¿Puede mi esposa cobrar beneficios del Seguro Social si yo no los cobro?

In English | P: Tengo 62 años, todavía trabajo y no he solicitado los beneficios de jubilación del Seguro Social. ¿Puede mi esposa, cuando cumpla 62 años, cobrar mis beneficios? Ella nunca ha trabajado.

R: Lo siento, pero la respuesta es no. Si su esposa nunca trabajó y no contribuyó al Seguro Social, no puede cobrar un cheque por el simple hecho de cumplir 62 años. Tendrá que esperar a que usted cobre sus propios beneficios. Recién entonces ella podrá solicitar el beneficio conyugal, cuyo monto se basa en los beneficios que usted ha acumulado.

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Para cumplir los requisitos, ella tiene que tener al menos 62 años o estar cuidando de un hijo menor de 16 años o discapacitado. Además, el hijo tiene que tener derecho a beneficios derivados del trabajo de usted.

Pero debe recordar que si tanto usted como su esposa solicitan el pago del Seguro Social a los 62 años, con seguridad la cantidad de ambos cheques se verá reducida permanentemente. Por ejemplo, si tiene derecho a un pago de $1.000 al mes, lo recibiría si esperara hasta los 66 años (la edad plena de jubilación) para solicitarlo. Si en cambio presenta la solicitud a los 62, su pago se verá reducido a $750, mientras que el de su esposa, que hubiera sido de $500, bajará a $350. Si cobra beneficios antes de llegar a la edad plena de jubilación, cobrará pagos mensuales durante más tiempo, pero cada pago será menor que si hubiera esperado a cumplir 66 años.

P: Quisiera jubilarme en unos meses. Mi esposo y yo recibiremos casi $31.000 al año del Seguro Social. No obstante, calculamos que también tendremos que retirar $8.000 al año de mi IRA (cuenta personal de jubilación). ¿Nos cobrarán impuestos sobre el total de $39.000 o sólo sobre los $8.000?

R: Si sus únicos ingresos son los pagos del Seguro Social y lo que retire de su IRA, no pagará impuestos sobre la parte que corresponde al Seguro Social. Pero si no pagó impuestos sobre esos $8.000 de su IRA, entonces cuentan como ingresos gravables y tendrá que pagar impuestos sobre ellos.

Esencialmente, el código de impuestos estadounidense establece que los jubilados que vivan mayormente del Seguro Social no tendrán que pagar impuestos sobre esos beneficios. Pero los jubilados que tengan ingresos adicionales pagarán impuestos sobre un porcentaje de los beneficios.

¿Cuánto ingreso adicional puede uno recibir antes de tener que pagar impuestos sobre el Seguro Social? Para responder a esa pregunta, el IRS (Servicio de Impuestos Internos) mira la suma que éste denomina "ingresos combinados". Estos consisten en su ingreso bruto ajustado —que aparece en la línea 37 de su planilla 1040 e incluye cosas como salarios, dividendos y dinero retirado de su IRA—, además de intereses no gravables, y la mitad de sus beneficios del Seguro Social.

Si estos suman menos de $32.000 en el caso de un matrimonio que presenta una declaración conjunta ($25.000 en el caso de una sola persona), no pagará impuestos sobre los beneficios. Si suman más, pagará impuestos dependiendo del total —mientras mayor sea el total, mayor el porcentaje— hasta un 85 % de lo que le otorga el Seguro Social.

Así que, si no tiene otros ingresos, su situación está cómodamente por debajo del límite de $32.000 para un matrimonio que presenta declaración conjunta. No tiene que pagar impuestos sobre los beneficios. Pero si le entra mucho dinero más, prepárese a darle parte de su cheque del Seguro Social al Tío Sam.