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10 cosas que debe saber al transferir el saldo de su tarjeta

Asegúrese de leer la letra chica antes de firmar el contrato de estas ofertas.

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In English | Muchas personas, en un intento por reducir la deuda de su tarjeta de crédito, recurren a la transferencia de saldo entre tarjetas de crédito. Sin embargo, si bien dichas transferencias pueden ser efectivas cuando se utilizan con sensatez, también encierran peligros latentes.

Antes de aceptar cualquier contrato de uso de una nueva tarjeta de crédito, tenga en cuenta las diez cuestiones que se detallan a continuación.

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Las promociones de transferencia de saldo entre tarjetas de crédito no se caracterizan por ser gratuitas. No deje de leer la letra chica del contrato. — Foto: Corbis

LO BUENO

1. Ahorrar dinero

El mayor beneficio de una transferencia de saldo entre tarjetas de crédito es que le ofrece la posibilidad de ahorrar significativas sumas de dinero. Las ofertas por transferencias de saldo a tasas de 0 % son especialmente atractivas; incluso una transferencia con una baja tasa de servicio puede hacer que usted ahorre dinero, si las tasas de interés de su actual tarjeta de crédito son moderadas o altas. Considere el siguiente ejemplo: si usted tiene $10,000 en concepto de deuda de tarjeta de crédito y está pagando un interés del 15 % anual, una transferencia de saldo con tasa de 0 % a 12 meses le permitirá ahorrar $1,500 en el transcurso de un año.

2. Saldar la deuda más rápidamente

Si está tratando de cancelar la deuda de su tarjeta de crédito, está pagando por el privilegio de tener ese plástico en su billetera, así como también por la comodidad de distribuir esa deuda a lo largo del tiempo. Sin embargo, esa comodidad tiene un precio. El interés que se le cobra es el método por el cual el banco obtiene una ganancia, mes a mes, año tras año, a costa suya. Transferir uno o más saldos a una tarjeta con tasa de 0 % puede contribuir a que usted pague más rápidamente lo que le debe a sus acreedores. Esto se debe a que el monto completo de lo que paga mensualmente se utiliza para cancelar la parte de la deuda correspondiente al capital, no al interés, lo que lo ayuda a saldar su crédito más rápidamente.

Si la consolidación de su deuda de tarjetas de crédito en una sola tarjeta con tasa de 0 % le permite liberar, cada mes, algo de su flujo de efectivo, usted bien podría estar en condiciones de efectuar pagos “extra” sobre lo adeudado y sacarse de encima esas deudas que figuran en los resúmenes de sus tarjetas de crédito a un ritmo más veloz.

3. Obtener beneficios adicionales de sus tarjetas de crédito

Una ventaja derivada de recurrir a la transferencia de saldo entre tarjetas es que puede tramitar la obtención de una tarjeta de crédito que ofrezca recompensas por los gastos en los que incurra u otorgue beneficios por compras que usted tiene previsto realizar de cualquier manera.

Por ejemplo, las tarjetas de viaje, las tarjetas de recompensas y las tarjetas de aerolíneas con frecuencia ofrecen descuentos en tarifas hoteleras, reembolsos en efectivo o travesías aéreas sin cargo. Si usted cuenta con una tarjeta de crédito básica, sin beneficios adicionales, vale la pena encontrar una promoción de transferencia de saldo que, además, le ofrezca algunas otras ventajas.

Sitios web de acceso sin cargo tal como CardRatings.com le permiten buscar tarjetas en múltiples categorías, entre las que se incluyen: tarjetas que ofrecen reintegros en efectivo; admisión a baja tasa de interés; transferencias de saldo; reembolsos de dinero en su equivalente en combustible, promociones por pago con tarjetas de crédito; millas y puntos.

4. Simplificar sus finanzas

Otro punto a favor de las ofertas de transferencias es que estas le suministran una manera de racionalizar y simplificar sus finanzas. En lugar de tener que efectuar varios desembolsos a distintas empresas emisoras de tarjetas de crédito, puede resultar más sencillo combinar o consolidar sus pasivos en una sola tarjeta de crédito. De esta forma, usted solo deberá preocuparse por el trámite administrativo y por el pago de una única cuenta.

LO MALO

5. Pagará una tarifa

Desafortunadamente, las promociones de transferencia de saldo entre tarjetas de crédito no se caracterizan por ser gratuitas. La mayoría de las veces, deberá pagar una tarifa calculada sobre el monto del saldo de la tarjeta de crédito que transfiera. La tarifa puede oscilar entre un 2 % y un 5 %. En casi todas las transferencias de saldo, no hay ningún tope, es decir, cuanta más deuda usted transfiera, más elevada será la tarifa.

“Una tarifa típica, para el 2013, ronda el 3 %; de modo tal que si usted transfiere una deuda de $10,000 de otra tarjeta, deberá pagar una tarifa de $300 en el acto”, explica Ben Woolsey, director de mercadeo e investigación de consumo de CreditCards.com. “Incluso en el caso de que usted contara con el dinero para pagar la tarifa, es posible que no valga la pena hacer la operación, dependiendo de cuánto usted podría ahorrar en concepto de intereses durante el tiempo que dure su deuda”.

Quizá usted quiera primero hacer algunas cuentas. CreditCards.com dispone de una calculadora de transferencia de saldo que le permite visualizar los costos.

6. No todos están en condiciones de hacerlo

Otra de las desventajas de la transferencia de saldo entre tarjetas de crédito es que no todos reúnen los requisitos para hacerla. Los bancos y las entidades emisoras de tarjetas de crédito suelen aprobar transferencias de saldo solo en el caso de clientes con buenas calificaciones crediticias. Por ello, a menos que su puntaje FICO esté en el orden de los 700, o sea incluso superior, le costará poder acceder a la transferencia de saldo. Los que cuentan con perfiles crediticios promedio tienen otro inconveniente: aun cuando le aprueben las transferencias, es probable que la línea de crédito no sea tan grande como se promocionó inicialmente o como usted esperaba.

Siguiente: ¿Puede una transferencia de saldo perjudicar mi puntaje crediticio? »

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