¿Deberías ahorrar para la jubilación en vez de pagar por la educación universitaria de tus hijos?

2. Ellos tienen otras opciones para pagar por la universidad.

Hay maneras de financiar la enseñanza superior que no existen para la jubilación; en primer lugar, existe un amplio programa federal de préstamos y hay ayuda económica para estudiantes, además de muchos otros modos de reducir o sufragar los gastos universitarios. 

Por ejemplo, tus hijos o tus nietos podrían decidir ir a un centro educativo que cueste menos, como una universidad dentro de su estado en vez de una fuera del estado, o universidades públicas en lugar de privadas. Pueden cursar sus dos primeros años de la licenciatura en una universidad comunitaria mucho menos costosa. 

Pueden trabajar a tiempo parcial, tal vez en un programa federal de trabajo y estudio, (en inglés) y ganar dinero para ayudar a pagar la universidad además de contribuir ellos mismos. Si están estudiando en una universidad local, pueden vivir en casa y ahorrar en alojamiento y comida. Pueden postularse para becas y subvenciones. Si prestan servicio militar, pueden obtener fondos para la universidad mediante el GI Bill (Proyecto de ley del soldado) (en inglés) u otro programa de servicio. 

Por supuesto, siempre hay maneras de reducir tus gastos de manutención durante la jubilación, como mudarte a una ciudad o un estado menos costoso. Pero para hacerlo, no podrás presentar una solicitud para una subvención. Antes de girar ese cheque para la matrícula universitaria, mantén conversaciones sinceras con tus hijos o tus nietos sobre el impacto económico a largo plazo de esos gastos para ti y los recursos que ellos podrían usar para financiar la universidad de forma creativa. 

3. Las deudas estudiantiles se pueden manejar, pero no las de jubilación. 

Ningún padre o madre desea que sus hijos carguen con deudas toda la vida. Pero los préstamos para estudiantes universitarios, si se usan de forma juiciosa, brindan una manera estructurada para que los estudiantes salden los gastos educativos con el tiempo, y muchas opciones para reducir las deudas (en inglés) o cancelarlas para los prestatarios de bajos ingresos o dedicados a un trabajo de servicio público para el Gobierno o una organización sin fines de lucro. 

Por ejemplo, hace poco el Departamento de Educación amplió las opciones de pago basado en los ingresos para los prestatarios de préstamos estudiantiles federales con salarios más bajos. El nuevo Plan de Pago para una Educación de Calidad (SAVE) —en inglés— reduce los pagos mensuales (del 10% de los ingresos discrecionales al 5%) para los prestatarios que reúnan los requisitos y condonará los saldos de algunos prestatarios luego de hasta tan solo 10 años de pagos, comparado con los 20 a 25 años habituales.

Por otra parte, si por pagar gastos universitarios luego no tienes suficiente dinero, podrías terminar con grandes deudas de tarjetas de crédito o personales en la jubilación, a medida que estás luchando por subsistir. Los bancos y los prestamistas no serán igual de comprensivos y flexibles contigo si tienes demasiadas deudas. 

El saldo promedio de las tarjetas de crédito de quienes tienen entre 50 y 64 años es de $7,200, y los mayores de 65 años deben en promedio $4,700, según datos de la agencia de informes crediticios TransUnion. Ahora que el promedio de las tasas de interés de las tarjetas de crédito es aproximadamente de un 21%, cualquier deuda que acumules en tu tarjeta de crédito puede aumentar muy rápido.

4. Podrías dejar económicamente vulnerable a tu futuro yo.

Si ahorras menos o desembolsas dinero que ya tenías ahorrado, podrías enfrentar dificultades económicas más tarde en la vida. ¿Vale la pena que corras el riesgo de ser pobre o de enfrentar inestabilidad económica por pagar ahora por costos exorbitantes de matrícula?

“He visto a muchos suicidarse poco a poco en términos de sus finanzas por complacer a los demás”, dice Whitney. Antes de enviar ese pago de la matrícula, pídele a un asesor financiero que te proyecte cifras de ingresos y gastos. Explica que, de lo contrario, “solo estás adivinando” sobre el impacto a largo plazo de los gastos universitarios. 

Por ejemplo, al reducir de manera significativa tus ahorros presentes o futuros, podrías tener que depender más del Seguro Social. Y eso puede ser bastante arriesgado. El hogar promedio de jubilados tiene gastos mensuales de aproximadamente $4,000, según la firma de servicios financieros TIAA; esto es más del doble del beneficio promedio de jubilación del Seguro Social ($1,840 al mes para agosto del 2023).

Incluso si sientes que te estarías quedando con suficiente dinero para cubrir tus gastos básicos de manutención, ten en cuenta que, por lo general, los gastos del cuidado de la salud aumentan a medida que envejecemos. La pareja promedio de 65 años necesitará ahorros de $315,000 en el 2023 para cubrir la atención de salud en la jubilación, según Fidelity. Casi el 70% de las personas mayores de 65 años necesitarán cuidados a largo plazo en algún momento, según datos del Gobierno federal.

“Tener ahorros sólidos para la jubilación puede ayudar a mitigar la presión económica causada por las emergencias médicas inesperadas o las necesidades de cuidados a largo plazo”, señala Chubinishvili.