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Opciones de hipotecas para jubilados

Al retirarse, la casa puede ser un disfrute o una pesadilla.

In English | ¿Qué significado tiene la palabra “casa” cuando usted está planeando jubilarse o ya está jubilado?

Vea también: Comprar su primera casa con 60 años.

Caracol y su concha: esta concha de caracol representa el hogar de retiro para personas mayores

Su casa podría estar retrasando la jubilación, especialmente si no puede costear su mantenimiento ni tampoco venderla. — Trish Gant/Alamy

Puede significar seguridad si ya canceló la hipoteca y puede costear los impuestos y las reparaciones; puede ser sólo uno de sus tantos bienes, que le puede servir de garantía para pedir un préstamo o que puede vender para conseguir dinero; o puede ser un objeto de gran valor sentimental, difícil de abandonar.

Pero si no puede costear su mantenimiento ni venderla, una casa puede llegar a ser una pesadilla.

A continuación, presentamos algunas de las decisiones que, probablemente, tenga que tomar si es propietario de una vivienda.

1. Pagar la hipoteca por adelantado. Esto disminuye los gastos básicos durante la jubilación si de repente necesitara dinero o si cambiaran sus planes en cuanto a la vivienda. El especialista en bienes raíces John Reed, autor de How to Protect Your Life Savings From Hyperinflation & Depression (Cómo proteger los ahorros de su vida de la hiperinflación y la depresión), afirma que el hecho de ser completamente el dueño de su propiedad también es un baluarte contra riesgos económicos extremos, como la hiperinflación. Pague la hipoteca con sus ingresos, no con dinero proveniente de su cuenta IRA (cuenta personal de jubilación) ni de su plan 401(k). Las cuentas de jubilación proporcionan liquidez y están protegidas contra los acreedores.

2. Refinanciar la deuda. Si los pagos de la hipoteca lo están ahogando, puede reducir gastos si solicita un nuevo préstamo a 30 años, sin importar la edad que tenga.

3. Vender su vivienda y comprar algo más pequeño. Su casa puede ser muy grande o cara, o tener escaleras y pisos resbaladizos que podrían resultar peligrosos a medida que envejezca. Compre algo nuevo, más pequeño y eficiente, e inverta la diferencia. Y para recibir a los hijos, de cualquier edad, que vayan a visitarlo, compre sofás que se conviertan en cama (coloque edredones de plumas sobre el delgado colchón del sofá; son muy cómodos, como pueden confirmarlo mis hijos).

4. Vender y alquilar. Mis amigos Vicki y Sam buscaban una casa más pequeña y decidieron alquilar un apartamento de dos dormitorios junto a un bosque. A cambio de un honorario, un asesor financiero se ocupa de las ganancias de la venta de la casa, y ellos reciben el 4% del total de dichos bienes por año (más un ajuste anual por inflación) que destinan para sus gastos. Esto, más unos pocos ahorros, el Seguro Social y el hecho de no tener costos de mantenimiento de una vivienda, les está brindando una libertad financiera que no habían tenido en años. Los apartamentos también son una buena opción para las viudas y viudos que, de otro modo, tendrían que ocuparse, solamente ellos, de los gastos de una casa cada vez más antigua.

5. Permanecer en su casa y adquirir una hipoteca revertida. En este caso, usted pide un préstamo contra el valor de su vivienda y no tiene que pagar nada hasta que la casa se venda. Y si se vende por menos de lo que se pidió prestado, el prestador absorbe la pérdida. Además, los prestamistas han reducido los costos iniciales. Si desea obtener más información al respecto, visite aarp.org/revmort.

A continuación: Más opciones de hipotecas para cuando piense jubilarse. >>

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