In English | Contratar un seguro de cuidados a largo plazo se está tornando un verdadero lujo. Cada vez más, la clase media se encuentra excluida de ese mercado, debido al aumento del valor de las primas, no solo para las coberturas individuales sino también para muchas pólizas grupales. El número de nuevos titulares de pólizas individuales cayó un 43 % entre el 2004 y el 2009, y solo se recuperó ligeramente desde entonces, según LIMRA, grupo que se dedica a la investigación en el área de los seguros.

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Entonces, ¿debería usted estirar su presupuesto para contratar una póliza? ¿Puede permitirse no hacerlo?

Una buena póliza de cuidados a largo plazo (LTC, por sus siglas en inglés) ayuda a cubrir los costos de servicios de cuidados personales si usted no puede valerse por sí solo. Debería cubrir servicios a domicilio o cuidado diurno de adultos, centros de vida asistida y hogares o asilos de ancianos. Muchos empleadores ofrecen seguros LTC grupales que no requieren examen médico previo y que el empleado paga directamente. Las pólizas individuales cuestan más y solo se venden a personas con un estado de salud razonablemente bueno.

Los precios suben y suben

Su billetera también tiene que gozar de buena salud. Para las personas de 55 a 65 años, los precios de las pólizas nuevas subieron un promedio del 30 % al 50 % en relación a cinco años atrás, según Jesse Slome, de la American Association for Long-Term Care Insurance (Asociación Estadounidense de Seguros de Cuidados a Largo Plazo). Una persona soltera de 55 años con un estado de salud “estándar” pagaría un promedio de $2.000 anuales por una póliza con beneficios comunes y corrientes. Una pareja de 65 años podría pagar $5.000. Muchos aseguradores también están subiendo los precios de las pólizas vigentes.

Esta incertidumbre en los costos revela un mercado inestable. Las compañías de seguros están pagando más reclamaciones que las esperadas porque la gente tiende a no permitir que sus pólizas venzan. Una mejor atención médica extiende la vida de los enfermos crónicos. Las bajas tasas de interés hicieron caer drásticamente los rendimientos que las aseguradoras obtenían de sus inversiones. En los últimos cinco años, al menos 14 compañías dejaron de vender nuevas pólizas LTC individuales, según LIMRA, y siete abandonaron los seguros grupales para empleados. Siguen cumpliendo con las pólizas ya existentes, pero pueden aumentar las tarifas.

Las tarifas en los seguros de cuidado a largo plazo están aumentando. — Foto por: Getty Images

Las aseguradoras no tienen permitido aumentar las primas, pero pueden recurrir a distintos tipos de pólizas. Por ejemplo, pólizas protegidas contra la inflación que aumentan los beneficios en un 5 % anual. Eso sería grandioso para usted, ya que el aumento prácticamente iguala el aumento promedio nacional del 5 % que registraron en los últimos cinco años los costos de los hogares de cuidado a largo plazo para adultos mayores y los centros de vida asistida. Sin embargo, es costoso para los aseguradores. Algunos lo eximirán del aumento de tarifa si usted acepta reducir su protección contra la inflación a solo el 2,7 % anual.

Algunos titulares de pólizas se rinden. Hace poco, AARP se enteró del caso de una mujer de 90 años cuyas primas habían aumentado casi un 200 % en los últimos ocho años. Este año, ella tuvo que dejar vencer la póliza.

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