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In English | En un mundo cada vez más complejo, la capacitación financiera es hoy más importante que nunca. Sin embargo, hay personas de todos los segmentos y niveles de ingreso de nuestra sociedad —y, sorprendentemente, personas mayores de 50 años— que tienen dificultades para tomar decisiones financieras.

La prueba está a la vista: mayores niveles de deuda, menos ahorros y muy poca planificación para la jubilación. En resumidas cuentas, la falta de conocimientos financieros es la barrera principal para alcanzar la seguridad económica en la jubilación.

Vea también: Sepa si está listo para jubilarse. Conteste la trivia.

Como integrante del President's Advisory Council on Financial Capability (Consejo Asesor Presidencial para la Educación Financiera), me he dado cuenta de que no podemos mejorar las destrezas de la gente para administrar el dinero si dirigimos la capacitación financiera sólo a la población mayor de 50 años. Para alcanzar la seguridad económica en la jubilación, se debe comenzar a trabajar mucho antes de jubilarse. Por consiguiente, tenemos que abordar el problema de la capacitación financiera con la juventud en nuestras escuelas, con los empleados en el lugar de trabajo y con las familias en nuestras comunidades.

Lamentablemente, la mayoría de los estadounidenses creen saber mucho más de lo que realmente saben sobre finanzas personales. La mitad de los trabajadores no tienen idea de cuántos ahorros van a necesitar para la jubilación. Según el Center for Retirement Research (Centro de Investigaciones sobre la Jubilación) del Boston College, casi el 44 % de los jefes de familia asalariados de entre 36 y 62 años de edad corren “riesgo” de no tener ahorros suficientes para cuando se jubilen. Esto genera aun más presión sobre los sistemas jubilatorios nacionales, que ya enfrentan problemas de solvencia.

En AARP, somos firmes defensores de la inscripción automática en planes 401(k).Y si la inscripción no es automática, nunca es tarde para inscribirse o aumentar sus aportes a estos planes. Además de aprobar la automatización en el diseño de los planes, creemos que los empleadores tienen una oportunidad inigualable de ofrecerles a sus empleados recursos y herramientas financieras para ayudarlos a ahorrar y prepararse financieramente. Asimismo, los estadounidenses deberían aprender, practicar y compartir los conceptos básicos de una administración financiera prudente con sus familias y demás personas en sus comunidades. Las investigaciones demuestran que son los padres quienes más influyen sobre sus hijos en lo que respecta a actitudes y comportamientos financieros positivos.

Al mismo tiempo, entendemos la carga que enfrentan los adultos mayores estadounidenses que se esfuerzan por recuperarse de una brutal recesión. Sabemos que más de 20 millones de estadounidenses mayores de 50 años tienen dificultades para llegar a fin de mes. Están tremendamente estresados debido al endeudamiento cada vez mayor, la deficiente calificación crediticia, la falta de seguro de salud e incluso la pérdida de la vivienda familiar. AARP Foundation y Charles Schwab Foundation se unieron para lanzar el nuevo programa  Financial Capability Program (Programa de Capacitación Financiera) para la población de 50 años o más. Este programa piloto de educación y asesoramiento financiero está diseñado para ayudar a los trabajadores adultos mayores vulnerables y a quienes están buscando trabajo a fijarse objetivos y adoptar medidas para reducir las deudas, mejorar el crédito, ahorrar y recuperar el control sobre sus finanzas.

Uno de los objetivos de AARP es hallar soluciones que ayuden a las personas mayores de 50 años y a sus familias a incrementar su seguridad económica a largo plazo. Luchamos para mantener la solvencia del Seguro Social y preservarlo para el futuro; ayudamos a la gente para que encuentre maneras de ahorrar, de estirar su dinero y de proteger sus activos; y trabajamos para garantizar que los mayores de 50 puedan seguir siendo parte de la fuerza laboralmente activa todo el tiempo que quieran o necesiten hacerlo.  La capacitación financiera es el denominador común de todos estos esfuerzos y es fundamental para construir una base sólida para la seguridad financiera de la gente, como así también para el crecimiento y la prosperidad del país.

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