In English | Al igual que todos los que cruzaron la barrera de la “edad mediana avanzada”, tengo momentos de senilidad. Las palabras y los nombres fluyen hasta la punta de mi lengua y se detienen. No puedo sumar ni restar mentalmente con la facilidad que solía hacerlo. Puede que los años nos hagan más sabios, gracias a las enseñanzas de la experiencia, pero no somos tan rápidos como antes.

Un estudio realizado en el 2009 sobre la toma de decisiones financieras, titulado “Age of Reason” (La edad de la razón), afirmó que nuestra mente alcanza su mejor momento —conocimiento más agilidad— a una edad promedio de (¿está listo para oírlo?) 53 años.

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No tenga temor de pedir ayuda a la hora de administrar su dinero.
— Foto: Getty Images

En pocas palabras, prepararse para la jubilación es sólo parte del cuadro. También tenemos que prepararnos para correr el riesgo de que, en algún momento, nuestra mente no tenga tanta claridad como hoy. Algunos de nosotros nos mantendremos lúcidos (o bastante lúcidos), aun después de los noventa.

Otros sufriremos un deterioro que nos volverá vulnerables a graves errores relacionados con el dinero o, incluso, al fraude. Los asesores financieros se enfrentan a la misma cuestión que nuestra familia y nuestros amigos. ¿Qué deben hacer si piensan que estamos perdiendo el control sobre las decisiones financieras?

En un nuevo estudio llamado “Protecting Older Investors: The Challenge of Diminished Capacity” (Cómo proteger a los inversores de mayor edad: el desafío de una capacidad disminuida), AARP examinó las salvaguardias que aplican las compañías financieras.

La mayoría dijo que dejaría de hacer recomendaciones de inversión si sospecha que un cliente está perdiendo lucidez, dice Naomi Karp, que encabezó el equipo de investigación. Algunas dijeron que, si algo les inquietara, esperarían una aclaración antes de cumplir con las instrucciones de compra o de venta por parte de un cliente.

Lo difícil es saber cuándo ponerse alerta, no sólo en lo que concierne a los asesores financieros, sino a usted. La planificadora financiera Linda Patchett, de Chapel Hill, Carolina del Norte, dice: “Dentro de cada persona surge la tensión entre mantener la independencia y la individualidad y reconocer los déficits”. Los 60 años, expresa, son “un muy buen momento para concentrarnos más en los problemas del envejecimiento”.

Cuatro medidas que hay que tomar:

1. Reúna sus documentos, comenzando por un poder notarial duradero. Este habilita a una persona a que tome decisiones financieras en su lugar si usted no puede hacerlo.

Sin embargo, en manos equivocadas los poderes notariales pueden ser poderosos documentos, de modo que converse en detalle sus deseos con la persona que elija para administrar su poder. Sus documentos deben incluir un testamento actualizado, un testamento en vida, un poder notarial para asistencia médica y formularios actualizados del beneficiario de la cuenta personal de jubilación y otros activos.

El planificador Mark Nickell, de Brentwood, Tennessee, recomienda que las personas que se encuentran en las primeras etapas de la demencia consideren entre sus opciones una orden de no reanimar, a fin de prevenir un eventual exceso de tratamientos por parte de los médicos en aquellos momentos en que la persona está incapacitada de elegir.

No olvide los documentos digitales. Cuando una clienta de Patchett tiró la computadora de su marido luego de su muerte, todas sus contraseñas y registros de pagos se fueron con ella. Reconstruirlos resultó carísimo.

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