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Ahorra en impuestos con estas medidas de fin de año

Pequeños ajustes para reducir tu carga impositiva.

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In English | Faltando apenas semanas para que finalice el 2013, llegó el momento de poner atención en la planificación impositiva de fin de año y adoptar cualquier medida que pueda reducir tus impuestos.

Aquellos con muy altos ingresos y grandes inversiones podrían enfrentar la mayor carga tributaria, puesto que subieron las tasas sobre las ganancias de capital. Y para los que tienen ingresos verdaderamente elevados, existe además, un impuesto del 3.8% sobre las inversiones. También rigen límites más altos para solicitar deducciones médicas para prácticamente todo el mundo. 

Vea también: Cuestionario para preparar su declaración de impuestos de forma más eficiente.

Por lo general, financiar completamente el plan 401(k) de tu empresa reducirá tu ingreso gravable. — Foto: Getty Images

“Alguien podría encontrarse con que debe otros $3,000 a $5,000 debido a estos cambios”, señala Gregg Wind, contador público certificado y socio de Wind & Stern, en Los Ángeles.

Algunas de las medidas a considerar:

Organízate. Usa un programa de computación u hoja de cálculo para llevar el registro de tus deducciones, desde donaciones benéficas hasta gastos médicos.

• Dona a obras benéficas. Considera aumentar tus donaciones benéficas. Por lo general, la cantidad que puedes deducir en un año fiscal dado no puede exceder el 50% de tu ingreso bruto ajustado, y debes detallar tus deducciones. Ya sea que dones $1 o $500 o más a una iglesia, sinagoga, universidad u otra organización benéfica, necesitarás llevar un registro de los recibos (un cheque cancelado) u otra constancia en caso de una auditoría contable. Si tienes 70½ o más años y debes tomar una distribución mínima requerida, puedes donar directamente desde tu IRA (cuenta personal de jubilación) a tu entidad benéfica favorita y obtener una deducción impositiva por esa suma si detallas tus deducciones.

Retrasa el pago de bonificaciones. Pospone el pago de tu bonificación de fin de año hasta enero del 2014, si tu empresa lo permite y si crees que el año próximo estarás en la misma categoría impositiva, o en una inferior.

Lleva al máximo tus ahorros para la jubilación. Financia completamente el plan 401(k) de tu empresa. El límite anual es $23,000, lo que incluye $5,500 en aportes o contribuciones “para ponerse al día” para personas de 50 años o más. Lo mismo vale para tu IRA (con un máximo de $6,500 para personas de 50 años o más). Estas contribuciones generalmente reducen tu ingreso gravable.

Deshazte de las malas inversiones. Si la mayoría de tus inversiones tuvieron un buen rendimiento este año, considera vender aquellos títulos que perdieron valor, para compensar el impuesto sobre las ganancias de capital, que ascendió al 20% para muchos contribuyentes y llegó al 23.8% para los que registraron los ingresos más altos en el 2013 (muy por encima del 15% que afrontó la mayoría de los asalariados el año pasado).

Espera. Posterga la venta de acciones y otras inversiones con ganancias imponibles hasta el año próximo, “especialmente si prevés estar en una categoría impositiva inferior debido al menor ingreso que recibirás como jubilado”, sostiene Mark Steber, recaudador jefe de Jackson Hewitt Tax Service, de Sarasota, Florida.

Condonación de deudas. Si perdiste una vivienda en una ejecución hipotecaria, o perdiste dinero en una venta corta (short sale), el 2013 es el último año en que el IRS (Servicio de Impuestos Internos) exime a los propietarios del pago de impuestos sobre deudas hipotecarias que hayan sido liquidadas entre el 2007 y el 2013. A modo de ejemplo, supón que tenías, sobre tu vivienda, una hipoteca de $500,000, y que vendiste la propiedad por $250,000 en una venta al descubierto. Los $250,000 restantes del préstamo que fue cancelado no serán gravados como ingreso en virtud de la Mortgage Forgiveness Debt Relief Act (Ley de condonación de deuda hipotecaria) del 2007. Por lo general, sucede lo mismo si una hipoteca fue modificada o condonada en una ejecución hipotecaria. La condonación tributaria se aplica solo a hipotecas sobre residencias principales. El beneficio llega a un máximo de $2 millones para parejas que presenten declaraciones de impuestos en forma conjunta, y de $1 millón si están casados y presentan sus declaraciones por separado. Del mismo modo, la ayuda para el pago de deudas de tarjetas de crédito también podría ser libre de impuestos para el 2013, cuando se deban a bancarrota o insolvencia (lo que significa que el importe de la deuda total es mayor que el valor de mercado de todos los bienes del deudor).

Deducciones médicas. Para poder reclamar una deducción médica, tus gastos médicos deben exceder el 10% de tu ingreso bruto ajustado (o el 7.5% si tienes 65 años o más). Entonces, si precisas la atención de médicos o dentistas, por ejemplo, es sensato ser tratado ahora y “apiñar” tus gastos de bolsillo para mantenerte dentro del límite establecido, indica Wind. “Si estás tratando de conseguir una deducción impositiva, es la mejor manera de lograrlo”.

Cuidado a largo plazo. Si detallas tus deducciones, podrás deducir las primas de seguros de cuidado a largo plazo: hasta $1,360 si tienes entre 51 y 60 años; hasta $3,640 si tienes de 61 a 70; y hasta $4,550 si tienes 71 o más.

Interés hipotecario. Aumenta tu deducción tributaria sobre el pago de los intereses hipotecarios del 2013 pagando por adelantado los intereses de un mes adicional. Es deducible de impuestos para el año en que es pagado, así que paga por enero del 2014 a fines de diciembre para reclamar el interés como una deducción.

Créditos educativos. Si estás asistiendo a la universidad, o pagando por un cónyuge o hijo matriculado, podrías resultar elegible para solicitar el Lifetime Learning Credit (crédito de aprendizaje de por vida) por el 20% del costo de la matrícula y honorarios hasta un máximo de $2,000. No hay límite respecto de la cantidad de años en que el crédito puede ser solicitado para cada estudiante. El crédito puede ser particularmente útil para estudiantes de carreras de grado y para aquellos que toman cursos para mejorar sus habilidades laborales pero que no buscan obtener un título. El American Opportunity Tax Credit puede ascender a $2,500 para determinados gastos educativos (como matrícula y libros de texto) para estudiantes universitarios. El crédito es otorgado gradualmente para contribuyentes con ingresos de entre $80,000 a $90,000 (o $160,000 a $180,00 para quienes presenten declaración de impuestos en forma conjunta) y está disponible solo para los años 2009 a 2017. Un contribuyente no puede solicitar ambos créditos (el American Opportunity Tax Credit y el Lifetime Learning Credit) para el mismo estudiante en un año.

Toma tu distribución. Si tienes más de 70½ años, asegúrate de tomar la distribución minima requerida de tu IRA tradicional y de tu plan jubilatorio 401(k). Si no lo haces, la cantidad no retirada es gravada al 50%. Si todavía estás trabajando y tienes un plan 401(k) a través de tu actual empleador, no tienes que tomar la “distribución” hasta que dejes de trabajar.

Siempre es una buena idea consultar a un profesional del rubro sobre la propia situación si uno no está seguro de qué debe hacer.

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