Guía para la jubilación

Evita una desagradable sorpresa con tus impuestos

¿Puedes tener demasiado dinero en cuentas de impuestos diferidos? La respuesta probablemente te sorprenda.

Infografica - Administra tus impuestos – Ahorra Dinero

Haz clic en la infografía para ampliarla.

In English | Luego de establecer su consultora de gestión en 1980, Glenny Morgan y su esposa aprovecharon toda cuenta de impuestos diferidos que tenían a su alcance, con el propósito de ahorrar para la jubilación. “Funcionaba bien cuando lo hacíamos”, cuenta Morgan, de 73 años, oriundo de Houston. “Ahora, no tanto”.

A pesar de que los ingresos del matrimonio por lo general eran inferiores a los $100,000 anuales durante sus años de actividad, lograron acumular un ahorro para la jubilación que rondaba las siete cifras. En la actualidad, están en la edad en la que deben efectuar extracciones de estas cuentas distribuidas a lo largo del año y pagar impuestos sobre el ingreso sobre dichas extracciones. Resulta, que están pagando más impuestos ahora de lo que pagaban cuando estaban en actividad, aclara Morgan.

Los planificadores financieros afirman que aprietos impositivos de esta naturaleza están afectando cada vez a más jubilados que pasaron toda su vida laboral amasando ahorros en cuentas 401(k), las IRA (cuentas personales de jubilación) tradicionales y otros planes de impuestos diferidos, en los que uno paga impuestos solo en el momento de la extracción.

Conoce cuál es tu categoría tributaria

Los jubilados suelen toparse con una “sorpresa” impositiva cuando cumplen 70 años y medio, y deben comenzar a realizar extracciones mínimas (en inglés) de las cuentas en las que quizá hayan ahorrado hasta un millón de dólares o más, explica Chad Olivier, planificador financiero de Baton Rouge, Luisiana. “Luego, de repente, estamos hablando de extracciones de entre $50,000 o $60,000 por año”, lo cual genera impuestos más altos. El IRS (Servicio de Impuestos Internos) publica una tabla para calcular la cantidad mínima que debe retirarse anualmente según la edad y el saldo de la cuenta. Por ejemplo, un jubilado de 75 años que tiene una cuenta 401(k) o IRA con fondos equivalentes a un millón de dólares este año tendría que extraer como mínimo $43,668.12.

¿Te gusta lo que estás leyendo? Recibe contenido similar directo a tu email

La clave para no pagar impuestos en exceso consiste en determinar si tu categoría impositiva será más alta o más baja cuando te jubiles, lo cual puede resultar bastante complicado. Por ejemplo, un ingreso bruto ajustado de $36,900 colocará, hoy día, a los jubilados sin pareja en la categoría impositiva del 15%. Si ganan un dólar más, suben a la categoría del 25%.

Por tal motivo, algunos expertos ahora afirman que los jubilados pueden terminar con demasiado dinero ahorrado en cuentas de impuestos diferidos, lo que se traduce en poca flexibilidad y en el pago de un impuesto potencialmente excesivo. “La diversificación impositiva en la jubilación presenta muchos beneficios”, explica Stuart Ritter, planificador financiero sénior de T. Rowe Price, con base en Baltimore.

A continuación, explicamos por qué. Supongamos que planeas comprar un vehículo recreacional (RV) luego de jubilarte o que debes pagar una abultada factura por servicios médicos de aproximadamente $20,000, dice. Retirar esa cantidad de dinero en efectivo de una cuenta de impuestos diferidos puede desencadenar varias consecuencias, afirma Ritter. En primer lugar, quizá debas extraer más de $20,000 para abonar el impuesto federal y el impuesto estatal sobre el ingreso. Y toda esa cantidad es informada como ingreso en tu declaración de impuestos, lo cual posiblemente signifique tu reubicación en una categoría tributaria más elevada y la supresión gradual de ciertas deducciones. “Un porcentaje mayor de tu Seguro Social podría ser gravado. Y es probable que las primas de Medicare aumenten por estar vinculadas con el ingreso”, agrega Ritter.

El Seguro Social no tributa si tus ingresos son menores de $25,000 ($32,000 para aquellos que realizan la declaración en forma conjunta). Por encima de dicho umbral, tanto como un 85% de tu beneficio anual es imponible. Las primas de Medicare aumentan cuando el ingreso bruto ajustado excede los $85,000, en el caso de los que no tienen pareja, y el doble, en el caso de los que realizan declaraciones conjuntas.

Alertas de tema

Usted puede recibir alertas semanales por correo electrónico sobre los siguientes temas. Solo haga clic en “Seguir”

Administrar alertas

Procesamiento

Por favor espere...

progress bar, please wait

¿Quéopina?

Deje su comentario en el campo de abajo.

Publicidad

seguro social
preguntas y respuestas

OFERTAS Y BENEFICIOS

De compañías que cumplen con los altos estándares de servicio y calidad establecidos por AARP.

Beneficios para miembros de AT&T

Los socios ahorran un 10% en la tarifa mensual de servicio de ciertos planes de wifi de AT&T

Member Benefit AARP Regal 2

Los socios pagan $9.50 por boletos ePremiere de Regal que se compren en línea.

Walgreens 1 discount membership aarp

Los socios ganan puntos en productos de salud y bienestar marca Walgreens

Member Benefits

Únete o renueva tu membresía hoy. Los socios de AARP obtienen beneficios exclusivos y ayudan a lograr un cambio social

Publicidad