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Nueva opción para jubilados

Una posibilidad federal: las anualidades 401(k)

Dinero entre cadenas

— Eddie Hironaka/Getty Images

In English | Los funcionarios federales evalúan una opción de ingreso de jubilación basada en el trabajo.

Dado que los planes de pensiones tradicionales se están esfumando y el valor de la vivienda sigue cayendo, muchos estadounidenses temen que sus ahorros para la jubilación no sean suficientes para sostenerse durante décadas como jubilados.

Teniendo en cuenta esta preocupación, un pequeño número de empresas ─pero que cada vez es mayor─  están aumentando los planes de aportes definidos de sus empleados, ofreciéndoles anualidades diferidas que garantizan un flujo de ingresos durante la jubilación.

Las opciones varían, pero por lo general un trabajador puede convertir parte o todo un plan 401(k) en una anualidad que pague una cantidad fija de por vida, sin que los vaivenes del mercado de valores la afecten.

Después que los trabajadores sufrieran grandes pérdidas en sus cuentas 401(k) durante la recesión en Estados Unidos, se ha hecho más intensa la discusión sobre cómo fortalecer y asegurar la jubilación. Algunas personas a punto de jubilarse han tenido que permanecer en su empleo debido a la disminución de carteras de inversiones.

En tanto la brecha entre lo que los estadounidenses han ahorrado y lo que probablemente necesitarán durante su jubilación se agranda, la Middle Class Task Force (el Grupo de Trabajo para la Clase Media) del gobierno de Obama intenta alentar o exigir a los empleadores que ofrezcan anualidades u otras posibilidades que generen ingresos en los planes 401(k).

En febrero, los departamentos del Trabajo y del Tesoro sondearon las opiniones del público y de los especialistas en la materia acerca de cómo integrar de la mejor manera estas posibilidades en los planes de jubilación de los empleados, y cómo proteger a los futuros jubilados inscritos en ellos. Estas son algunas de las preguntas que formuló el gobierno:

*¿Debería exigirse alguna opción para la distribución de ingresos de por vida para los planes de aportes definidos?

*Si esto fuera así, ¿debería esa posibilidad ser la opción de distribución por defecto, y debería aplicarse al saldo completo de la cuenta?

Obstáculos en el camino

Obviamente, el tema es un punto sensible. Para junio, los funcionarios del gobierno habían registrado cerca de 800 opiniones de individuos, empresas, grupos activistas —incluida AARP— y otros. Algunos se oponían rotundamente a que el gobierno interviniera en los planes 401 (k) auspiciados por los empleadores, mientras que otros le daban la bienvenida al flujo de ingreso estable para la jubilación que ofrecen las anualidades.

“Creo que contar con alguna forma de anualidad disponible para los que participan de los planes sería conveniente y, en algunas ocasiones, tendría sentido para ciertas personas”, afirmó un auspiciante de un plan 401(k). “Sin embargo, quiero dejar algo bien claro: ninguna opción de anualidad debería ser obligatoria”.

Otra persona escribió: “Financien su déficit masivo con alguna otra treta y manténganse alejados de mi plan 401(k)”.

Hace varios años, algunos empleadores —IBM y Smithfields Foods, entre ellos— comenzaron a ofrecer anualidades o productos de inversión similares como parte de las cuentas 401(k) de los empleados. No obstante, los expertos en finanzas sostienen que la adopción de esta idea ha sido lenta debido, en parte, a que algunos temas, como la falta de transferibilidad, los altos honorarios y la protección para los inversores, no están resueltos.

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