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Planeando el retiro

¿Cuánto dinero necesitas para jubilarte?

Todo dependerá de cuánto tengas ahorrado y cómo desees vivir.

Persona relajándose en un silla frente al mar - Cifra ideal para la jubilación

¿Cuánto necesitas ahorrar para vivir cómodamente cuando te jubiles? — Getty Images

In English |  Así que, ¿cuánto necesitas?

En otras palabras, ¿cuánto tienes que ahorrar para tener una jubilación cómoda? Ya debes de haber escuchado la sabiduría popular: que tu meta de ahorros para la jubilación debe ser entre $1 y $1.5 millones. O que debes de ahorrar entre 10 o 12 veces tu ingreso actual.

Para las personas que están prontas a jubilarse, esas cifras pueden ocasionarles pánico, negación y temor. Pero los números reales son diferentes para cada persona, dice Dan Yu, gerente principal de EisnerAmper Wealth Advisors. Depende de factores como dónde vives y cuán saludable te mantengas a medida que envejeces. Y el reto más grande, ¿cuánto vivirás?

Conclusión: aunque no existe un monto mágico que debes fijarte como meta, hay algunas cosas que te puedes preguntar y así determinar tu "cantidad" óptima.

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¿Cuál será tu costo de vida?

El primer paso es saber cuánto gastas en este momento. Comienza creando un presupuesto para identificar tus gastos. Hay una regla de oro de la cual se habla mucho y es que necesitarás entre 70 y 80% de tu ingreso prejubilatorio una vez que dejes de trabajar. Pero algunos planificadores financieros ahora sugieren que puede que esto no sea suficiente. Yu explica a sus clientes que necesitarán por lo menos el 100% de su ingreso prejubilatorio anualmente durante por lo menos los primeros 10 años después de dejar de trabajar. La realidad es que los gastos no disminuyen durante los primeros años de jubilación, dice, ya que algunos jubilados comienzan a viajar con más frecuencia, por ejemplo.

¿Durarán tus ahorros el mismo tiempo que tú?

Muchas personas no consideran la longevidad cuando establecen sus metas. "Las personas ahora viven más años", dice Yu, "y esto dificulta más que nunca la planificación para la jubilación". Una pareja saludable de clase media alta que hoy en día ambos tienen 65 años tiene un 43% de probabilidades de que uno de los dos viva hasta los 95 años. Los ahorros se deben ir ajustando, según sea el caso.

¿Generarán tus ahorros el efectivo suficiente?

No hay manera de saber qué sucederá con las tasas de interés —y la inflación— en el futuro. Pero para que un jubilado genere $40,000 al año después de dejar de trabajar necesitará ahorrar aproximadamente $1.18 millones para poder tener una jubilación de 30 años; este cálculo se hizo utilizando el rendimiento promedio de 6% y un 2.5% de inflación, según Morningstar, una compañía de investigación sobre inversiones con sede en Chicago.

¿Qué sucede si no ahorré lo suficiente?

Yu dice que lo peor que puedes hacer es rendirte si sientes que esas cifras no están a tu alcance. Primero: ahorra, ahorra, ahorra. En promedio, las personas que ahorran pueden duplicar sus ahorros para la jubilación durante la última década de su vida laboral, gracias a la magia de los intereses compuestos, dice Michael Kitces, director de investigación de planificación en Pinnacle Advisory Group. Piensa en quedarte con un solo auto en lugar de dos y en reducir los viajes y así disminuirás los gastos. Si el mercado ofrece la cifra tradicional de 7% al año "tu dinero dinero se duplica cada diez años", dice Kitces.

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