Préstamos hasta el día de pago
¿Ha visto anuncios como estos?
¿Necesita dinero rápido? Ningún problema. ¡Reciba 500 dólares el mismo día!
Es probable que sí. Tal vez, usted tiene un amigo que ha respondido a estos avisos. Los anuncios publicitarios están en todas partes, pero eso no significa que sea la mejor manera de prestarse dinero. Estos avisos se refieren a préstamos hasta el día de pago (payday loans), que pueden ser muy convenientes, pero que ¡tienen un precio muy alto!
¿Qué es un préstamo hasta el día de pago?
Es un préstamo de una pequeña cantidad de dinero que se obtiene por un corto periodo de tiempo, donde el prestatario entrega un cheque de su propia cuenta bancaria. El prestador entrega el dinero en efectivo luego de deducir una comisión y retiene el cheque recibido hasta que se paga el préstamo.
¿Por qué asumen las personas préstamos hasta el día de pago?
Una de las principales razones es que las personas no tienen dinero y necesitan efectivo rapido. A continuación, la razón por la que un consumidor asumió un préstamo hasta el día de pago:
El auto de un señor no funciona y necesita repararlo de inmediato para poder ir a trabajar y ganar dinero para sostener a su familia. El visita una oficina donde ofrecen préstamos hasta el día de pago (payday loans) y explica que necesita 255 dólares para repara de su auto para poder ir a trabajar. El prestador le dice que "no hay problema" y le pide al señor que haga un cheque por 300 dólares y le entrega 255 en efectivo. El préstamo es por dos semanas y la comisión es 45 dólares. Luego de las dos semanas, ésto es lo que puede suceder:
- El prestador deposita el cheque de 300 dólares en su propia cuenta. Fin del préstamo, si tienes 300 dólares en su cuenta bancaria.
- El señor paga los 300 dólares en efectivo al prestador y recupera su cheque.
- El señor no tiene los 300 dólares entonces para evitar que el prestador deposite el cheque y, más bien, lo retenga durante dos semanas más, acepta pagar otros 45 dólares. Por supuesto, el sigue debiendo los 300 inicales. Esta transacción se conoce como refinanciación continua. ¡Lamentablemente esto sucede con mucha frecuencia!
Un préstamo hasta el día de pago puede sonar como algo útil en caso de emergencia. Se paga con dinero del siguiente pago de salario ¿cierto? Sin embargo, de esta manera un amigo o familiar se puede meter fácilmente en problemas financieros.
Muchos de estos préstamos no se pagan al primer vencimiento. Los prestatarios siguen pagando la comisión en vez de pagar totalmente el préstamo y no pueden salir de ese círculo de deuda.
Según el Centro para la responsabilidad en los préstamos (Center for Responsible Lending), un prestador promedio refinanciará su préstamo cerca de once veces al año.
Dígale a sus familares o amigos que tomen en cuenta las siguientes opciones antes de pedir un préstamo hasta el día de pago; pues puede ahorrarles muchísimo dinero.
- Préstamo pequeño de una cooperativa de crédito
- Adelanto de efectivo de una tarjeta de crédito; hay que asegurarse que la tasa de interés sea menor que la de otras opciones.
- Préstamo de su iglesia, o de una organización confiable de la comunidad.
- Préstamo de un familiar o un amigo (¡se debe poner las condiciones del préstamo por escrito!)
También se les puede sugerir que tomen las siguientes acciones:
- Consultar con los prestadores u otras empresas a las que se les debe dinero, sobre la posibilidad de obtener plazos más largos para pagar las cuentas pendientes.
- Solicitar protección de sobregiro, que evita caer en mayores problemas de crédito. Sin embargo, se debe tener presente que esta protección de sobregiro es una forma de préstamo y hay que saber la APR, el monto de la comisión y tratar de pagarlo lo antes posible.
- Elaborar un presupuesto realista, evitar compras innecesarias y empezar a AHORRAR. Acumulando, poco a poco, se llega a una cantidad que sorprende.
RECUERDE: Si necesitas un préstamo, sólo se debe prestarse lo que se pueda devolver, dejando lo suficiente para los gastos básicos.
