Nuestra lucha: afianzar el futuro del Seguro Social

Durante 75 años, los estadounidenses han realizado aportes al Seguro Social para recibirlos al momento de la jubilación. Sin embargo, dado que tienen una expectativa de vida más larga y el número de jubilados por trabajador activo va en aumento, las proyecciones del Seguro Social indican un déficit a largo plazo. 

Para garantizar que el Seguro Social pueda pagar en todo momento beneficios suficientes, el Congreso necesita llevar a cabo algunos ajustes menores al programa.

AARP cree que todo cambio debe otorgar las siguientes garantías:

• Que, en tanto realice aportes al Seguro Social, las personas recibirán los beneficios obtenidos como fruto de una ardua vida de trabajo.
  
• Que los beneficios del Seguro Social estarán sujetos a reajustes por inflación durante toda su vida.
  
• Que recibirá beneficios si sufriera una discapacidad que le impidiera trabajar.
  
• Que, en caso de muerte, su familia contará con protección adecuada.

Nuestro futuro: sin peligros inminentes

El Seguro Social no corre un riesgo inminente de "quebrar". Con la próxima jubilación de los baby boomers (los nacidos entre 1946 y 1964), la SSA (Administración del Seguro Social) comenzó a crear un colchón para poder proteger a esta generación durante esta etapa de su vida.

Gracias a esta planificación, los fondos fiduciarios del Seguro Social cuentan con bonos del Tesoro de EE. UU. por un valor superior a los $2.400.000 millones ($2.4 trillion) que devienen intereses de forma anual. 

Incluso sin ejecutar cambios, el Seguro Social está en condiciones de pagar el 100% de los beneficios hasta el año 2037 y más del 70% de los beneficios prometidos en lo sucesivo. No obstante, pagar únicamente el 70% de los beneficios prometidos resulta inaceptable.

Nuestro desafío: el futuro déficit presupuestario

El país puede adoptar algunas medidas sencillas para comenzar a reducir el futuro déficit presupuestario del Seguro Social.  Por ejemplo, AARP propone realizar el siguiente cambio:

Incrementar gradualmente el límite máximo de los salarios que están sujetos al pago de impuestos para el Seguro Social a fin de cubrir la misma proporción de salarios que en el pasado. De ese modo, se aumentarían los impuestos que sostienen el Seguro Social por sobre el límite salarial actual, que asciende a $106.800.

Esta medida aislada no bastaría para cubrir la totalidad del déficit futuro, pero representaría un progreso substancial hacia la solución del problema.

Los cambios equivocados

Algunas personas han recomendado tomar parte del dinero aportado al sistema y transferirlo a cuentas privadas. Sin embargo, dado que el ingreso de fondos al Seguro Social se vería reducido, los beneficios de por vida garantizados y ajustados por inflación correrían graves riesgos de recorte.

Toda nueva cuenta privada estaría sujeta a los riesgos del mercado.
Tal como presenciamos con los altibajos significativos en el mercado de valores que precedieron a la actual crisis económica, las cuentas privadas pueden perder dinero tan rápido como lo ganan. Y, a diferencia del Seguro Social, como los ahorros se invierten en los mercados, pueden agotarse durante su vida.

También perdería la protección contra la inflación. Además, las cuentas privadas son costosas. La mayoría de nosotros tendríamos que pagar el doble para crear el nuevo sistema, primero para cumplir con nuestros compromisos con las personas jubiladas en la actualidad y luego para realizar aportes a las cuentas privadas.

Por todas estas razones, AARP se opone a la creación de cuentas privadas financiadas con los aportes salariales al Seguro Social. En cambio, AARP respalda la creación de cuentas de jubilación privadas, tales como las IRA (cuentas personales de jubilación) y los planes 401(k) para complementar el Seguro Social y ofrecer una jubilación personal adicional.

El Seguro Social: mucho más de lo que cree

Muchas personas no son conscientes de lo importante que es el Seguro Social para ellas. En promedio, una persona debería ahorrar $225.000 adicionales durante su vida laboral para reemplazar los beneficios que recibe del Seguro Social durante la jubilación.

Si bien las inversiones independientes, pensiones y cuentas IRA y 401(k) son una parte importante de los ahorros para la jubilación, para la mayoría de los estadounidenses el Seguro Social es la base garantizada de seguridad económica durante esta etapa de la vida.

De hecho, una pareja puede esperar recibir aproximadamente $22.000 por año en concepto de beneficios del Seguro Social.

El Seguro Social es el programa más exitoso en la historia de nuestra nación; solo debemos realizar algunos cambios menores para consolidar los beneficios garantizados para las generaciones actuales y futuras.