pero la idea de la privatización no tuvo éxito entre el público.

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— Foto: C.J. Burton/Corbis

Hoy el ataque proviene del "miedo"­, ­de que el Seguro Social tiene graves problemas económicos y fracasará. Las personas jóvenes aceptan los cambios con más facilidad que las mayores. Un sondeo de CNN/Opinion Research Corp. llevado a cabo hace un año encontró que el 60 % de los adultos que no están jubilados esperan no recibir nada (¡cero!) del Seguro Social llegado el momento.

Están equivocados. A medida que crecen la desinformación y la desconfianza, sin embargo, se hace más importante explorar —y eliminar— varios mitos relacionados con el Seguro Social que ponen en peligro el apoyo público al sistema.

Mito N.º 1: El Seguro Social corre peligro de entrar en bancarrota. No es cierto. Incluso si nada cambiara y todo el superávit del programa se agotara en el 2036, como está proyectado, los cheques se seguirían emitiendo. Los ingresos provenientes de los impuestos sobre la nómina cubrirían el 77 % de los beneficios prometidos. Esto es cierto tanto para los jóvenes como para las personas mayores e incluye los ajustes por inflación.

Mito N.º 2: Me convendría más depositar mis impuestos del Seguro Social en mi propia cuenta de inversión. Mmm... ­­¿Está diciendo que apartaría fielmente ese dinero todos los años de su vida laboral en una combinación de acciones y bonos, sin saltearse un año ni recurriendo a sus ahorros o vendiendo cuando el mercado cayera? Existen pocos ideales así.

Trivia: ¿Cuánto sabe sobre el Seguro Social?

Debería invertir muchísimo más de lo que se imagina para equiparar los beneficios que paga el Seguro Social. Como ejemplo, tome a una pareja de 65 años con un único sostén de familia que ganaba un salario promedio. Al momento de la jubilación, recibirían unos $2.170 al mes, además de ajustes por inflación, de por vida, según el Urban Institute.

Para igualar esa suma en ahorros privados, tendrían que tener unos $580.000, expresa Michael Kitces, director de investigaciones del Pinnacle Advisory Group, y ese dinero podría durarles sólo 30 años. ¿Cuántas personas comunes ahorrarían tanto?

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