9 reclamaciones que tal vez no cubre el seguro de autos

Al mismo tiempo, quizás sea recomendable que aumentes tu seguro de responsabilidad civil, en particular si tienes activos de jubilación. Heller sugiere que consultes a un asesor financiero para hablar sobre cuánto podrías necesitar a fin de proteger esos activos contra la posibilidad de que causes un accidente en el que alguien sufra lesiones graves. Si las cuentas médicas de esa persona llegan a ser muy altas, podrías deber mucho más que el requisito mínimo de tu estado para la cobertura de responsabilidad civil.

Incluso si compras un seguro con estas opciones, hay algunas situaciones que quizás tu póliza no cubra. Si tienes preguntas específicas sobre la cobertura, siempre es recomendable que consultes a la empresa de seguros. Mientras tanto, toma en cuenta las siguientes situaciones.

1. Daños por chocar con un venado

Si atropellas a un venado o a otro animal, es probable que termines pagando por las reparaciones de tu auto a menos que hayas añadido cobertura integral a tu póliza. La cobertura integral paga por los daños ocasionados por algo que no sea un choque, tales como incendios, daños relacionados con animales y robos —lo que incluye el robo de accesorios individuales que se consideran parte del auto, como las bolsas de aire o el catalizador—, explica Heller. A pesar de los cierres debido a la pandemia, entre julio del 2020 y junio del 2021, los conductores atropellaron a más de 2 millones de animales (1.4 millones de venados), un aumento del 7.2% comparado con los 12 meses anteriores, según Tony Cotto, director de Pólizas para Automóvil y Evaluación de Riesgos de la National Association of Mutual Insurance Companies.

2. Robo de una computadora portátil

Incluso si tienes cobertura integral, tu seguro de automóvil no pagará por daños o pérdida de artículos que no se consideran como parte del vehículo. Un seguro para propietarios (o inquilinos) de vivienda podría cubrir una computadora portátil que te hayan robado del auto. Además, ten en cuenta que tu seguro de auto probablemente no cubrirá los accesorios que no son originales de fábrica. Si transformas tu vehículo de forma que aumente su valor o si instalas accesorios que aumenten su categoría de riesgo, tu compañía de seguros podría rechazar cualquier reclamación si no se lo informaste antes de comprar tu póliza. “Si modificas o personalizas tu vehículo, debes hacérselo saber a tu compañía de seguros”, afirma Heller.

3. Daños por la lluvia

Si tienes un seguro integral, es probable que cubra los daños causados por un huracán o un tornado. Pero no necesariamente cubrirá los daños ocurridos si dejaste abierta una ventanilla o el techo corredizo y empezó a llover.

4. Una ventanilla rota

Las ventanillas se consideran como parte del auto y, por eso, en la mayoría de los casos estarán cubiertas por el seguro de colisión o el de cobertura integral. Pero si rompes una ventanilla del automóvil porque te quedaste afuera sin llaves, eso se consideraría como un acto intencionado y quizás el seguro no lo cubra. Por lo general, las pólizas solo cubren las reclamaciones por daños causados por terceros o “daños no intencionales”, señala Heller. Quizás te convenga contratar un servicio de asistencia en carretera, que normalmente paga para que alguien abra tu vehículo si dejaste adentro las llaves.

5. Reemplazo de llantas gastadas

El seguro para autos no cubrirá el mantenimiento básico, las reparaciones ni el desgaste general de tu auto. Es posible que puedas agregar un seguro contra averías mecánicas, que se parece a la cobertura de garantía extendida de los fabricantes de autos. Además, puedes obtener cobertura para la asistencia en carretera por si se te pincha una llanta, se descarga la batería o tienes otro problema al conducir.

6. Trabajo secundario

El seguro personal de automóvil por lo general no cubrirá el uso de tu vehículo para fines comerciales. Si entregas pizzas a domicilio o transportas a clientes por un cargo para un servicio de viajes compartidos, necesitarás un seguro complementario, según el Insurance Information Institute. “Si estás conduciendo para realizar entregas o porque haces de chofer, es probable que necesites una cobertura aparte”, dice Heller.

7. Conductores de la familia o compañeros de vivienda

Si alguien que vive contigo va a conducir tu vehículo, debes incluir a esa persona en tu póliza de seguro o no tendrá cobertura. Puedes permitir que otra persona (que no vive contigo) maneje tu auto de vez en cuando y por lo general tendrá cobertura, pero no si lo conduce de manera habitual. Eso significa que si un cuidador conduce tu auto para llevarte a hacer mandados, su nombre debe aparecer en tu póliza de seguro. “Nuestra recomendación es que si alguien es un conductor habitual de tu vehículo, hables con tu proveedor de seguro y preguntes si debería figurar en la póliza como conductor nombrado”, dice Heller. Además, menciona que al contratar un seguro, puedes excluir específicamente a integrantes del hogar que no conducirán tu auto. Con eso, tus primas podrían ser más bajas, en particular si se trata de un conductor más joven o con un mal historial. 

8. Alquiler de automóvil

La mayoría de las pólizas también aplican a un auto alquilado, pero solo hasta el valor de tu propio vehículo. Podrías comprar de la empresa de alquiler de automóviles un seguro adicional para cubrir cualquier diferencia.

9. Conducir fuera de EE.UU.

Es probable que tu seguro no cubra un accidente automovilístico ocurrido fuera de Norteamérica. Sin embargo, quizás cubra un viaje corto a Canadá o tal vez a México. Lo mejor es que averigües con tu proveedor de seguro antes de hacer un viaje así en tu auto, al norte o al sur de la frontera, señala Heller. Además, menciona que si alquilas un auto para manejarlo en México, necesitarás un seguro mexicano.