Los planes Medicare Advantage ahora cubren a casi la mitad de los beneficiarios

Los planes Medicare Advantage se crearon en 1997 como una alternativa centralizada de compra a Medicare Original. El nuevo informe de la KFF revela que la inscripción en los planes MA se ha más que duplicado desde el 2007. La Oficina de Presupuesto del Congreso (CBO), sin afiliación política, también anticipa el crecimiento continuo de la inscripción en MA, proyectando que para el 2032, el 61% de las personas inscritas en la Parte B elegirán un plan MA.

“Elegir Medicare Advantage en lugar de Medicare tradicional tiene ventajas y desventajas”, dice Meredith Freed, analista sénior de políticas del programa de la KFF sobre políticas de Medicare. Freed coescribió el nuevo informe y un análisis complementario de algunos de los costos y beneficios que ofrecen los planes MA. “Medicare Advantage tiene muchos aspectos atractivos, como beneficios adicionales que no están disponibles en Medicare tradicional —por ejemplo, cobertura dental y de la visión, servicios para el acondicionamiento físico y otros beneficios—”, dice Freed. “Los planes Medicare Advantage también tienen un límite de gastos bolsillo, a diferencia de Medicare tradicional”. (Gracias a la Ley de Reducción de la Inflación, a partir del 2025 los gastos de bolsillo anuales tendrán un límite de $2,000 para los medicamentos recetados en los planes de la Parte D y para las personas que obtienen sus medicamentos bajo los planes MA).

Sin embargo, las desventajas, dijo Freed, incluyen el hecho de que “los planes Medicare Advantage son limitados en términos de su red de proveedores, a diferencia de Medicare tradicional, donde puedes ver a cualquier médico que acepte Medicare”. Además, los planes MA a menudo requieren derivaciones a especialistas y autorización previa para muchas pruebas y otros servicios médicos, dice.

Estos son algunos hallazgos clave de los informes de la KFF:

• Las personas inscritas en los planes MA todavía están obligadas a pagar la prima mensual de la Parte B, que es de $170.10 en el 2022. El estudio de la KFF encontró que el 69% de las personas inscritas en MA no pagan ninguna prima adicional por los otros servicios que ofrece su plan, incluida la cobertura de medicamentos recetados.
• • Aunque el Gobierno federal requiere que los planes MA provean un límite de gastos de bolsillo para los servicios —que en el 2022 no puede sobrepasar $7,550 para el cuidado dentro de la red y $11,300 para los servicios dentro y fuera de la red combinados—, el informe de la KFF señala que este año el límite promedio de gastos de bolsillo en los planes MA es de $4,972 para el cuidado dentro de la red y de $9,245 para el cuidado dentro de la red y fuera de la red combinado.
• El 99% de los beneficiarios de planes MA tienen cobertura para exámenes de la vista o anteojos, el 98% están cubiertos para pruebas de audición o audífonos, y el 96% tienen cobertura dental.
• El 98% de quienes están inscritos en MA tienen ciertos beneficios de acondicionamiento físico, el 84% tienen acceso a algunos beneficios de medicamentos de venta libre, el 71% pueden recibir algunas comidas en su hogar y el 39% tienen cobertura para transporte a las visitas al médico.