¿Puede el administrador de mi plan aconsejarme sobre inversiones?

Anteriormente, esto sólo podía hacerlo un asesor externo independiente, ante la preocupación de que si lo hacía el propio personal del administrador del plan, este tratara de promover las inversiones que devengaran mayores comisiones.

Bajo las nuevas normas, los asesores asociados al administrador podrán cobrar cargos por inversiones que ellos recomienden si una de las siguientes dos condiciones existe, para evitar así conflictos de interés:

• Su compensación no se ve afectada por el asesoramiento que brindan. Cualquier pago que reciben debe ser igual, independientemente de la inversión.

• El consejo que ofrecen se basa en un modelo de computadora que ha sido certificado por terceros imparciales e independientes.

De acuerdo con las reglas, los asesores deberán tener en consideración la edad del inversionista, su expectativa de vida, la edad de jubilación planificada, la tolerancia al riesgo y otros factores.

El Departamento del Trabajo anunció el cambio en octubre, cuando dijo que esto facilitaría el asesoramiento para los participantes en el plan de jubilación, que los ayudaría a evitar errores al momento de invertir. Sin embargo, es prerrogativa del empleador y de los proveedores de los planes decidir si desean implementar esta regla.

Los administradores tendrán una responsabilidad fiduciaria, lo cual quiere decir que deberán actuar en el mejor interés del participante, no el propio, al escoger y monitorear a sus asesores de inversiones.

Carole Fleck es redactora principal de AARP Bulletin.