Jubilación: Tres grandes preguntas

In English | En el peor momento de la crisis del mercado del 2008, Mark Wilson recibió una de esas llamadas que todo planificador financiero teme. Era una jubilada de 65 años que, llorando, le rogaba que vendiera todas sus inversiones; acciones, bonos, todo. Estaba convencida de que iba a perder todos sus ahorros para la jubilación y que terminaría en la indigencia. Wilson había estado recibiendo muchas llamadas similares.

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Asegúrese de estar ahorrando suficiente dinero para la jubilación. — Dibujo de Jillian Tamaki

Como vicepresidente de una firma de planificación financiera de Newport Beach, California, siempre intentó darles a sus clientes la seguridad de que las cosas mejorarían. Pero, a decir verdad, no lo sabía. Nadie lo sabía en aquellos días de pánico. De todos modos, Wilson le dijo a la mujer que vender todo era una gran equivocación, y que él no la ayudaría: Si quería hacer una tontería, tendría que hacerla por su propia cuenta.

Discutieron, y cuando Wilson colgó, su secretaria ingresó corriendo a la oficina. “Dios mío, eso fue espantoso”, exclamó.

“No conoces la otra mitad de la historia”, respondió él. “Esa era mi madre”.

Como se enteró la madre de Wilson ese día, la planificación financiera no es una ciencia exacta. Como dice la ruda advertencia que el historiador financiero Peter Bernstein les brinda a los planificadores en todas partes, “no sabemos lo que va a suceder con nada, nunca”.

Esto, tal vez, no sea lo que le han hecho creer acerca de la planificación financiera, en especial, en lo que se refiere a la jubilación. Ingrese en la página de inicio del plan 401(k) de su compañía, o curiosee en cualquier sitio de internet sobre jubilaciones (¡incluido el nuestro!),   y, por lo general, encontrará una calculadora para la jubilación. Algunos pretenden decirle, al centavo, cuánto debe ahorrar para vivir felizmente por siempre. ¿Qué hay de incierto en esto?

Pues, en una palabra: todo. Su plan jubilatorio es sólo tan bueno como sus respuestas a estas tres preguntas básicas: ¿Cuánto va a vivir? ¿Cómo se comportarán sus inversiones? y ¿Cuánto necesitará para vivir por el resto de su vida? Pero usted no sabe las respuestas a esas preguntas. Nadie las sabe. Y este es el pequeño secreto de la planificación financiera.

De modo que si no puede contestar estas preguntas y no puede planificar sin ellas, ¿qué puede hacer? Primero, relájese, hay opciones. Puede contratar un seguro contra la incertidumbre. Sus suposiciones pueden contemplar un margen de certeza. Más importante aún, puede abandonar la idea de que existe una única respuesta adecuada y aceptar que debe ser flexible.

La perfección es el objetivo equivocado. “Usted sabe que está adivinando, y sabe que se va a equivocar”, afirma Ralph Warner, autor de Get a Life: You Don’t Need a Million to Retire Well   (Disfrute de la vida: No necesita un millón para jubilarse bien). “La pregunta es: ‘¿De qué modo prefiere equivocarse?’ ¿Prefiere sacrificarse para ahorrar mucho ahora, por si se diera la remota probabilidad de que viva hasta los 106 años? ¿O prefiere disfrutar más ahora y correr el riesgo más adelante?”

Con este enigma en mente, abordemos las tres preguntas.

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