Evite los préstamos hipotecarios deshonestos
Personas con problemas económicos han sido víctimas de prestamistas deshonestos. Los dueños de viviendas pueden ser engañados o presionados para sacar prestamos sobre sus casas que despues no pueden pagar. Algunos han perdido sus hogares en aperturas de juicios hipotecarios.
Piénselo. Pregúntese si realmente necesita un nuevo préstamo hipotecario. Piénselo con mucho cuidado antes de poner en riesgo su vivienda. Hable con un abogado, o con un asesor de vivienda independiente, sobre sus opciones. No se deje presionar por tácticas de ventas agresivas, por ofertas que recibe por teléfono o por correo, o por prestadores que le dicen que debe actuar de inmediato o perder la oferta.
Haga sus cálculos. Sea prudente respecto de asumir un préstamo con su vivienda como garantía para consolidar sus deudas de tarjetas de crédito. Recuerde que los acreedores de tarjetas de crédito no pueden embargar su vivienda si no paga sus cuentas. Si usted consolida estas cuentas mediante un préstamo con su vivienda como garantía, el prestador puede embargar su vivienda si usted no hace los pagos.
Sea precavido. No trate con contratistas de mejoras para vivienda que le tocan la puerta. Si necesita hacer mejoras, consiga referencias de compañías serias de amigos y vecinos y sea cauteloso si el contratista lo presiona para que acepte dinero de su propio prestador. Por lo general, los prestadores y contratistas deshonestos trabajan juntos para aprovecharse de los prestatarios desprevenidos.
Conozca su puntaje de crédito. Pida una copia de su informe de crédito y corrija cualquier error. Los prestadores utilizan el puntaje de crédito para determinar la tasa de interés del préstamo, de modo que le conviene utilizar su puntaje para obtener la mejor tasa posible. La mayor parte de los puntajes de crédito se encuentran en el rango de 300 a 850 y cuanto mayor es el puntaje mejor es el crédito. La mayoría de los prestadores consideran los puntajes mayores a 700 como “buenos” o “excelentes”.
Compare. Obtenga cotizaciones de, por lo menos, tres prestadores. Exija que le pongan por escrito la información sobre los costos, la tasa de interés y las condiciones del préstamo. Si las condiciones finales del préstamo son distintas del estimado inicial, no firme los documentos.
Infórmese. Al cierre de la operación, asegúrese de obtener lo prometido. Tómese su tiempo para leer los papeles antes de firmar. Pida que le expliquen todos los costos. Asegúrese de llenar todos los espacios en blanco en todas las copias antes de firmar. Asegúrese de entender con exactitud lo que el prestador le ofrece y cuánto tendrá que pagar. Si el préstamo no es lo que usted quiere o espera, no firme los documentos.
Conozca sus derechos. Aún después de haber firmado los documentos, usted puede cambiar de opinión. Tiene tres días útiles para anular el préstamo sin tener que dar explicaciones. Si el préstamo no es lo que usted quiere, o si simplemente decide que no lo puede pagar, anúlelo.
Sea realista. No acepte dinero prestado que no pueda pagar... y no asuma un préstamo que sea muy caro. Los agentes y prestadores honrados no cobran tarifas excesivas por adelantado.
Obtenga la información. Utilice las publicaciones Consejos para cuando haga mejoras a la vivienda (#D17699) y Guía para el Solicitante de Préstamos con la Vivienda Como Garantía (#D17447) para estar preparado y comparar ofertas. Solicite estas y otras publicaciones gratis llamando al 1-877-MAS-DE-50 (1-877-627-3350) o en conexión directa en la Internet. Para más información visite el sitio en la Internet de la Campaña de AARP contra los préstamos hipotecarios deshonestos: www.aarp.org/homeloans (en inglés).
Hoja de trabajo de AARP: Para comparar cotizaciones y seleccionar a un contratista
Esta hoja de trabajo le puede ayudar para asegurarse que su contrato para mejoras a su vivienda incluya la informaciõn essencial. (Necesita el programa Adobe Acrobat Reader, que se puede conseguir gratis aquí.)
