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Debate sobre los ahorros para jubilarse

¿Pueden los fondos de inversión para el retiro proteger al inversionista de pérdidas?

Planear su retiro

— Zack Seckler/Galery Stock

Los fondos de inversión ajustados a la fecha de jubilación (target-date funds), se anunciaron como una vía fácil y sólida a la jubilación, ya que elimina el aspecto incierto de las inversiones.

Uno escoge una fecha para jubilarse, el fondo reparte sus inversiones en atención a esa fecha. Mientras más se acerca la fecha de jubilación, más conservadoras se vuelven sus inversiones.

Pero desde el comienzo de la recesión, el rendimiento de tales fondos ha disminuido. Muchos fondos adaptados a los que tienen previsto jubilarse este año perdieron en grande en el 2008, especialmente en el cuarto trimestre. Algunos fondos perdieron hasta el 41% de su valor cuando los mercados cayeron en picada.

Esas pérdidas suscitaron las críticas de grupos como Morningstar y el Employee Benefit Research Institute (EBRI, Instituto de Investigaciones Sobre los Beneficios de los Empleados) en Washington.

El Task Force on the Middle Class (Grupo de Trabajo Sobre la Clase Media) del gobierno del presidente Obama ha pedido un reexamen de los "target-date funds" y que estos divulguen con más claridad el riesgo de pérdidas que conllevan.

Ejecutivos del sector siguen defendiendo los fondos. Dicen que las críticas se han centrado injustamente en los fondos con mayores pérdidas y que se ha prestado poca atención a la subsiguiente recuperación.

Aunque el mercado bursátil de Estados Unidos sufrió un descenso de un 38%, los fondos planeados con el 2010 como fecha de jubilación perdieron un promedio de un 24% de su valor, señala John Ameriks, uno de los principales de la firma Vanguard Investment Counseling and Research, que asesora a inversionistas.

Los ejecutivos dicen que muchos inversionistas no entienden bien cómo funcionan los fondos de inversión ajustados a la fecha de jubilación. Y que tampoco recuerdan que, aun con las pérdidas, los inversionistas en esos fondos salieron mejor que si hubieran manejado su dinero ellos mismos.

Algunos fondos han sido reestructurados desde la caída del mercado. En abril del 2009, la compañía Charles Schwab Investment Management reestructuró sus "target-date funds", aumentando las inversiones de renta fija. Pero la compañía dice que los cambios ya estaban en trámite aun antes de la inestabilidad del mercado y que no fueron su consecuencia.

Según Daniel Kern, director ejecutivo y administrador de carteras de valores en Charles Schwab Management Investment, el motivo principal fue "la consciencia de que los jubilados -y los que se acercan a la jubilación- en realidad necesitan conservar sus inversiones más que hacerlas crecer; de ahí la transición a más inversiones de renta fija".

Su popularidad comenzó en el 2006

Los fondos de inversión ajustados a la fecha de jubilación recibieron un gran estímulo en el 2006, cuando el Departamento del Trabajo autorizó su uso como "opción por defecto" en los planes de ahorro laborales. Eso significó que a partir de entoces se podría inscribir automáticamente en esos fondos -que mezclan una gran variedad de acciones, bonos y otras inversiones- a los empleados que no seleccionaran el modo específico de invertir sus ahorros.

Según datos recopilados por EBRI y el Investment Company Institute (Instituto de Empresas Inversionistas), al final del 2008, 15,4 millones de personas tenían en su cuenta 401(k) unos $161.000 millones ($161 billion) en fondos administrados con miras a una fecha. Algunas proyecciones indican que en el 2013 el monto de esos fondos superará $1.000.000 de millones ($1 trillion).

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